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中國有望成全球最大金融市場 銀行加大金融科技投入

2019-07-02 09:48:00報告大廳(www.chinabgao.com) 【列印】 字號:T| T

  金融科技的發展、中國對外開放水平的提升,給全球金融業帶來了發展機遇。與此同時,經貿摩擦給全球金融業發展帶來了不利影響。

  中國有望成全球最大金融市場

  中國未來有望成為全球最大的金融市場,中國擁有巨大的儲蓄資產,這對金融企業來說意味著巨大的市場空間。近年來,中國進一步開放金融市場,全球金融機構將在中國市場迎來更大的發展機遇。

  近年來,金融科技發展迅速,對金融業產生了顯著影響。簡·梅茨格說,對於大銀行來講,金融科技蘊藏著巨大的客戶機會,比如花旗銀行幫助12家中國金融科技公司在國際市場上融資。另外,金融科技公司還能幫助大銀行對接成百上千的小銀行,形成一個非常有活力的生態系統。

  中國建設銀行副行長黃毅說,建行建立了一個科技中心系統,1億多建行客戶都被納入其中,極大地提升了運行效率,「通過科技的幫助,我們可以很快找到20多萬個優質客戶,不需要見面就可以直接根據客戶需求發放貸款」。

  自中美經貿摩擦發生以來,全球資本市場反應強烈。與會嘉賓表示,當貿易摩擦加劇時,投資者會對應該去哪裡投資充滿不確定性,投資信心下降,影響經濟發展。

  路昇資本創始人、管理合伙人張璐表示,貿易摩擦以及美國製造的科技產品貿易壁壘正對全球科技企業融資產生不利影響。

  「科技創新水平只有通過國際交流才能得到提高。最近的案例表明,即使科技企業的產品和技術處於世界最頂端,依然可能受到美國的『屏蔽』。因此,投資者對於科技企業的估值會下降。」張璐說。

  大連商品交易所理事長李正強表示,近年來中國商品衍生品市場發展成果顯著,在應對中美經貿摩擦帶來的挑戰、穩定大豆等農產品交易過程中發揮了重要作用。「企業在獲得融資以後,面臨著提高資金使用效率問題,商品衍生品市場發揮了有益作用。例如,在中美經貿摩擦中,大豆等農產品本來是受很大影響的,但目前大豆貿易保持平穩,大連商品交易所發揮了重要作用。」

金融資訊

  銀行加大金融科技投入

  截至2019年5月末,全國金融機構單戶授信1000萬元以下小微企業貸款不良率是5.9%,比大型企業高4.5個百分點,比中型企業高3.3個百分點。

  對此,人民銀行等部門聯合發布的《中國小微企業金融服務報告》(下稱《報告》)中就指出,小微企業自身素質偏弱影響金融服務可持續性。相比大中型企業,小微企業的信息獲取更難。小微企業治理結構不夠完善,運營管理不科學,財務制度不健全,導致金融機構無法準確識別企業的生產經營及財務狀況,金融服務的信息獲取成本較高。小微企業貸款的經營成本和風險顯著高於大中型企業,如果沒有成熟的貸款管理和風控技術,商業銀行大量投放小微企業貸款的可持續性面臨挑戰。

  「加強金融風險防範是打好防範化解重大風險攻堅戰的重要內容,也是支持小微企業等實體經濟薄弱環節的必然要求。對於解決小微企業風險防範的問題,有幾個方面的考慮」,鄒瀾表示,一是通過政策支持建立金融服務小微企業的長效機制;二是加強對金融機構的監測分析和監管督導;三是培育銀行小微金融服務能力,提高商業可持續性;四是強化小微企業的培育和信息共享。

  對於進一步改進小微企業金融服務,實現小微企業的可持續性發展,《報告》提出的其中一條思路就是加強金融科技的運用。網際網路、大數據、雲計算等信息技術在推動銀行業金融機構改造信用評價模型、提高營銷獲客能力、增進貸款投放效率等方面發揮重要作用,也為金融支持小微企業融資提供了更多的選擇和可能。

  近年來,越來越多的銀行業金融機構積極實施金融科技戰略,促進金融科技與小微信貸結合,提高信息獲取的充分性和貸款投放的時效性,擴大小微企業金融服務覆蓋面,改進小微金融服務供給質量和效率。

  如五大行之一的建設銀行,其董事長田國立也在近期舉行的新金融人才產教融合聯盟第一屆理事會暨論壇上表示,建設銀行啟動了普惠金融及金融科技戰略,藉助金融科技和大數據開展客戶精準畫像、開發風控模型。2018年建行普惠貸款新增2125億元,不良率控制在1%以下。而過去像建行這樣的大行,每年的普惠貸款新增也就在200億元左右,不良率則在7%至8%。

  國內首家網際網路民營銀行微眾銀行,依靠的金融科技、豐富的數據,在2017年就推出國內首個服務小微企業的全線上貸款產品——微業貸,特色化、差異化地滿足民營企業和小微企業的融資服務需求。其有關負責人表示,微眾銀行運用金融科技手段簡化業務流程,整合徵信、工商、稅務等多方面的數據,構建小微企業貸款全流程智能化的風控體系。運用智能身份識別技術、人臉識別及活體檢測技術,實現線上客戶身份核定;同時依託人工智慧算法,打造智能風控模型、反欺詐模型,防控風險。微眾銀行將自主研發的區塊鏈技術應用於線上存證及仲裁領域,確保數據真實、完整、可信。

  除了實施金融科技手段,銀行針對小微企業可抵押資產不足問題,各銀行業金融機構積極創新信貸模式,更多依託企業良好的信用記錄、市場競爭能力、財務狀況等,發放無擔保、無抵押的信用貸款,降低對抵押擔保的依賴。如農業銀行推出全線上、純信用的小微企業法人信貸產品「微捷貸」,截至2018年末,該產品有貸客戶數2萬戶、累放貸款超過百億元。北京銀行推出「融信寶」產品,為中關村科技園區具備條件的中小企業發放純信用貸款,截至2018年末,已累計發放貸款超過240億元。

  記者還從某股份制商業銀行普惠金融部人士獲悉,該行根據2019年授權書,普惠型小微企業標準化票據貸、標準化保證貸、標準化上游供應商貸款、政府採購貸款、政府風險補償基金、經總行准入的其他批量授信項目等六個普惠金融項目的項目方案、限額由總行普惠金融風險評審委員會或總行普惠金融部有權審批人審批,普惠型小微企業標準化法人房產按揭貸款和非標準化法人房產按揭貸款的項目方案、限額由分行信用審批委員會或分行普惠金融專業信用審批委員會審批。對上述產品,取消項目立項環節。著力打通金融活水流向實體經濟的「最後一公里」,助力中小微企業可持續發展。

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