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養老目標基金份額增長超80% 營銷更加多樣化

2019-07-08 09:39:14報告大廳(www.chinabgao.com) 【列印】 字號:T| T

  2019年過半,去年起陸續發行成立的養老目標基金交出了上半年成績單,43隻養老目標基金份額相比成立之初增長了7.06%,部分養老目標基金份額增長超過80%。

  養老目標基金份額增長超80%

  目前已成立43隻養老目標基金,來自28家基金公司,其中目標日期養老基金25隻,目標風險養老基金18隻。

  上半年,以「輕首發,重定投」策略推進的養老目標基金交出了一份穩健的成績單。截至6月底,43隻養老目標基金資產規模合計達到156.35億元,相比成立之初增長了9.22%。從基金份額上看,儘管養老目標基金對每筆認購及申購資金均設置了不同期限的鎖定期,但在定投機制之下,基金份額保持穩步增長,43隻養老目標基金合計份額153.27億份,相比成立時的份額增長了7.06%。

  部分養老目標基金份額增長勢頭喜人,去年9、10月份首批成立的華夏養老2040三年持有期混合、中歐預見養老2035三年持有期混合兩隻基金目前份額分別達到3.93億份、4.32億份,相比成立時增長了85.59%和34.29%。嘉實養老2040五年、華夏養老2050五年、民生加銀康寧穩健養老一年等養老目標基金份額增長也都超過了20%。

  「養老目標基金的普及教育工作任重道遠,很多投資者對養老目標基金還不夠熟悉。從基金公司角度講,推廣養老目標基金定投難度不小。但不同公司不同產品之間也會有區別,相比之下,目標風險型養老目標基金推廣相對容易,不同目標日期基金面向適應特定的投資者年齡段。」一位基金公司人士說。

  「設有3~5年封閉期限的養老目標基金首發難度較大,並且養老目標基金在部分銀行渠道首發及定投時,需要客戶做兩道手續,這也意味著基金公司得做兩次宣傳。一些基金公司沒有太多銷售資源既投入首發宣傳又投入定投宣傳,於是採用發起式基金模式助力養老目標基金首發,將更多精力放在定投推廣上。」另一位基金公司人士談及目前養老目標基金的發行及定投現狀。

  也有基金公司人士透露,目前部分銀行渠道銷售的養老目標基金還沒有開通定投功能,未來銀行理財產品也將納入稅延優惠,會進一步加大養老目標基金與銀行理財產品在銀行渠道的競爭,基金公司需要推出與銀行理財產品風險收益特徵不同的養老目標基金,在差異化定位中尋找優勢。

  「無論是基金公司直銷還是其他代銷渠道,基金公司都在積極推進養老目標基金投教工作。但受制於直銷渠道用戶數有限,目前直銷渠道的定投推廣效果並不明顯。銀行渠道更偏向首發,定投方面的成績也不突出。相比之下,部分大型第三方基金銷售平台在養老目標基金定投推廣效果更為顯著。」一位基金公司網際網路金融部負責人介紹。

  養老目標基金承擔著養老第三支柱建設的重任,相關的稅延政策也在有條不紊的推進之中。相關部門正在研究制定養老保險第三支柱政策文件,擬採取帳戶制,建立統一信息管理服務平台,符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱產品。

基金資訊

  營銷更加多樣化

  不過,在業績沒有呈現出短期爆發力的情況下,養老目標基金自然也就沒有太多吸引眼球的地方,因此半年多時間下來,養老目標基金整體趨於平淡,很多投資者對於這類基金了解甚少。記者曾在街頭隨機採訪多位路人,均表示不知道養老目標基金這一事物。

  有業內人士就建議:「資管機構、渠道方、媒體等要加強開展全面的投教工作,多方共同努力,盡力讓廣大投資者多維度觸達養老投資,儘早形成投資養老、長期投資、理性投資的觀念。」

  而基金公司已開始為此做了大量的工作,不管是直接的營銷還是間接的宣傳,為了讓養老目標基金更加深入人心,部分基金公司甚至製作了各式各樣的節目,比如中歐基金的「中歐未來說」脫口秀等,在這些節目中,同樣可以感受到目前的年輕人對於養老目標基金的認知還是非常少。

  上述業內人士認為:「在養老產品營銷方面,還應該更多運用場景化模式,給投資者一個專門放養老錢的電子錢包,並形成繳費的習慣。」

  其實沒有短期的快漲快跌,也正是養老目標基金區別於其他類別產品的不同之處。只是未來要想讓更多人能夠了解這一產品,能夠真心信賴這一產品,還有很長的路要走。

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