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11家銀行利潤兩位數增長 加大資產質量管控力度

2019-08-21 11:07:18報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T| T

  上市銀行二季度營業收入保持同比高增,半年報淨利增速穩中回暖。同時,上市銀行資產質量保持穩定,存量風險出清加快。值得注意的是,在全行業加速零售業務轉型大趨勢下,傳統中間業務收入預計保持高增速,理財類業務等新型中間業務發展可期。

  11家銀行利潤兩位數增長

  在已披露半年報或業績快報的14家A股銀行中,招商銀行上半年實現營業收入1383.23億元,實現歸屬於母公司股東的淨利潤506.12億元,營收和淨利潤均排名第一;平安銀行緊隨其後,上半年實現營收和淨利潤分別為678.29億元和154.03億元。

  從增長速度來看,在14家A股上市銀行中,13家銀行營業收入同比實現兩位數增長,9家銀行同比增長超過20%;11家銀行上半年歸屬母公司股東的淨利潤同比實現兩位數增長。

  分析師預計,2019年上半年上市銀行淨利潤增速為6.6%。銀行業中報淨利潤的主要正貢獻因子來自規模增長,規模增速伴隨調整壓力緩釋及銀行投放節奏加快小幅回升。息差方面,受資產端收益率下行影響,行業整體息差下行壓力加大,但市場化負債占比較高的股份行和城商行受益低利率環境的持續,表現有望好於行業平均水平。

  分析師認為,上市銀行中報盈利增速可能相對穩定,預估達5%-6%。二季度,上市銀行受資產增速放緩、負債成本上行、淨息差再度承壓影響,營收預計有所放緩。雖然二季度仍有不良資產再確認壓力,但由於一季度全行業年化信用成本已達1.44%,不良貸款偏離度出現明顯向好變化。上半年利潤增速與一季度持平,國有行為4.2%、股份行為9%,小銀行為14%。

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  加大資產質量管控力度

  在不良率方面,已披露數據顯示,截至報告期末,13家銀行不良貸款率在2%以下,9家銀行不良貸款率較上年末有所下降,4家持平。其中,江陰銀行降幅最大,較上年末下降0.24個百分點。

  江陰銀行半年報顯示,按照銀保監會相關要求,該行實行更加嚴格的風險控制措施,逐步將逾期超過60天的貸款計入不良,並加大撥備計提,積極處理不良貸款,提高資產質量。

  撥備覆蓋率方面,10家銀行公布了撥備覆蓋率數據。截至6月末,寧波銀行和南京銀行的撥備覆蓋率分別為522.45%和415.48%,保持在較高水平。另外,8家銀行的撥備覆蓋率較上年末有所上升。

  多家上市銀行加大了資產質量的管控力度。華夏銀行表示,上半年以信用風險管理為重點,嚴把新增授信准入關,加大新增貸款質量管控,優化貸後管理和風險預警機制,逾期90天以上貸款與不良貸款的比例降至100%以內;通過多種方式加快清收處置不良貸款,資產質量得到有效管控和改善,資產質量關鍵指標實現雙降。平安銀行表示,上半年加大不良資產清收處置力度,收回不良資產總額137.52億元,同比增長11.6%。

  勵雅敏認為,二季度行業整體資產質量保持穩定,考慮到半年末時點銀行核銷處置力度加大,預計上市銀行整體不良率環比一季度下行1個基點至1.51%。整體來看,隨著積極的財政政策及穩健的貨幣政策強化逆周期調整,疊加銀行在經歷上一輪(2013-2014年)不良高發時期後收斂的風險偏好,銀行資產質量大幅惡化可能性較低。不過,在整體經濟下行背景下,不良生成率仍然存在上行壓力,預計二季度上市銀行單季年化不良生成率環比一季度提升4個基點至0.96%。

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