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製造業貸款占比持續下降 不良貸款率六連升

2019-04-22 10:24:48報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T| T

  金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,也是防範金融風險的根本舉措。但是,經濟日報記者梳理各大銀行年報和實地調研發現,2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產行業,製造業貸款金額不斷萎縮。未來如何防範風險,讓銀行業更好地服務實體經濟值得關注。

  製造業貸款占比持續下降

  日前,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行交通銀行、郵儲銀行六家國有銀行先後公布了2018年年報。統計發現,在合計新增的51305.59億元貸款中,公司類貸款增加了14876.08億元,占比不足三成;個人貸款增加了31180.04億元,占比六成,其中個人住房貸款增加了25338.96億元,占據全部新增貸款的近一半。

  與之形成鮮明對比的是,國有銀行對製造業貸款的占比正逐年降低。工商銀行製造業貸款金額從2017年的14092.06億元下降至13854.63億元,減少了237.43億元,公司類貸款占比從2017年的18.6%下降至17.4%。建設銀行製造業貸款金額從2017年的11783.73億元下降至10923.69億元,減少了860.04億元,公司類貸款占比從2017年的9.13%下降至7.92%。

  國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富表示,房地產開發貸款、個人住房抵押貸款、保障房開發貸款等所有房地產相關貸款加總起來,可以占到新增貸款總量的40%左右,如果將公積金貸款也包括在內,占比將接近50%。

  除了年報數據顯示出製造業貸款萎縮,記者在調研中也發現了許多製造業貸款萎縮的現象。江蘇省泰州市是中國第二大船舶生產基地,其船舶年生產能力達到1500萬載重噸。近年來,一大批造船企業和骨幹配套企業在泰州市不斷發展壯大,為當地經濟發展注入了強勁的動力。

  值得注意的是,即便裝備製造業是泰州市第一大產業,但泰州市的製造業貸款餘額和占比仍然不斷萎縮。記者從江蘇泰州銀保監分局了解到,2015年至2017年,泰州轄區銀行機構製造業貸款餘額逐年減少。雖然2018年年末製造業貸款餘額比年初時增加了48.66億元,達到852.1億元,但製造業貸款增速仍然低於全部貸款平均增速。

  相關數據還顯示,2016年至2018年泰州市製造業貸款占貸款總額比重降低狀況並未改變,製造業貸款占全部貸款比重分別為21.96%、19.01%、17.68%,仍呈逐年下降趨勢。

貸款資訊

  不良貸款率六連升

  近幾年,該行不良貸款率增速逐漸放緩,且2018年該行不良貸款率(1.85%)略低於同期商業銀行不良貸款率(1.89%)水平。

  肖斐斐表示,「華夏銀行下半年收益端改善為銀行存量問題資產處置創造較好的窗口期。」該行主動加大核銷處置力度,下半年核銷規模78.9億元,同比增加32.3億元。同時,該行也在加大撥備計提,下半年撥備同比大幅多計40%至122億元,確保年末撥備覆蓋率(158.6%)與年中整體持平。

  但需要注意的是,2018年該行的關注類貸款規模仍在擴大,且存在不良攀升的壓力。年報顯示,截至2018年末,該行關注類貸款餘額715.95 億元,比上年末增加74.64 億元;關注類貸款率4.44%,比上年末下降0.16 個百分點。

  所謂關注類貸款,指的是儘管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款,繼續發展下去將可能影響債務的償還。也就是說,這些關注類貸款有可能最後變為不良貸款。

  銀保監會數據顯示,截至2018年末,我國商業銀行關注類貸款餘額3.4萬億元,關注類貸款率3.16%。也就是說,華夏銀行2018年關注類貸款率明顯高於業內平均水平,資產質量仍存在壓力。

  對於資產質量問題,華夏銀行在年報中表示,2019年,整體經濟下行壓力依然很大,控風險任務仍然艱巨。「將繼續強化風險管理導向和政策剛性要求,加大業務、行業、區域結構調整力度,優化信貸資源配置;狠抓貸款三查,加強業務風險防控以及加大風險化解處置力度,做好各項風險管控工作。」

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