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保險行業列入督查重點 短期看市場格局衝擊有限

2019-04-24 10:06:36報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T|T

  保險業支持民企還需持續發力。4月15日,銀保監會發布《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》針對銀行保險機構的6項重點監督檢查中有2項涉及保險機構,分別是保險機構支持民營企業情況以及幫助民營企業融資紓困情況。

  保險行業列入督查重點

  在支持民營企業情況方面,《通知》提到,銀保監會將檢查保險機構是否提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務,為民營企業獲得融資提供增信支持;是否有效參與化解處置民營上市公司股票質押風險等。同時,在幫助民營企業融資紓困情況方面,重點督查銀行保險機構是否按照市場化、法治化原則,區別對待、「一企一策」,分類採取支持處置措施。

  之所以將保險業列入督查重點,足以見得其在支持民企中所發揮重要作用。應該看到,保險的核心功能是經濟補償、風險管理與資金融通。保險支持民企發展的關鍵是充分發揮保險的核心功能,分散和轉移民企發展中的各種自然災害、意外事故、法律責任以及信用等風險,積極防災減損,利用專業的風險管理技術減少民企的損失。同時,發揮保險資金的長期性優勢,促進資金融通,幫助民企解決融資難題。

  在這一過程中,保險的確能夠發揮其他行業不可替代的作用。比如在脫貧工作中,保險機構推出的「政銀企戶保」金融扶貧模式,通過政府搭台、銀行參與、保險兜底,破解了抵押擔保難問題,極大地緩解了農業小微企業和貧困戶資金短缺的難題。

  與此同時,還應看到,目前確實存在一些問題和不足。一方面,由於中小民營企業的承保風險高、業務開拓難度大,導致保險業承保中小民企的意願普遍不足,中小民營企業的保險覆蓋面和保障程度比較低,通過經濟補償功能為民企提供的支持還有待進一步提升。另一方面,保險資金直接支持民企的力度還有待加強。目前保險的資金投資主要是地方政府及相關的國有企業,對民企的支持還相對偏弱。另外,由於目前保險資金的投資方式多以債權型投資為主,股權型投資偏少,客觀上也不利於支持民營企業融資。

  進一步發揮保險業支持民企發展的作用,我們認為,應當通過加強銀保合作、給予保險機構一定政策激勵等方式,以更加明確的態度支持保險業提升民營小微企業服務水平。另一方面,保險公司應努力提高民營企業的保險滲透率,促進產品和服務創新,提升保險供給效率,提高保險對民營企業災害和責任損失的補償比例,從而更好地發揮經濟補償的功能,分散和轉移民營企業發展中所面臨的各種風險。

  同時,應充分發揮保險對民營企業和小微企業增信的獨特作用,為出口企業提供出口信用保險,為建築工程企業提供建築工程履約保證保險,為小微、農企提供貸款保證保險、價格指數保險等,積極服務鄉村振興戰略,助力精準扶貧。

  另外,還應進一步發揮保險的風險保障功能和風險管理功能。保險機構應充分運用大數據技術、人工智慧等現代金融科技手段,緩解上市公司與民營企業的現金流短缺問題,化解優質上市公司和民營企業股票質押流動性風險,進而幫助民營企業化解風險。

保險資訊

  短期看市場格局衝擊有限

  保險業對外開放力度加大,對外資進入給保險業競爭格局帶來的影響,國泰君安認為,由於「水土不服」,短期看外資險企對市場格局衝擊有限。國內壽險行業過去幾年的高增長主要來自於代理人渠道人力的高速增長拉動所致,主要是因為保險產品的複雜程度較高,使得消費者必須通過專業人員的講解才能對產品有所接受。當前,外資險企代理人渠道相對薄弱,在當前市場環境下外資險企若想通過建設自有代理人渠道來銷售保險產品的難度將很大,預計國內保險業全面對外開放後,由於代理人渠道的薄弱外資的市場份額將很難有迅速提升,對當前市場格局衝擊有限。

  對外開放的影響也許要在更長的時間跨度下才能顯現。一位接受中國證券報記者採訪的保險機構人士認為,長期來看,外資進入給中資險企帶來的良性影響值得期待。他表示:「中國平安在1994年引入摩根和高盛參股。監管層從中國平安的實踐中發現,即使外資只占有1%的股權,也會100%地較真,經營理念值得中資險企學習。外資保險公司堅守風險防控,注重穩健合規經營,將進一步推動我國保險市場規範化發展。」

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