第一章 2007－2008年中國銀行業的發展環境分析
第一節 2007－2008年中國銀行業發展的外部環境
一、宏觀經濟環境對銀行業較為有利，但潛在風險不容忽視
二、金融改革開放取得新突破，銀行業市場競爭全面升級
三、加強風險監管和拓寬業務範圍的政策並舉
第二節 2008年中國銀行業的經營環境分析
第三節 產業結構調整對我國商業銀行的影響分析
第四節 2008年緊縮貨幣政策對商業銀行利潤影響
第五節 2007－2008年資本市場改革對我國商業銀行的影響
一、資本市場改革發展對銀行經營管理具有雙重、長期、重大效應
二、資本市場改革發展對銀行的負債結構、收入增長和經營風險已產生影響
第六節 人民幣升值對我國商業銀行的影響
一、對商業銀行會計風險的影響
二、對商業銀行流動性風險的影響
三、對商業銀行信用風險的影響
四、對商業銀行金融創新的影響
五、對商業銀行產品經營的影響
第七節 外資銀行參股對我國銀行業的影響
一、我國銀行業對外資開放的政策變化
二、外資銀行參股我國銀行業的發展態勢
三、外資銀行參股對我國銀行業的影響
四、外資銀行參股對我國銀行業發展趨勢的影響
第二章 2006－2007年中國銀行業的運行狀況及2008年預測
第一節 2006年中國銀行業運行分析
一、2006年我國銀行業總資產、總負債情況
二、2006年我國商業銀行不良貸款情況
第二節 2006年全國性商業銀行運行分析
一、2006年全國性商業銀行資本狀況
二、2006年全國性商業銀行資產品質
三、2006年全國性商業銀行盈利能力
四、2006年全國性商業銀行流動性分析
第三節 2007年中國銀行業運行分析
一、2007年我國銀行業總資產、總負債情況
二、2007年我國商業銀行不良貸款情況
三、2007年盈利模式隨緊縮政策轉型
四、2007年我國銀行業大融合呈現兩大趨勢
第四節 2007年中國銀行業業務經營分析
一、2007年我國銀行業業務結構明顯優化
二、2007年我國銀行業業務盈利能力迅速增強
三、產品創新日益活躍
四、風險狀況基本穩定，但潛在風險因素不容忽視
第五節 2007年中國銀行業改革分析
一、商業銀行依然是我國金融體系的最重要主體
二、銀行業市場格局發生新變化
三、貸款增速趨於合理
四、收入結構發生顯著積極變化
五、盈利能力迅速提升
六、不良資產繼續小幅“雙降”，撥備覆蓋率持續提高
七、資本充足率顯著提高，資本“造血”能力明顯增強
八、深化股份制改革取得顯著成效，公司治理顯著改善
九、以客戶為中心優化發展戰略
第六節 2008年中國銀行業發展預測
一、貸款增長幅度與2007年基本持平
二、凈息差繼續略有擴大
三、中間業務保繼續速發展，佔比進一步上升
四、稅務負擔減輕
第三章 中國銀行業中間業務分析
第一節 發達國家商業銀行中間業務創新分析
一、中間業務創新的定義
二、中間業務創新的主要理論
三、發達國家商業銀行中間業務創新成果
四、發達國家商業銀行中間業務創新動因的理論分析
五、發達國家商業銀行中間業務創新的成功啟示
第二節 我國銀行業中間業務發展的制約因素
一、發展現狀
二、制約我國中間業務發展的主要因素
三、我國銀行業發展中間業務的對策
第三節 我國商業銀行中間業務面臨發展機遇
一、中間業務面臨的發展機遇
二、我國商業銀行發展中間業務存在的障礙
三、中間業務市場的發展趨勢
第四節 我國商業銀行中間業務發展中存在的問題
一、中間業務品種較少，收入較低
二、經營分散，且缺乏規範管理，難以形成整體合力
三、觀念陳舊，認識不足，致使中間業務的地位遠遠低於傳統業務
四、中間業務收益低
五、缺乏高素質的專業人才
六、服務手段落後、科技化程度較低
第五節 2007年商業銀行中間業務發展分析
一、中間業務凈收入對營業總收入的貢獻度顯著提高
二、傳統中間業務平穩發展，收入佔比逐漸下降
三、新興業務品種成為上半年中間業務增長的主要驅動因素
第六節 我國商業銀行中間業務發展水準偏低問題分析
一、國有商業銀行存在規模偏好，導致中間業務產品定價與收入偏低
二、商業銀行與客戶間存在嚴重資訊不對稱，導致中間業務產品收入與價格偏低
三、實證檢驗
四、我國商業銀行中間業務良性發展的建議
第七節 中外資銀行中間業務競爭力比較分析
一、中間業務競爭力評價指標設計
二、中外資銀行的中間業務競爭力比較分析
第八節 商業銀行中間業務的合作與競爭分析
一、競爭與合作的新視點
二、中間業務合作競爭動因的理論分析
三、中間業務合作競爭戰略的實施階段
四、國內銀行中間業務競爭與合作的現實選擇
第九節 我國商業銀行中間業務風險分析
一、我國商業銀行中間業務風險的特點
二、我國商業銀行中間業務風險的原因分析
三、加大監管力度，控制中間業務風險
第十節 我國商業銀行中間業務的發展路徑分析
第四章 我國商業銀行負債業務分析
第一節 商業銀行負債業務優缺點分析
一、優點
二、缺點
第二節 我國商業銀行負債業務發展狀況
一、商業銀行負債業務發展迅速
二、各項存款成為商業銀行負債業務的最主要的組成部分
三、商業銀行存貸比逐年下降，目前處於合理區域
四、商業銀行負債結構的主要特點
第三節 我國商業銀行負債業務發展趨勢分析
第四節 我國商業銀行負債業務發展對策分析
第五章 我國銀行業個人理財業務分析
第一節 我國個人理財業務發展特點
第二節 個人理財市場細分及客戶群差異性分析
第三節 我國銀行業理財業務發展分析
一、個人理財業務正成為中國銀行業新的利潤增長點
二、國內銀行把發展個人理財服務作為未來重點業務
三、我國理財業務市場分析
四、現階段我國理財產品和服務發展現狀分析
五、國內銀行理財業務發展中出現的突出問題
六、未來理財業務發展中的主要挑戰
七、未來銀行針對理財業務贏得競爭的策略
第四節 商業銀行開展個人理財業務中存在的問題
一、從理財業務發展的理念的角度分析
二、從理財業務行銷的過程的角度分析
三、從理財產品的設計的角度分析
四、從理財資金的管理的角度分析
五、從產品定價能力的角度分析
第五節 銀行個人理財產品開發的供需分析
一、銀行個人理財產品的內涵
二、銀行個人理財產品開發需求分析
三、銀行個人理財產品的供給分析
四、供需均衡：以市場為導向的個人理財產品開發分析
第六節 中國商業銀行個人理財業務發展路徑分析
一、發展個人理財業務迫在眉睫
二、個人理財的業務定位
三、個人理財業務發展路徑
第六章 我國銀行業表外業務分析
第一節 銀行表內表外業務正確區分與核算
第二節 我國商業銀行表外業務發展滯後原因分析
一、宏觀政策的制約
二、法律環境不夠完善
三、社會信用環境欠佳
四、市場發育水準較低
五、商業銀行自身存在問題
六、表外業務的收費不盡合理
第三節 我國商業銀行表外業務的市場行銷策略
第四節 我國商業銀行表外業務風險分析與防範策略
一、商業銀行表外業務概述
二、我國商業銀行表外業務風險分析
三、我國商業銀行表外業務管理現狀
四、我國商業銀行表外業務風險防範策略
第七章 我國銀行業綜合經營分析
第一節 我國銀行業實行綜合性經營的原因分析
第二節 我國銀行綜合經營面臨的挑戰
第三節 我國銀行業的綜合經營狀況
第四節 金融業開放背景下銀行業綜合經營監管問題分析
一、銀行業綜合經營的特殊風險分析
二、現行監管體制的弊端
三、我國銀行業綜合經營監管體制改革的路徑選擇
第五節 商業銀行綜合經營的趨勢分析
一、以商業銀行為主導的金融控股平臺將漸進式推近
二、產品創新量增速長，客制化程度不斷提高
三、基於綜合化資訊平臺的行銷渠道整合
四、以並購重組、國際化推進經營規模大型化
五、綜合經營風險管理體系的建立並完善
第六節 我國銀行綜合經營的制度建設構想
一、銀行業綜合經營的模式選擇與法律保障
二、銀行業綜合經營的風險管理制度
三、完善金融市場基礎性制度建設
四、加強不同監管主體之間的監管協調
五、夯實綜合經營監管的配套制度
第八章 我國銀行業並購分析
第一節 我國商業銀行並購的原因分析
一、巨大的市場潛力是吸引國際商業銀行進入中國並購市場的主動力
二、不斷擴張與發展的慾望是國內商業銀行進入並購市場的原動力
三、並購是商業銀行提高經營績效及降低自身成本發展需要
四、並購是商業銀行資本保值增值的要求
第二節 中國銀行業並購的現狀
一、銀行並購將徹底改變中國金融市場的競爭格局
二、外資銀行更大規模的參股或並購中小銀行
三、外資銀行並購中金融安全更加受到重視
第三節 中國銀行業並購中存在的問題
一、商業銀行並購中政府干預過多
二、銀行並購的相關法律法規不夠完善
三、並購後續經營戰略不清晰
第四節 我國商業銀行並購的制度完善
第九章 我國銀行業競爭分析
第一節 中國銀行業對外開放與WTO後過渡期的競爭性合作分析
一、銀行業對外開放步伐加快
二、新形勢下幾個基本認識
三、後WTO時代的競爭性合作
第二節 入世後中外資銀行競爭分析及穩定性評價分析
一、外資銀行對中國銀行體系效率的影響
二、外資銀行對中國銀行體系穩定性的影響
第三節 中國銀行業競爭效率分析
一、銀行業市場結構分析
二、中國銀行業的企業行為分析
三、經濟績效分析
第四節 我國銀行業競爭格局下的脆弱性及其成因分析
一、我國銀行業市場狀況分析
二、我國銀行業壟斷競爭格局下的脆弱性成因分析
三、結論及建議
第五節 新格局下國有銀行市場競爭分析
一、開放條件下銀行業的市場競爭
二、銀行業全面開放後的競爭格局
三、新市場格局下國有獨資銀行將面臨的市場競爭
四、新的市場格局下國有獨資銀行的競爭力分析
五、銀行業市場開放後國有獨資銀行的成本與收益比較
第六節 中外資銀行競爭力比較與分析
一、中外資銀行競爭力比較情況
二、中外資銀行競爭力差距原因分析
三、提高中資銀行競爭力的建議
第七節 品牌經營是銀行競爭的戰略制高點
一、銀行品牌的理論分析
二、我國銀行機構品牌經營：現實考察
三、加大品牌經營力度，搶佔銀行競爭制高點
第八節 市場開放後銀行業的競爭戰略
第九節 關係行銷是銀行服務業的核心競爭力
一、關係行銷要成為商業銀行行銷管理的導向
二、營造定位於客戶的關係行銷文化
三、實施關係行銷的建議
第十章 中國上市銀行的發展分析
第一節 銀行上市後的投資者關係管理分析
一、上市銀行投資者關係管理的特殊性
二、我國上市銀行投資者關係管理的現狀和問題
三、投資者關係管理與商業銀行各類員工的角色
四、做好投資者關係管理工作應把握的關鍵點
第二節 股權分置改革後我國上市銀行資本管理分析
一、改善公司治理
二、應對股權變動
三、加強分紅管理
四、實現動態資本管理
五、加強市值管理
第三節 我國上市銀行經營績效的經濟動態分析
第四節 我國上市銀行核心競爭力現狀分析
第十一章 中國私人銀行的發展分析
第一節 我國商業銀行發展私人銀行業務的重要性和緊迫性
一、發展私人銀行業務符合銀行社會化服務功能的變化及演進趨勢
二、社會財富格局的改變為商業銀行發展私人銀行業務提供了現實基礎
三、個人金融投資理念的不斷成熟為私人銀行業務發展帶來了巨大的市場需求
四、金融市場的開放迫切需要國內商業銀行大力拓展私人銀行業務
五、發展私人銀行業務是銀行業改革及商業銀行經營轉型的需要
六、發展私人銀行業務是加快金融創新的需要
第二節 我國發展私人銀行業務面臨的主要問題
一、私人銀行業務發展模式模糊
二、分業經營所帶來的業務限制
三、外匯管制仍然比較嚴格
四、缺乏有效的行銷服務體系
五、從業人員素質尚待提高
第三節 我國私人銀行業務發展現狀分析
一、時代開啟了中國私人銀行業的大門
二、私人銀行業務成各銀行競爭焦點
三、我國商業銀行私人銀行業務現狀
四、我國私人銀行業務機遇與挑戰並存
第四節 我國私人銀行業務發展潛力分析
一、我國私人銀行業的市場潛力巨大
二、我國私人銀行業的市場潛力巨大的原因分析
第十二章 中國零售銀行的發展分析
第一節 我國零售銀行業務的發展現狀
一、零售銀行業務品種日益豐富
二、零售銀行業務規模不斷擴大
三、外資銀行大舉佈局零售銀行
四、櫃檯業務仍是服務的主渠道
五、零售業務機構不健全
六、技術手段相對落後
七、個人徵信系統的缺失及個人徵信制度的不健全
第二節 我國零售銀行業務存在的問題
一、部分零售銀行業務的風險日益加大
二、各銀行推出的零售業務產品同質性較高
三、商業銀行批零業務統一經營的組織管理體制不利於零售銀行業務的發展
四、銀行的服務意識和市場行銷能力還跟不上零售銀行市場的發展
五、銀行的服務技術和設施還比較落後
六、現行業績考核方式客觀上制約了零售業務的開展
第三節 我國零售銀行業務市場發展潛力分析
第四節 商業銀行零售業務的戰略轉型分析
一、零售業務的發展
二、零售業務的新定位
三、零售業務的戰略轉變
四、轉型中的目標優化
五、戰略轉型中的手段
六、打造核心競爭力
第五節 我國零售銀行業務發展前景分析
第十三章 中國網上銀行發展分析
第一節 我國傳統商業銀行發展網上銀行的必要性
一、有利於推動商業銀行的機構調整和人員配置
二、有利於提高銀行服務品質
三、有利於降低銀行經營成本，開創新的盈利空間
第二節 我國網上銀行業務發展中存在的問題
一、相關的法律法規尚不完善
二、落後的宣傳在很大程度上限制了民眾對網上銀行的認知
三、我國網上銀行未體現網路時代所必需的個性化服務和金融產品的創新
四、安全問題阻礙網上銀行業務的發展
五、網上銀行發展模式單一
第三節 我國網上銀行發展現狀
一、我國網上銀行在安全顧慮下的快速成長
二、網上銀行帶來高效率生活
三、我國網上銀行業務發展的現狀
四、網上銀行基金交易漸成投資交易新手段
第四節 2007年我國網上銀行用戶調查分析
一、2007年網上銀行使用情況
二、2007年數字證書的使用情況
三、2007年用戶選擇網銀時看重的因素
四、2007年非現有用戶選擇網銀時看重的因素
第五節 2007中國網上銀行成長指數分析
一、個人網上銀行成長指數
二、企業網上銀行成長指數
三、企業網銀同個人網銀指數對比
第十四章 中國銀行業發展趨勢分析
第一節 銀行業整體發展趨勢
一、銀行信貸業務市場細分化
二、銀行業監管標准將趨於一致
三、外資有可能趨向中國西部商業銀行
四、金融混業經營趨勢將得到加強
五、銀行股競爭將加劇
第二節 業務外包是銀行業發展的新趨勢
第三節 我國銀行業的並購重組趨勢分析
第四節 綜合經營是中國銀行業未來發展必然選擇
部分圖表目錄
圖表 2007年商業銀行人民幣各項貸款投放進度比較
圖表 2005－2007年7天回購利率統計
圖表 2005－2007年商業銀行人民幣中長期消費貸款增長情況
圖表 2006－2007年國債收益率曲線變化圖
圖表 2007年銀行業金融機構總資產與總負債情況
圖表 2007年國有商業銀行總資產與總負債情況
圖表 2007年股份制商業銀行總資產與總負債情況
圖表 2007年城市商業銀行總資產與總負債情況
圖表 2007年其他類金融機構總資產與總負債情況
圖表 2007年商業銀行不良貸款情況表
圖表 2007年銀行業部分創新產品
圖表 2007年部分商業銀行中間業務收入構成
圖表 2005－2007年個人使用網上銀行服務的比例圖
圖表 2005－2007年企業使用網上銀行服務的比例圖
圖表 2005－2007年個人現有用戶中使用數字證書的用戶比例圖
圖表 2005－2007年企業現有用戶中使用數字證書的用戶比例圖
圖表 2006年與2007年個人現有用戶選擇網上銀行的因素比較
圖表 2006年與2007年企業現有用戶選擇網上銀行的因素比較
圖表 2006年與2007年個人非現有用戶選擇網銀時看重的因素比較
圖表 2006年與2007年企業非現有用戶選擇網銀時看重的因素比較
圖表 2006－2007年中國個人網上銀行成長指數
圖表 2006－2007年中國企業網上銀行成長指數
圖表 2006-2010年我國個人網上銀行用戶規模
圖表 2003－2013年對中國銀行業各項業務佔比
圖表 2013年中國銀行業各產品的收入預測
圖表 2005－2007年上半年部分商業銀行的存貸比較
圖表 2007年上半年我國商業銀行資產託管收入變化概況
圖表 2007年上半年上市銀行營業收入構成及佔比變動情況
圖表 2005－2007年上半年上市銀行利潤增長情況
圖表 2007年上半年商業銀行凈利潤增長的貢獻度分解
圖表 2006－2007年上半年上市銀行提取撥備情況
圖表 2003－2007年上半年我國非金融部門融資結構變化情況
圖表 2003－2007年中期我國上市銀行的ROA
圖表 2005－2007年上半年上市銀行手續費收入增速
圖表 2005－2007年上半年上市銀行收手續費入佔比
圖表 2006年銀行業金融機構季末主要指標
圖表 2006年國有商業銀行季末主要指標
圖表 2006年股份制商業銀行季末主要指標
圖表 2006年城市商業銀行季末主要指標
圖表 2006年其他類金融機構季末主要指標
圖表 2006年商業銀行不良貸款情況表
圖表 2006年以來全國性商業銀行補充資本情況
圖表 2006年全國性商業銀行不良貸款結構
圖表 2006年部分全國性商業銀行資產結構及收益率
圖表 2006年部分全國性商業銀行負債結構及成本率
圖表 2006年全國性商業銀行凈非利息收入
圖表 2006年全國性商業銀行凈非利息收入佔比
圖表 2005－2006年全國性商業銀行核心資本充足率
圖表 2004－2006年全國性商業銀行不良貸款率
圖表 2005－2006年上市銀行資產品質變化情況
圖表 2005－2006年全國性銀行凈利潤增長率
圖表 2004－2006年上市全國性銀行資本收益率
圖表 2004－2006年非上市全國性銀行資本收益率
圖表 2005－2006年部分全國性商業銀行凈利息收入佔營業收入的比例
圖表 2006年部分全國性商業銀行凈利息收入佔營業收入的比例
圖表 2004－2006年部分全國性商業銀行凈利差
圖表 2004－2006年部分全國性商業銀行凈利息收益率
圖表 2005－2006年全國性商業銀行成本收入比
圖表 2004－2006年主要全國性銀行稅費控制
圖表 2005－2006年主要全國性銀行有效所得稅率
圖表 2004－2006年全國性商業銀行存貸比
圖表 2004－2006年全國性商業銀行人民幣流動性比率
圖表 2004－2006年全國性商業銀行外幣流動性比率
圖表 2005－2006年全國性商業銀行中長期貸款
圖表 2005－2006年全國性商業銀行中長期貸款比
圖表 2003－2006年主要商業銀行利息收入與中間業務收入的比值
圖表 2002－2006年主要商業銀行稅前利潤情況
圖表 2006年各商業銀行人民幣理財產品發行情況
圖表 2006年我國商業銀行營業網點數
圖表 2006年主要商業銀行盈利指標
圖表 2006年13家上市銀行的核心資本充足率
圖表 2006年13家上市銀行的存貸比率
圖表 2006年13家上市銀行的股本凈回報率
圖表 2006年13家上市銀行的非利息收入佔比
圖表 2006年13家上市銀行的成本收入比
圖表 2006年我國電子銀行交易結構
圖表 資本市場改革發展給我國商業銀行帶來的主要業務機遇
圖表 部分全國性商業銀行資本收益率比較
圖表 發達國家商業銀行與我國商業銀行的經營範圍對比
圖表 中間業務合作競爭戰略的實施階段
圖表 個人理財意願調查示意圖
圖表 個人理財需求調查示意圖
圖表 個人理財業務需求原因調查示意圖
圖表 個人理財需求種類調查示意圖
圖表 顧客對個人理財指導人員要求調查示意圖
圖表 各組理財特性的差異性分析
圖表 各組客戶對商業銀行理財服務期望的方差分析
圖表 各類客戶的主要理財工具分析
圖表 商業銀行個人理財業務服務流程
圖表 中外資銀行競爭力比較模型層次結構
圖表 中外資銀行綜合競爭力得分示意圖
圖表 中外資銀行本土化程度示意圖
圖表 中外資銀行盈利水準示意圖
圖表 中外資銀行不良資產率對比示意圖
圖表 中外資銀行外匯貸款市場份額對比示意圖
圖表 中外資銀行員工整體素質對比示意圖
圖表 銀行品牌經營效應分析
圖表 我國商業銀行的SWOT矩陣
圖表 我國各類商業銀行競爭戰略的SWOT矩陣
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