第一章 我國股份制商業銀行發展分析 7
第一節 我國股份制銀行加速搭建金融控股平臺 7
第二節 股份制商業銀行的發展分析 8
一、股份制商業銀行高速擴張，金融風險加大 8
二、股份制商業銀行應轉變發展模式 9
三、股份制商業銀行的市場定位 10
四、股份制商業銀行必須完善公司治理結構 11
第三節 2007年我國股份制商業銀行運行分析 14
一、2007年我國股份制商業銀行總資產情況 14
二、2007年我國股份制商業銀行總負債情況 15
三、2007年我國股份制商業銀行不良貸款情況 17
第四節 我國股份制商業銀行競爭環境分析 18
第五節 中央銀行對股份制商業銀行監管中存在的問題分析 20
一、股份制銀行存在的問題 20
二、我國中央銀行對股份制銀行監管中存在的問題 23
三、對策及建議 25
第六節 多元化融資格局下的股份制商業銀行 26
一、企業短期融資券市場帶來的機遇與挑戰 26
二、推動股份制商業銀行經營模式轉型 27
三、有利於控制票據業務風險 28
四、面臨新的風險挑戰 28
五、股份制商業銀行積極回應企業短期融資券市場的發展 30
第七節 我國股份制商業銀行的貸款行為分析 31
一、小企業貸款的特徵與不同規模銀行的貸款行為 31
二、我國股份制商業銀行的貸款行為 32
第二章 我國股份制商業銀行經營分析 35
第一節 電子銀行業務對股份制商業銀行經營管理的影響 35
一、發展電子銀行業務是全面提升商業銀行核心競爭力的內在驅動 35
二、發展電子銀行業務代表了現代商業銀行的發展方向 35
三、發展電子銀行業務是適應客戶變化的迫切需要 35
四、發展電子銀行業務是應對同業競爭的必然選擇 36
第二節 我國股份制商業銀行經營困境分析 37
一、缺乏明確的市場定位 37
二、經營理念和意識落後，發展模式相對粗放 38
三、內部激勵機制的設置存在缺陷 38
四、創新能力、深度和水準嚴重不足 39
五、機構、組織的設置不合理 40
第三節 資本約束下的股份制商業銀行經營轉型分析 40
一、股份制商業銀行面臨的難題及矛盾 40
二、導致資本約束“瓶頸”的原因 41
三、推進股份制商業銀行進行戰略轉型的動因 42
四、實現戰略轉型的途徑 43
五、資本充足性監管的加強對股份制商業銀行經營管理的影響 45
六、加快國內股份制商業銀行進一步發展的建議 46
第四節 我國股份制商業銀行經營中矛盾分析 47
一、經濟政策的高度集中統一與股份制商業銀行經營政策的靈活性之間的矛盾分析 47
二、股份制商業銀行承擔了社會運行和經濟發展的巨大成本和壓力 48
三、股份制商業銀行金融創新機制弱化：收益與風險責任的不對稱 48
四、市場戰略定位：批發與零售的矛盾 49
五、利潤選擇與客戶選擇的矛盾 49
第五節 我國股份制商業銀行經營管理模式改革分析 50
一、股份制商業銀行經營管理模式上存在的問題 50
二、股份制商業銀行經營管理模式問題產生的原因分析 51
三、股份制商業銀行必須在新一輪改革中重塑科學、現代的經營管理模式 52
第六節 股份制商業銀行票據業務經營中存在的問題及建議 55
一、股份制商業銀行票據業務發展的積極意義 55
二、票據業務經營中存在的問題 55
三、規範發展票據業務的建議 57
第七節 商業銀行股份制發行後中間業務的發展 59
第三章 我國中小股份制商業銀行的發展分析 66
第一節 我國中小股份制銀行流動性管理模式分析 66
一、我國中小股份制銀行流動性管理模式 66
二、我國中小股份制銀行流動性管理的效果 67
三、我國中小股份制銀行流動性管理滯後的原因分析 70
四、改善中小股份制銀行流動性管理的建議 71
第二節 我國上市中小股份制銀行盈利能力與模式分析 72
第三節 中小股份制銀行公司業務的戰略分析 78
第四節 中小股份制銀行主動應對全面開放 85
第五節 中小股份制商業銀行特色化發展道路探索 89
第四章 股份制商業銀行的股權結構優化問題分析 96
第一節 中國股份制商業銀行的股權結構現狀分析 96
第二節 股份制商業銀行的股權結構優化 97
第五章 對股份制商業銀行利率管理模式的分析 100
第一節 現行利率管理模式存在的問題 100
一、分散管理，缺乏綜合協調 100
二、倒逼定價，影響了收益 100
三、潛在的利率風險與控制不匹配 101
四、難以滿足監管當局的要求 102
第二節 國際上利率管理的狀況 102
一、將利率管理職能從主線業務中分離，實施了集中管理 102
二、以資金轉移定價為核心，實現資產負債的匹配、資金的集約經營和全行戰略意圖 103
三、總行以基準利率為核心統一定價 103
四、剝離市場風險和信用風險，實行專業化管理 104
五、建立了內部資金有償使用的核算和激勵制度 104
第三節 股份制商業銀行利率管理模式的初步設想 105
一、加強資產負債管理委員會的職能 105
二、採取總行集中長期資金管理的軋差平衡型模式 105
三、確定以市場為導向的對外定價機制 106
四、依賴表內外工具防範利率風險 106
五、逐步引入內部核算和激勵制度 106
六、逐步建立技術支援系統 106
第六章 國內股份制商業銀行綜合授信管理問題分析 108
第一節 相關概念界定 108
第二節 各行綜合授信管理的總體情況 109
第三節 現階段授信管理中存在的主要問題 110
一、授信額度的確定帶有粗放經營管理的特點 110
二、各行信用評級體系缺乏統一的基準 112
三、部分銀行在授信內控制度建設上行動滯後 113
四、改進授信管理的意見和建議 114
第七章 股份制商業銀行的公司治理分析 118
第一節 股份制商業銀行實行公司治理的環境與秩序 118
一、相對寬鬆的經濟運行環境和清晰的政府職責定位 118
二、完善的市場及有序的競爭環境 118
三、健全的法律體系、公正嚴明的司法和獨立有效的銀行監管 118
第二節 股份制商業銀行實行公司治理的目標與結構 119
一、要切實維護存款人利益，防止內部人控制並兼顧利益相關者的利益 119
二、在產權多元化基礎上確立決策、經營與監督三權分立的有效制衡機制 119
三、建立董事會專業委員會，提高董事會運作品質 119
四、確立董事會與經營管理層的權力制衡 120
第三節 股份制商業銀行實行公司治理的機制與途徑分析 120
一、完善激勵約束機制，強化風險控制 120
二、樹立全面風險管理理念，把銀行治理落到實處 121
三、制定穩健的經營策略，追求可控風險下的持續發展 121
四、優化組織架構，明晰職能職責，提高管理品質 122
五、建立及時有效的資訊披露，以加強外部監督 122
第八章 我國上市股份制銀行激勵約束機制分析 123
第一節 我國上市股份制銀行基本情況 123
第二節 我國上市股份制銀行薪酬激勵情況分析 124
第三節 我國上市股份制銀行監督約束機制分析 126
第九章 我國股份制商業銀行內控機制評價分析 127
第一節 股份制商業銀行內控機制評價的內容 127
一、控制環境評價 127
二、風險評估能力評價 127
三、控制能力評價 127
四、資訊反饋系統評價 128
五、內部稽核力度和效果的評價 128
第二節 股份制商業銀行內控機制評價標準 128
第三節 評價方法 130
第三節 評價程式 131
第十章 跨國銀行並購與我國股份制商業銀行改革路徑分析 132
第一節 全球跨國銀行並購的最新趨勢 132
第二節 外資銀行並購參股我國股份制商業銀行的現狀 134
第三節 外資金融機構參股並購我國股份制商業銀行的趨勢特徵 134
第四節 外資金融機構並購參股我國股份制商業銀行的動因 135
一、中國金融業的改革開放日益規範 135
二、外資銀行在華發展速度、業務範圍以及經營規模日益擴大 136
三、外資銀行具有積極參股並購中資商業銀行的經濟需求 136
四、我國股份制商業銀行股權分散 136
第五節 我國股份制商業銀行的改革路徑 137
一、規範外資銀行並購的審批制度 138
二、明確吸引外資銀行並購的戰略取向 138
三、謹慎選擇外資銀行並購的戰略夥伴 139
四、靈活選擇中外資銀行合作方式 139
第十一章 我國股份制商業銀行的制度問題及其創新的路徑選擇分析 140
第一節 當前我國股份制商業銀行主要制度問題的分析 141
一、股份制商業銀行股權結構不合理，國家股仍佔相當比例 141
二、股份制商業銀行治理結構制度的不完善造成股份制商業銀行存在“內部人控制” 141
三、股份制商業銀行代理鏈長，導致代理成本增大，約束機制弱化 142
四、我國股份制商業銀行的企業文化“人”本位體現不夠 142
第二節 我國股份制商業銀行制度創新的路徑選擇 143
一、深化股份制改革，促進股份制商業銀行股權結構進一步合理化 143
二、完善股份制商業銀行公司治理結構 143
三、妥善解決股份制商業銀行“內部人控制”問題，降低代理成本 144
四、我國股份制商業銀行企業文化再造策略 144
第十二章 股份制商業銀行與國有商業銀行的差異性分析 146
第一節 制度差異與競爭力分析 146
一、由制度差異所帶來的市場競爭力的差異 146
二、公司治理制度差異分析 146
三、激勵與約束機制差異 147
第二節 組織架構與業務流程的差異分析 148
一、組織架構差異 148
二、業務流程差異 149
第三節 市場反應機制的差異分析 151
第四節 產品與服務創新機制的差異分析 152
第五節 績效差異分析 152
第十三章 國有商業銀行的股份制改革分析 156
第一節 從產權理論看國有商業銀行股份制改造 156
一、產權理論 156
二、商業銀行產權結構分析 157
三、國有商業銀行產權結構的特殊性及弊端 160
第二節 股份制是國有商業銀行改革的現實選擇 163
一、國有商業銀行股份制改革的必然性 163
二、國有商業銀行股份制改革難點 164
三、國有商業銀行股份制改革的現實選擇 165
第三節 國有商業銀行股份制改革初步取得成功 167
一、戰略引資和上市發行工作進展順利 167
二、公司治理結構框架初步建立 167
三、內部經營機制轉換步伐加快 167
四、人員分離和機構改革工作全面推開 167
第四節 國有商業銀行改革中存在的問題 168
一、境外戰略引資工作有待改進 168
二、境內戰略引資工作需要繼續加強 168
三、內部經營機制需要進一步轉換 168
四、富餘人員分離的政策法規不配套 169
五、鞏固和發展國有銀行股份制改革成果的難度較大 169
第五節 國有商業銀行股份制改革成效分析 169
一、四家國有商業銀行資產增長情況各有不同 169
二、四家國有商業銀行的財務效益有較大改善 170
三、四家國有商業銀行嚴控成本增效明顯 170
四、四家國有商業銀行的中間業務在不斷發展 171
五、四家國有商業銀行的業務各有所長 171
六、實行股份制改造的成效顯著 171
第六節 國有商業銀行股份制改革實現形式分析 173
一、對國有商業銀行股份制改革模式的選擇 173
二、國有商業銀行股份制度改革的實現形式 174
三、國有商業銀行股份制改革的方式及步驟 176
第七節 國有商業銀行股份制改造後應重視的問題 177
一、國有商業銀行股份制改造後的定位問題 177
二、國有商業銀行股份制改造後的監管問題 178
三、國有商業銀行股份制改造後銀行自身經營管理問題 178
第八節 國有商業銀行股份制改造中的資訊不對稱及博弈分析 179
一、國有商業銀行股份制改革中的資訊不對稱 179
二、解決資訊不對稱的機制安排 180
三、博弈論分析 181
四、結論 183
第九節 國有商業銀行股份制改革及上市 183
一、國有商業銀行產權體制改革中存在的種種認識誤區 183
二、我國新興商業銀行股份化的初步嘗試及其啟示 185
三、加快國有商業銀行產權體制改革 186
四、國有商業銀行股份制改革和股票上市的步驟和應注意的幾個問題 188
第十節 國有獨資商業銀行如何實行規範股份制 190
一、國有獨資商業銀行業實行股份制的條件已經基本具備 190
二、爭取實行規範的股份制 192
三、國家股票也應賦予增值、增收的使命 193
第十四章 我國股份制商業銀行的市場定位戰略分析 195
第一節 戰略類型及其概述 195
第二節 國內外商業銀行求異型市場定位的實踐 195
一、萬貝銀行的求異型市場定位戰略 195
二、招商銀行的求異型市場定位戰略 196
第三節 我國股份制商業銀行市場定位存在的問題 197
一、市場定位盲從趨於雷同 197
二、同質同構現象嚴重 197
三、普遍缺乏戰略規劃 198
第四節 我國股份制商業銀行市場定位具體策略 198
一、顧客定位 198
二、經營領域定位 199
三、產品定位 199
圖表目錄
圖表1 2007年1-4季度我國股份制商業銀行總資產情況
圖表2 2007年1-4季度我國股份制商業銀行總資產同比增長情況
圖表3 2007年1-4季度我國股份制商業銀行總資產佔銀行業金融機構比例情況
圖表4 2007年1-4季度我國股份制商業銀行總負債情況
圖表5 2007年1-4季度我國股份制商業銀行總負債同比增長情況
圖表6 2007年1-4季度我國股份制商業銀行總負債佔銀行業金融機構比例情況
圖表7 2007年1-4季度我國股份制商業銀行不良貸款情況
圖表8 2007年1-4季度我國股份制商業銀行不良貸款佔全部貸款的比例情況
圖表9 2005年我國商業銀行資產、資本利潤率情況
圖表10 進入全球最大的1000家銀行中的我國股份制商業銀行
圖表11 2002－2005年焦作市銀行業中間業務變動圖
圖表12 2002－2005年焦作市各商業銀行中間業務發展圖
圖表13 2005年焦作市商業銀行中間業務構成圖
圖表14 2002年焦作市金融機構中間業務結構圖
圖表15 我國商業銀行中間業務增長趨勢圖
圖表16 1999-2006年度中小股份制銀行各類資產、負債及自有資金增長情況對比
圖表17 2000-2005年機構存款、儲蓄存款結構對比
圖表18 2000-2005年短期存款、長期存款結構對比
圖表19 2006年上市股份制商業銀行資本回報率比較
圖表20 2006年上市股份制商業銀行準備金提取及不良貸款率比較
圖表21 2006年上市股份制商業銀行資產負債結構比較
圖表22 興業銀行與上市股份制商業銀行投資業務比較
圖表23 興業銀行債券投資、同業存放的到期日分佈表
圖表24 2006年上市股份制商業銀行資產規模與資產利潤率比較
圖表25 2006年上市股份制商業銀行資本充足率與凈資產利潤率比較
圖表26 2006年上市股份制商業銀行單位資產創造凈收入與耗費成本費用比較
圖表27 2006年上市股份制商業銀行單位資產創造凈利息收入與凈利息收入比較
圖表28 2006年上市股份制商業銀行單位資產撥備前利潤與所得稅比較
圖表29 2006年上市股份制商業銀行成本收入比率
圖表30 2006年上市股份制商業銀行人均凈利潤
圖表31 中國上市股份制商業銀行的股權結構
圖表32 博奕收益矩陣情況
圖表33 近年來北京地區中資商業銀行信用風險狀況比較
圖表34 北京地區股份制商業銀行大額多頭授信典型事例
圖表35 2001-2004年上市股份制商業銀行經營業績
圖表36 2004年上市銀行員工人數及分佈
圖表37 2004年上市銀行薪酬情況表
圖表38 上市銀行高管薪酬與業績相關性分析
圖表39 我國上市股份制銀行股權結構基本情況
圖表40 國有銀行與股份制銀行的經營績效比較(
圖表41 國有銀行與股份制銀行非利息收入比重比較
圖表42 荷蘭萬貝銀行縫隙市場定位戰略
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