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12月1日銀行新規實施 5萬元以上轉賬必須用U盾

2017-11-30 12:56:05報告大廳(big5.chinabgao.com) 字號:T|T
主題詞:銀行
  報告大廳摘要:2016年因電信詐騙案導致身亡的悲劇出現不少,因而金融界相應提供警惕,在2016年9月30日央行出台銀行新規,經過幾個月准備,終于將在12月1日正式落實,現在有哪些跟大家生活息息相關的銀行新規呢?

  2016年因電信詐騙案導致身亡的悲劇出現不少,因而金融界相應提供警惕,在2016年9月30日央行出台銀行新規,經過幾個月准備,終于將在12月1日正式落實,現在有哪些跟大家生活息息相關的銀行新規呢?

12月1日銀行新規實施

  12月1日銀行新規實施

  12月1日起,央行關于個人銀行賬戶分類管理的辦法就將正式實施。

  根據此前下發的《關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(下稱《通知》),個人銀行賬戶被分成I類、Ⅱ類和Ⅲ類、同一個人同一銀行僅能開立一個Ⅰ類銀行結算賬戶,分類依據是什麽?這項規定對老百姓有什麽影響?新京報記者采訪了銀行、業內人士,對這項規定進行解讀。

  綜合銀行業人士反饋的情況來看,目前既有的存量賬戶暫時未受到使用限制,不過,有銀行業人士表示,近期可能將提醒用戶對不再需要的賬戶辦理相關手續。

  恒豐銀行研究院執行院長董希淼認為,央行即將實施的新政背景在于遏制層出不窮的電信詐騙。同時,限制支付寶等第三方支付的次數,意在引導第三方支付回歸到小額支付的性質上。

  ATM轉賬24小時內可“反悔”

  新規簡述:12月1日起,個人通過銀行自助櫃員機向非本人同行賬戶轉賬的,資金24小時後到賬。

  要求受害者通過ATM機轉賬是電信詐騙分子最常用的伎倆,因為ATM機轉賬具有實時到賬的特點,因此即便受害人彙款後立刻醒悟,也為時晚矣。

  針對這種情況,央行支付結算新規規定,從12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬外,個人通過ATM轉賬的,發卡行在受理24小時後才會辦理資金轉賬,這期間個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。銀行通過ATM機為個人辦理轉賬的,應增加漢語語音提示,並用文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒,無法提示的不得提供轉賬。

  這樣的調整會不會對正常的轉賬業務造成影響?一家銀行的客服告訴記者,網銀、手機銀行轉賬仍可以選擇實時到賬,並且完全免費。

  5萬元以上轉賬必須用U盾

  新規簡述:從12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬外,銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元,應當采用數字證書或者電子簽名。

  現在許多銀行為方便用戶使用手機銀行APP,僅憑一條6位數的動態短信驗證碼,就可以讓用戶轉出幾十萬、上百萬元。因此電信詐騙犯罪分子的另一個慣用伎倆是通過植入受害人手機的木馬病毒,截獲動態驗證碼從而盜刷資金。

  央行規定,從12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬外,銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元,應當采用數字證書或者電子簽名,也就是我們常說的U盾,否則將無法轉賬。個人銀行非櫃面轉賬單日累計金額超過30萬元,銀行應進行大額交易提醒,個人確認後方可轉賬。

  執行時間2017年1月1日
  “銀行卡漫遊費”不能再收了

  同一家銀行的借記卡,換個城市取現卻要收手續費,這種收費被網友斥為“銀行卡漫遊費”。

  一位不願透露姓名的銀行IT架構工程師向記者表示,隨著近年來IT系統數據庫的完善,銀行卡異地存取款成本已經大大降低了。

  一直以來,收取行內異地取現、轉賬手續費的主要是規模較大的銀行,收費標准從每筆千分之三到千分之五不等,最高50元封頂。華夏、廣發等規模較小的銀行則沒有異地取現手續費。針對備受消費者诟病的“銀行卡漫遊費”,央行《通知》明確規定,銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務,收取異地手續費的,應當自本通知發布之日起三個月內——即明年1月1日起執行。

  同行只能開一個Ⅰ類賬戶

  新規簡述:12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶。

  新規尤其是對Ⅱ、Ⅲ類戶的開戶、使用進行了明確。Ⅱ類賬戶是存款人的線上投資理財和消費類賬戶,僅可以與綁定的同名Ⅰ類賬戶或信用卡賬戶進行資金互轉,可以配發實體卡片。單日最高1萬,年累計20萬。Ⅲ類戶是支付賬戶,日累計限額5000元,年累計限額10萬元。新通知進一步明確,開設一個Ⅱ類戶,必須包含申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。開設一個Ⅲ類戶,則至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼等4個要素。

  什麽是I類、II類、III類賬戶?

  簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區別如下表:

I類II類III類賬戶區別

  銀行“雙標卡”退出曆史舞台

  近日多家銀行證實,雙標信用卡將不再發新産品。施行了14年,帶有中國特色的雙標信用卡,將正式退出曆史舞台。

銀行“雙標卡”退出曆史舞台

  實際上,近年來由于限制發行磁條卡,雙標卡發行量已經很少,現在正式取消也是從安全的角度出發,對儲戶影響其實不大。以後出境遊多帶一張卡,看似不便,但是卻增加了客戶的安全保障。

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