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機器人顧問行業魚龍混雜 亟待牌照制度規範管理

2016-12-02 09:44:16報告大廳(big5.chinabgao.com) 字號:T|T
主題詞:機器人
  報告大廳摘要:機器人顧問的崛起,喚醒了“沈睡中的巨獸”,機器人顧問未來三到五年將成為主流,不過機器人顧問行業魚龍混雜,亟待牌照制度規範管理。

  機器人的出現已經對各個行業産生了深遠的影響,機器人顧問的崛起,喚醒了“沈睡中的巨獸”,機器人顧問未來三到五年將成為主流,年複合增長率將高達68%,到2020年其管理資産規模有望達到2.2萬億美元。

  機器人顧問在2016年開始興起,源于很多客戶偏好低費用、自動化投資方式。接近監管部門的人士透露,面對智能投顧魚龍混雜的局面,相關部門正在研究通過牌照制度對其規範管理。

  與創新型金融公司相比,大中型基金公司、資産管理機構可能通過相對簡易的程序獲得牌照。業內人士認為,大批不合規的智能投顧公司將被淘汰出局。

機器人顧問行業魚龍混雜 亟待牌照制度規範管理

  機器人顧問行業良莠不齊

  在各路資金的追捧之下,智能投顧近年大熱,但業內人士表示,這個行業水很深,可謂魚龍混雜。

  智能投顧又稱“機器人顧問”,指通過算法以極低的價格為個人提供定制化理財服務的機構,能降低投資理財成本、分散投資風險、避免情緒化。智能投顧成為近年來一類創新業務,資本積極布局。例如,量財富11月20日獲得1億元A輪融資;因果樹10月獲得1億元B輪融資。招商證券預計,到2020年國內智能投顧涉及的資金規模將達6萬億元。

  目前國內除創新型科技公司外,券商、銀行、基金公司、金融信息平台、電商巨頭也紛紛布局智能投顧。基金公司大多以“資産管理+組合策略銷售”為投資者提供投前、投中、投後全套定制服務。創新型科技公司大多僅提供投資咨詢服務,同時直接或間接與券商、基金公司對接。

  某大型基金公司旗下的智能投顧公司市場營銷部負責人告訴中國證券報記者:“智能投顧行業魚龍混雜,一些粗糙的甚至有害的底層策略堪稱行業裏的‘地溝油’。”由于投資者接觸不到底層策略設計,業內某些公司的底層策略設計根本沒用人工智能,只是借智能投顧的噱頭賣基金。

  北方一家量化投資公司的首席技術官表示,他們去年測試過一些基于美國市場ETF的智能投顧産品,回報率不理想,于是放棄了這塊業務。對于“看上去很美”的智能投顧,他持懷疑態度。

  業內人士表示,社會上新興的智能投顧公司中,僅少數是中國基金業協會會員。相當多的公司沒有“證券與期貨投資咨詢”業務牌照。

  機器人顧問醞釀牌照管理

  監管部門已注意到智能投顧存在的問題,今年8月叫停了假借智能投顧名義營銷的基金産品。據接近監管部門的人士透露,相關部門正在研究通過牌照制度進行規範管理。與創新型金融公司相比,大中型基金公司、資産管理機構可能通過相對簡易的程序獲得牌照。對于未來可能實施的牌照管理,拿鐵財經的創始人徐志剛表示,如果不能獲得智能投顧牌照,拿鐵財經會選擇向機構提供財富管理咨詢,放棄面對散戶的智能投顧産品。某投資者社交網絡選擇與智能投顧撇清關系,其“基金策略組合”業務的設計思路和效果類似智能投顧産品。其中,某明星組合上線半年來銷售額超過2億元,但該機構反複聲明這是策略組合,不是智能投顧。

  業內人士笑稱,要管好智能投顧,需要懂業務、懂法律、懂代碼的“監管超人”。

  專家表示,在政策法規層面,與投資顧問業務相關的法律法規均基于人對人的服務,機器人投顧的合法性無法判定。方正證券研究報告指出,在目前的監管框架下,從事投資咨詢的機構只能提供建議,實際交易操作必須由客戶自己完成,智能投顧的“投資咨詢+資産管理”的模式不能成立。

  更重要的是,對于智能投顧這一創新業務,還需關注如何在保護投資者權益與鼓勵創新之間找到平衡。某大型基金公司産品部總經理說,在監管機構注冊的基金公司、資管機構責任主體明確,應鼓勵這些機構從事智能投顧,可以將智能投顧融入産品的售前、售中和售後服務。德聖基金研究中心創始人江賽春表示,考慮到國內散戶風險意識低、風險管理能力較差,應鼓勵發展“買方投顧”。智能投顧如果與銷售結合在一起,可能淪為賣方銷售手段,不一定能保證買方的利益。

  在中國,機器人顧問資産管理仍處于起步階段,但據智能型機器人行業市場調查分析報告估計,到2020年規模將增至6萬億元。相信有了管理政策之後機器人顧問行業將迎來規劃化的發展道路。

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