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信用卡行業分析

2020-07-31 10:59:02報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T| T

  我國信用卡業務的發展成就顯著,2019年人均持卡量約0.39張,股份行的市場份額達到64.06%,應償信貸總額占非住房貸款餘額的7.82%,以下是信用卡行業分析。

信用卡行業分析

  信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人,持卡人持信用卡消費時無須支付現金,待帳單日時再進行還款,是一種高效的小額無抵押無擔保貸款方式,它解決了年輕人無錢消費的問題,同時也促進了整個社會的消費。據信用卡行業分析顯示,2013-2019年我國信用卡發卡量整體呈上升趨勢,2019年我國信用卡發卡量約為6.9億張,同比增長16.9%。

  截至2019年末,我國銀行卡在用發卡數量75.97億張,同比增長13.51%。其中,借記卡在用發卡數量69.11億張,同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張,同比增長16.73%。借記卡在用發卡數量占銀行卡在用發卡數量的90.97%,較2018年末有所下降。我國人均持有銀行卡5.46張,同比增長12.91%。其中,人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張,同比增長16.11%。

  商業銀行也開始在信用卡領域精耕細作,推進差異化經營,推出有競爭力的信用卡產品及活動。截至19年末,我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量5.88億張,同比增幅達26.35%;借記卡累計發卡量與信用卡累計發卡量之間的比例約為10.39:1,活卡率為 71.4%,預計將繼續上升。

  工商銀行位居榜首,累計發卡量15600萬張,新增發卡量1300萬張;建設銀行以11542萬張的累計發卡量位居第二,新增發卡量為849萬張;招商銀行躋身前三,其信用卡規模為11444萬張,新增發卡量為1421萬張。除招商銀行外,信用卡存量領軍者仍以傳統五大行為主,其中中行規模為10372萬張,農行規模為9333萬張。區域性銀行中,上海銀行遙遙領先,累計發行信用卡631萬張。

  目前,我國信用卡發卡量已達75.97億張,但我國人均信用卡持卡量僅0.39張,遠低於同期美國2.9張的人均持有量。信用卡行業分析認為,隨著我國城鎮化進程的加快以及消費升級的推進,信用卡具有廣闊的市場,信用卡總量及信貸規模有望持續較快增長。

  以信用卡為代表的市場參與主體正通過支付、產品、服務等各方面的創新,為年輕人帶來更新鮮好玩的場景消費體驗。業內人士表示,隨著移動網際網路的發展,以場景觸發為基礎的場景時代已經來臨。在消費主力年輕化、競爭日趨激烈的信用消費市場,從場景獲客,並依託場景提高用戶體驗是新的競爭機遇。

  未來,我國信用卡市場發展有三個趨勢:實卡虛擬化、支付無卡化以及消費場景化。實卡虛擬化,也就是虛擬信用卡,是通過即時授信和空中發卡來完成整個發卡過程,客戶只要帶著移動終端,如手機、手環等就能完成支付。目前,廣發、中行、建行都已相繼推出「虛擬信用卡」業務,以上便是信用卡行業分析所有內容了。

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