2025年信用卡技術特點與市場全景觀察

  中國報告大廳網訊，當前，信用卡市場在規模調整、技術革新與風險管控的多重因素影響下，正經歷深刻變革。從發卡總量到交易行為，從資產質量到客戶結構，一系列數據揭示了行業發展的新態勢。

  一、信用卡技術特點推動發卡與使用模式革新

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國信用卡行業市場分析及發展前景預測報告》指出，信用卡的發放和使用方式正因技術介入而發生顯著變化。截至2025年第二季度，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量為7.15億張，持卡人數約為7.68億，人均持有信用卡約1.0張。虛擬信用卡發卡量兩年增長340%，虛擬卡發卡占比達37%。工商銀行推出的「數字信用卡」審批時效縮短至2分鐘，體現了信用卡審批流程的技術優化。這些變化使得信用卡的獲取和使用更加便捷，也反映了技術對信用卡業務的深刻影響。

  二、信用卡技術特點提升交易效率與風險管理能力

  信用卡交易規模與風險管理能力在技術支持下呈現出新的特點。2025年上半年，招商銀行信用卡交易總額達2.02萬億元，顯示了信用卡在消費場景中的活躍度。在風險控制方面，建設銀行開發的「北斗系統」實現逾期行為預測準確率91%，減少壞帳損失24億元。2025年第二季度，招商銀行信用卡貸款的逾期率為3.46%，較2024年末下降0.41個百分點，這些改善與信用卡風控技術的進步密切相關。

  三、信用卡技術特點助力資產質量監控與處置

  信用卡不良資產的監控與處置環節也展現出技術應用的痕跡。2025年中期，六大行信用卡不良率均值為2.34%，較2024年中期提升17%。2025年上半年，17家銀行掛牌近百單信用卡不良資產批量轉讓項目，涉及不良本息總額超640億元。這些信用卡不良資產的快速識別與處置，離不開數據分析技術的支持，儘管2025年第一季度信用卡不良資產批量轉讓本金平均回收率僅為5.8%，但技術仍在提升處置效率方面發揮作用。

  四、信用卡技術特點支撐客戶服務與業務創新

  信用卡業務在客戶服務和產品創新方面持續深化技術應用。2025年上半年，招商銀行信用卡業務收入為410億元，中信銀行信用卡非利息淨收入53.89億元，占全行非息淨收入的17.93%。信用卡App活躍度數據也反映了技術對用戶粘性的影響，2025年上半年，招商銀行信用卡掌上生活App月活躍用戶達3708.52萬戶。這些信用卡業務指標背後，是技術支撐下的服務體驗提升和產品創新推動。

  從虛擬發卡的快速增長到智能風控的有效應用，從數位化審批的效率提升到分期業務的模式創新，技術正在重塑信用卡業務的各個環節。未來，隨著監管政策的持續完善和技術應用的不斷深入，信用卡業務將在效率提升與風險控制之間尋求更優平衡，為持卡人提供更安全、便捷的服務體驗。

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