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2025年金融保險行業發展現狀分析:增強行業專業水平

2025-03-18 15:30:17報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T| T

  中國報告大廳網訊,在當今經濟快速發展的時代,金融保險行業作為金融業與保險業深度融合的產物,在經濟體系中占據著重要地位。2025 年,金融保險行業在規模持續增長的同時,也面臨著諸多挑戰,正處於關鍵的轉型發展期。深入了解其發展現狀、面臨的困境以及應對舉措,對推動行業健康發展意義重大。

金融保險行業發展現狀分析

  一、金融保險行業的內涵與職能

  (一)金融保險的基本內涵

  《2025-2030年全球及中國金融保險行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出,金融保險行業涵蓋了金融和保險兩大領域的業務。金融涉及貨幣資金的融通活動,像貸款、融資租賃、金融商品轉讓等;保險則是通過契約集中資金,對被保險人的經濟利益進行補償。如今,該行業主要細分為銀行業、保險行業和證券行業。在新的經濟環境下,國內銀行業務發展正努力改變各自為政的局面,而金融保險業也愈發重視後端信息整合,期望通過穩定、高效的工作流程平台,更好地掌握市場動向和客戶需求。

  (二)金融保險的職能屬性

  金融保險具有經濟補償的基本職能,旨在應對自然災害和事故造成的生命財產損失,為個人和家庭提供經濟保障。其本質是一種經濟補償制度,反映了國民經濟中的特殊調整和再分配關係,雖然具體的經濟關係會因條件不同而有所差異,但經濟補償始終是其核心功能。此外,保險還具備衍生功能,能夠積累大量資金用於投資,獲取利息收益,進一步促進資金的有效利用。

  二、金融保險行業的發展現狀

  (一)行業規模與業務發展

  2022 年年末,我國金融業機構總資產達到 419.64 萬億元,同比增長 9.9% 。其中,銀行業機構總資產為 379.39 萬億元,同比增長 10%;證券業機構總資產為 13.11 萬億元,同比增長 6.6%;保險業機構總資產為 27.15 萬億元,同比增長 9.1% 。以四大銀行為代表的商業銀行在金融保險產品研發創新上持續發力,金融保險在支持小微企業發展等方面發揮著越來越重要的作用,為經濟發展注入了活力。

  (二)人才隊伍現狀

  隨著金融保險行業的不斷發展,我國高校對相關專業人才的培養日益重視,行業從業人員數量呈上升趨勢。從 2019 - 2022 年,從業人員數量從約 200 萬人增長到 270 萬人 。然而,當前人才隊伍存在結構問題,新畢業的高校學生缺乏行業經驗,高層次的管理人員和新產品研發人才相對匱乏,這在一定程度上制約了行業的進一步發展。

  三、金融保險行業發展面臨的困境

  (一)制度體系不完善

  金融保險行業作為新興領域,其發展離不開完善的政策扶持、制度規範和法律約束。目前,我國針對金融行業和保險行業雖有一些政策規章,但專門針對金融保險行業的獨立、完善的制度體系尚未形成,許多相關內容摻雜在其他制度中。立法監管的不足,使得行業發展面臨困境,甚至出現數據造假等問題,影響了行業的健康發展。

  (二)人才短缺問題突出

  在知識經濟時代,人才是推動行業發展的關鍵力量。儘管金融保險行業從業人員數量在增加,但整體素質參差不齊。一方面,新入職人員大多為高校畢業生或轉型人才,對金融保險行業的實際操作和業務流程了解有限,經驗的欠缺影響了工作質量。另一方面,高級管理人才和新產品研發人才的短缺,導致行業創新能力不足,與已開發國家相比,我國金融保險行業的發展速度較慢,難以滿足市場多樣化的需求。

  (三)外包業務發展滯後

  金融保險行業包含多個主體,需要各主體協同發揮作用。西方許多國家推行 「金融保險行業外包」 模式,藉助第三方組織提供專業化服務。然而,我國在這方面的探索相對滯後,尚未為第三方外包業務創造良好的發展環境,銀行內部保險產品的銷售效果也不盡如人意,影響了行業的整體效率和專業性。

  四、推動金融保險行業發展的舉措

  (一)完善制度體系,保障行業規範發展

  制度是金融保險行業發展的重要支撐。政府應加大對金融保險行業的關注力度,創新調控方式,強化調控力度。一方面,構建完備的制度體系,將宏觀調控政策與地方個性化指引政策相結合,使其與不同地區的金融保險行業發展態勢相適應。例如,根據東部沿海地區和西部經濟落後地區的差異,制定有針對性的政策,促進區域間的協調發展。另一方面,加強立法工作,完善金融保險行業相關法律法規,加大對違法違規行為的懲處力度,強化監督效果,維護行業秩序,彰顯法律的權威性。

  (二)加強人才培養,提升行業發展動力

  人才是金融保險行業發展的核心要素。金融保險行業發展現狀分析指出,為解決當前人才結構不合理的問題,可採取 「吸引策略」 和 「培養策略」。在吸引人才方面,我國應藉助對外開放和經濟全球化的契機,制定優惠政策,吸引國內外優秀人才投身金融保險行業,促進人才在不同區域間的合理流動。中西部地區可通過政策優勢吸引東部地區的高端人才,實現人才資源的共享。在培養人才方面,金融保險行業的從業機構應與高校緊密合作,依據崗位需求優化高校課程體系,建設實訓基地,為學生提供實踐機會。同時,加強對在職人員的職後培訓和繼續教育,提升其專業素養和創新能力,打造一支高素質的人才隊伍。

  (三)推進外包業務,增強行業專業水平

  推進金融保險行業的外包業務,充分發揮第三方服務機構的專業優勢,有助於提高行業產品的針對性、業務的規範性和體系流程的科學性。政府和銀行等主體應為第三方機構營造良好的發展環境,給予一定的政策支持和利潤空間。在借鑑西方國家成熟經驗時,要結合我國國情,探索適合我國金融保險行業外包業務發展的模式,推動行業向專業化方向邁進。

  2025 年的金融保險行業正處於機遇與挑戰並存的關鍵時期。儘管行業規模在不斷擴大,業務發展也取得了一定成果,但制度不完善、人才短缺和外包業務滯後等問題依然制約著行業的進一步發展。通過完善制度體系、加強人才培養和推進外包業務等舉措,可以有效解決當前面臨的困境,推動金融保險行業朝著更加規範、高效、專業的方向發展。然而,鑑於我國金融保險行業起步較晚且國情特殊,行業發展過程中還可能面臨新的問題,這就需要行業從業人員不斷探索創新,為金融保險行業的可持續發展奠定堅實基礎。

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