保險市場的供給與需求：市場經濟條件下要實現保險業的可持續發展就要達到一個平衡，即保險市場的供給與需求的平衡。保險市場的穩態便是保險市場供給與需求的平衡，只有在這個平衡之下才能儘快實現保險業做大做強的目標，才能更好地服務於國家的經濟建設。
（一）保險市場的需求及其影響因素。保險需求是消費者在一定的時期內各種可能的價格下願意購買而且有能力購買的保險產品的總量。經濟賠償或給付這種有形的保障和心理上得到的「安全感」從物質和精神層面上闡釋了保險需求的特殊性。從微觀上看，保險需求可以分為個體和企業，宏觀上又可理解為國家的保險需求。
1、影響個體保險需求的因素。外因主要有強制保險的種類、保險價格、稅收政策、其他商品價格、通貨膨脹和其他政府行為。內因主要是個體的愛好、財產狀況和其他個體能施加一定影響的因素。
2、影響企業保險需求的因素。由於企業種類的多樣性，影響因素也隨著企業的股權構成、組織形式而存在差異。股權集中的企業其購買保險的需求與個人選擇相似，而對於股權分散的企業影響因素財相對較多，主要有風險承擔上的相對優勢、降低破產機率以及與此相關的成本、保障債權人的利益、獲得稅收優惠、保險監管的力度等。
3、影響我國保險需求的因素
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圖表 8：2006-2010年我國社會人口組成結構統計分析 單位：萬人
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年度 |
人口數 |
0-14歲 |
15-59歲 |
60歲及以上 |
65歲及以上 |
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2006年 |
131448 |
25961 |
90586 |
14901 |
10419 |
|
2007年 |
132129 |
25660 |
91129 |
15340 |
10636 |
|
2008年 |
132802 |
25166 |
91647 |
15989 |
10956 |
|
2009年 |
133474 |
24663 |
92097 |
16714 |
11309 |
|
2010年 |
137054 |
22246 |
93962 |
17765 |
11883 |
數據來源：國家統計局
我國的城市化率與世界相比也很低，農村人口還占有相當高的比例。農村特有的生活方式以及與之相關的低風險和較低的生活水平約束了對保險的需求，從而降低了保險的總量消費。
圖表 9：2005-2010年我國人口數及城鄉構成變化 單位：萬人
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年份 |
年底總人口（萬人） |
城鎮總人口 |
鄉村總人口 |
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人口數（萬人） |
比重（％） |
人口數（萬人） |
比重（％） |
||
|
2005年 |
130756 |
56212 |
42.99% |
74544 |
57.01% |
|
2006年 |
131448 |
57706 |
43.90% |
73742 |
56.10% |
|
2007年 |
132129 |
59379 |
44.94% |
72750 |
55.06% |
|
2008年 |
132802 |
60667 |
45.68% |
72135 |
54.32% |
|
2009年 |
133474 |
62186 |
46.59% |
71288 |
53.41% |
|
2010年 |
133973 |
66558 |
49.68% |
67415 |
50.32% |
數據來源：國家統計局
據預測，到 2050年將超過總人口的 30%，人口老齡化水平將達到高峰。現代研究表明，老年性疾病和慢性疾病與人口老齡化正相關，即老年人越多，發病率越高，所消耗的醫療費也越大。人口老齡化必將增加醫療需求，加重社會醫療的負擔，為商業健康保險開拓巨大的發展空間。除此之外，人口的城鄉結構、人口的教育程度等也成為影響保險需求的一個重要方面。
（二）保險市場的供給及其影響因素。
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