小額貸款發展前景

　　截至2017Q1，全國小額貸款公司8665家，從業人員近11萬人。小貸公司數量和從業人員規模在2015年達到峰值後開始下降。全國小額貸款公司貸款餘額9377.3億元。那么小額貸款發展前景是怎樣的呢?

　　金融機構貸款餘額同比增速2011Q4~2017Q1在14%左右，而小貸公司貸款餘額經歷了高速增長後在2015Q4開始出現負增長，且一直持續至今，2017Q1增速為-0.03%。從新增貸款累計值看，小貸公司從2015年初開始偏離金融機構新增貸款累計值的變化趨勢，轉而下降。可見，從2015年小額貸款公司進入發展瓶頸期，不論是機構數量還是貸款規模，均出現負增長。

　　自2008年5月中國人民銀行、銀監會發布《關於小額信貸公司試點的指導意見》以來，中國的小額貸款公司數量呈快速發展趨勢，2015年達到8910家，達到2011年以來最高峰。2016-2017年，小額貸款公司數量呈現下降趨勢;截至2017年9月底，國內小額貸款行業企業數量為8610家，同比減少1.50%。

　　通過對小額貸款發展前景分析，截至2017Q1，江蘇、遼寧、吉林的小額貸款公司數量占據前三甲，分別為624家、555家、498家，三個省市的機構數量占了全國機構總數的近20%。福建小額貸款公司118家。重慶、江蘇、廣東的小貸公司貸款餘額位列前三，分別為1042.5億、943.1億、778.5億元，共占全國總數的29.47%。福建小貸公司貸款餘額為293.3億元。

　　從單個小額貸款公司規模看，重慶、福建、浙江位於前三甲。其中，重慶的小額貸款公司平均規模最大，特別是平均貸款餘額為4億元，遠高於位於第二的福建。截至目前，除了2013年在納斯達克上市的鱸鄉小貸外，共有46家小貸公司在資本市場上市(掛牌)，包括：在新三板(基礎層)掛牌的43家、在香港上市的3家。

　　通過對小額貸款發展前景分析，首先，傳統小貸行業的業務模式門檻較低，定位客戶也逐漸成為其他金融機構和類金融機構的爭搶對象。金融機構中的農商行，消費金融公司以及類金融機構中的P2P 公司的客戶群體都逐漸與小貸行業的定位客戶發生重疊。在這種情況下，小貸公司無論政策還是商業模式上都不具備特別的競爭優勢，而其競爭者都或多或少擁有自己的優勢。

　　其次，傳統小貸公司的資產端風險收益比較低。小貸公司客戶主要都是小微企業和非徵信人群，其信用資質都較差。但由於人民銀行限制民間借貸利率不能超過 24%。這使得這些風險資產不具備足夠的信用風險補償，該類資產的風險收益是比較低的。以上便是小額貸款發展前景的所有分析了。