信用卡行業產業布局

　　信用卡在提升社會信息化水平、促進社會信用體系建設方面，發揮著重要而積極的作用。 我國信用卡累計發卡量2019年達4.65億張，人均持卡量僅為0.31張，以下是信用卡行業產業布局分析。

　　我國信用卡業務的發展成就顯著，據信用卡行業分析數據，截至2020年Q3末，信用卡和借貸合一卡共計發行6.12億張，人均持卡量0.44張。2009年-2019年信用卡累計發卡量的年均複合增速為15.47%。2019年信用卡行業發展速度明顯加快，當年累計發卡量同比增長26.45%。

　　截止2020年Q3末，我國信用卡授信使用率為45%，高於同期美國的18%。二者差異的主要原因是美國信用卡行業總額度較高：1)首先，美國信用卡較普及，卡量推高了總額度;2)美國信用卡卡均額度更高。2019年美國信用卡卡均額度為4271美元(人民幣2.96萬元)，同期中國為1.96萬元。信用卡行業產業布局指出，2020年Q3末我國信用卡人均持卡量為0.44張，而2019年美國信用卡人均持卡量已達3.16張。

　　「網際網路+」發卡模式。大街小巷到處能看到辦理信用卡的地推團隊,如今，這樣的場景已經越來越少。隨著移動互聯的興起，取而代之的是行業之間互通、移動互聯和線下三條渠道。

　　「網際網路+」支付方式。各家商業銀行以電子移動設備為載體，研發推出了網銀支付、帳號支付、二維碼支付、手機支付等多種支付方式。

　　目前，我國金融監管環境趨嚴，個人徵信體系正不斷完善，信用卡的不良率一直保持在較低水平。信用卡行業產業布局指出，截至2020年Q3末，我國銀行業逾期半年以上信用卡貸款占信用卡貸款應收帳款額的比重為1.15%。我國銀行信用卡貸款整體質量可控，不過在信用貸款和消費貸款快速發展過程中，需要關注出現不良率的波動趨勢對資產質量的影響。

　　考慮到當前我國信用卡以持卡人以20-59歲的城鎮居民為主，計算的20-59歲城鎮居為民人均信用卡持卡量為0.95均張，仍低於美國人均2.90張的水平。但像北京、上海、深圳這樣的一線城市，人均持卡量已處於較高水平，未來市場發展空間較小，未來信用卡市場的爭奪或將逐步轉向三四線城市

　　展望未來，我國居民的消費水平始終保持快速攀升勢頭，帶動銀行卡的交易量迅速增長。隨著我國信用卡用卡環境的不斷提升和改善，刷卡終端、商戶、發卡行及銀行卡組織構成的收單市場歷經30年的成長發展之後逐步走向更為成熟、科技含量更高、附加值更多的市場體系，以上便是信用卡行業產業布局分析所有內容了。