2016年是規範發展之年，網際網路金融在多年的野蠻生長之後，走進了監管時代；Fintech、金融科技，取代網際網路金融、P2P成為熱門關鍵詞；消費金融、汽車金融、網際網路保險、供應鏈金融等細分領域亮點紛呈；這場波瀾壯闊的新金融浪潮，才剛剛開始。那麼展望2017年，網際網路金融市場又會如何發展呢？發展前景又如何呢？
按照中央經濟工作會議確定的「穩中求進」總基調的要求，2017年要「把防控金融風險放到更加重要的位置，下決心處置一批風險點，著力防控資產泡沫，提高和改進監管能力，確保不發生系統性金融風險」。筆者以為，網際網路金融在2017年的發展，仍需規範與創新並重。
1、網際網路金融的持續健康發展 呼喚規範與創新並重
在新一輪科技革命和產業革命的創新驅動下，目前網際網路金融在我國已成公認的長期趨勢。由於網際網路金融是一個新生事物，其發展規律沒有得到充分顯現，其市場機制還沒有磨合成型，對於網際網路金融的監測和管理尚為薄弱，導致某些領域魚龍混雜、泥沙俱下甚至問題頻出。只有在創新中加強規範，在規範中支持創新，網際網路金融才能持續健康發展。
2、民間金融進入網際網路金融 依然需要規範與創新並重
網際網路金融曾經被視為民間金融轉型升級的方向，但是由於偽網際網路金融平台攪亂了這個市場，引起很多人的恐慌，也引起了市場的紊亂。當民間投資、民間金融進入危機狀況時，不僅會影響一個案件、一個地方的經濟發展，還可能引起整個經濟生態的改變。進入新常態之後的我國經濟發展如權威人士所說的呈「L」型，短期內經濟不會反轉式復甦，很多投資人持幣觀望，就會引起更多的產業嗷嗷待哺，缺少資金的投入。這時候進行一場打擊非法集資和整治網際網路金融風險的行動是有必要的，可以出清市場，提振投資人的信心。
值得注意的是，當前這一輪所謂的P2P借貸危機，本質是由於技術創新不足導致民間金融危機的重演，而不是網際網路金融帶來的新風險和引發的新危機。因此，在進行網際網路金融風險整治的專項行動中，仍然需要繼續推進網際網路金融創新，才可能擺脫過去周期性地陷入非法集資、集資詐騙的這種危機之中的困境。
3、網際網路金融支持實體經濟 也需規範與創新並重
2016年，網際網路金融創新基本上以傳統金融機構為主，各大銀行成為網際網路金融創新的主力軍，證券、保險、信託、基金等現在也在紛紛發力。傳統金融機構利用網際網路的手段來設計產品、做市場營銷乃至做組織結構的調整等，並且是基於移動互聯、物聯網、大數據、區塊鏈等新技術進行金融創新。
傳統實體經濟領域的大佬，比如製造行業的海爾、房地產行業的萬達等都在產業轉型升級時發現，金融分走企業利潤是最多的環節之一，要讓企業能夠進一步發展，產業一定要延伸到金融，所以實體企業紛紛布局進入網際網路金融行業。現在中國傳統實體產業的巨頭們紛紛設立網際網路金融的公司平台，布局網際網路金融生態，「大佬圍獵」現象就出現了。
如果允許具有雄厚實力的實體經濟領域的公司作為網際網路金融創新的主角，真正開發一些具有解決本土問題的技術手段，有可能把一些真正的人才挖到這個行業中來。網際網路金融在經過這一輪洗牌和規範之後，在2017年進入網際網路金融行業的這些企業，可能是未來創新的勝出者，可能會後發先至。
4、網際網路金融普惠價值的實現 有待規範與創新並重
網際網路金融的所有優勢到現在依然沒有充分展現。尤其是以2013年為節點，中國進入一個移動網際網路的新時代，智慧型手機成為每個人手中進入網際網路世界的接口、入口。我國政府及時地把握住了這個歷史性的機會，提出「網際網路+」行動計劃。國家「網際網路+」行動計劃明確把「網際網路+普惠金融」納入其中，「網際網路+普惠金融」具有非常大的想像空間和市場潛力，現在依然有待探索和實現。
國家要打造經濟的新引擎、新動能，必須要有新的金融模式、金融業態。尤其是我們要推動「雙創」（大眾創業，萬眾創新），如果沒有小而美的小微金融的支持，創業者融不到資，不可能去創業。我們要推動經濟轉型升級，尤其是推動「雙創」，需要網際網路金融提供更多的直接融資方式和快捷的小額資金支持。2016年國務院發現民間投資大幅下跌之後連續召開常務會議和視頻會議，發動地方政府促進民間投資工作，要求改善民間投融資體制，也需要網際網路金融規範與創新並重和參與其中。
網際網路金融是新生事物和新興業態，在風險整治之後的政策制定方面要適當寬鬆，為創新留出空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進網際網路金融健康發展，更好地服務實體經濟。保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。要實現風險整治之後長效機制的建設，必須加強控制風險和治理機制建設並舉，堅持監管機制與網際網路金融創新相配合的邏輯。堅持規範與創新並重、控制風險才能實現網際網路金融的穩定安全發展，不斷創新才能最終實現普惠金融的目的。
2016-2021年中國網際網路金融行業市場供需前景預測深度研究報告顯示，2016年，我國P2P消費資產合約991億元，同比正常90.9%。2017年我國消費金融目前仍處在窗口期，市場主體仍面臨增量市場，報告預計聯網消費金融市場規模預計將在2萬億元左右。
《報告》認為，2017年該領域市場參與主體的優勝劣汰將加速，行業集中度不斷提高。具體來看，行業龍頭利用資源、品牌等優勢將獲得更多市場份額，部分中小平台、非持牌機構將面臨更大的經營風險和政策風險，隨之被淘汰出清。
從運營模式上看，目前線上渠道場景競爭激烈，線下場景仍有較大挖掘空間。在搶占線下場景時，建議各機構和平台結合線上徵信、風控、審貸信息，改善傳統線下模式的成本和效率。
此外，《報告》認為，參與機構和平台的資金來源將更加多元，傾向於通過資產證券化方式獲取低成本資金，提高資產流動性，消費金融領域的資產證券化步伐有望加快。
綜上所述，隨著行業監管細則的不斷出台和完善，網際網路基金銷售、網際網路保險和網際網路消費金融等業務規則也將日趨成熟，在這樣的背景下，未來的網際網路金融市場前景可期。
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