2014年全球NFC市場前景預測分析

　　iPhone 6、iPhone 6 Plus的用戶可以通過美國銀行、第一資本、花旗銀行、大通銀行、富國銀行發行的Visa、萬事達卡在「蘋果支付」上進行支付，但僅限美國。

　　被蘋果CEO庫克譽為「將取代你的錢包」的ApplePay支付業務日前正式在美國上線，通過NFC(近場支付)技術，用戶只需讓iPhone靠近非接觸式感應器，同時將手指放在指紋識別器Touch ID上就可完成授權支付。值得玩味的是，雖然近年來中國銀聯、商業銀行、運營商大舉進軍NFC領域，但此次ApplePay卻無緣國內市場。在業內人士看來，ApplePay受阻不單單是由於政策原因，更重要的是業內對於NFC技術的前景抱有疑慮。

　　ApplePay進駐中國市場爽約

　　被蘋果公司寄予厚望的ApplePay自10月20日正式登陸美國市場，在商店中，消費者只需將iPhone輕觸非接觸式終端POS機，將手指按在 Touch ID上或者輸入密碼，交易授權即可在數秒內完成。對於商戶在應用程式(App)內的支付，消費者只需點擊支付，並通過Touch ID或密碼進行授權，即可支付。

　　目前，發卡機構Visa、萬事達已經支持多家商業銀行的銀行卡使用ApplePay。北京商報記者從Visa獲悉，持美洲銀行、第一資本銀行、花旗銀行、大通銀行和富國銀行發行的Visa卡的iPhone 6或iPhone 6 Plus用戶，可以通過蘋果支付應用在商店用手機購物支付。他們還可以使用iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air 2和iPad mini 3購買線下商品和服務。此外，Visa還在積極聯合其他的美國數千家金融機構客戶進行合作，幫助這些金融機構為他們的客戶開通全新的蘋果支付服務。

　　萬事達則表示，持有iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air 2和iPad mini 3的用戶可以通過美國銀行、第一資本、花旗銀行和富國銀行發行的萬事達卡信用卡或借記卡在「蘋果支付」上進行支付。未來幾個月，ApplePay將支持巴克萊信用卡、聯合服務汽車協會、PNC銀行、聯邦海軍信貸協會、美國合眾銀行、五三銀行、第一夏威夷銀行、奧馬哈第一國民銀行、第一尼亞加拉銀行、 KeyBank、矽谷銀行、美國安全服務聯邦信貸聯盟、太陽信託銀行、Synchrony Financial等機構發行的萬事達卡信用卡或借記卡。

　　但值得一提的是，雖然ApplePay在美國業務條線已逐步鋪開，但進入中國尚無時間表，有消息人士表示，蘋果公司正與中國銀聯等多方展開談判。中國銀聯相關負責人在接受北京商報記者採訪時表示，銀聯很希望ApplePay能進入中國，但目前沒有更新的進展，也沒有更多消息可以透露。

　　ApplePay進場難疑因監管顧慮

　　事實上，NFC在國內並非新鮮事物，無論是中國銀聯、商業銀行、手機運營商或者手機生產廠商，都渴望在這一市場上分得一杯羹。

　　自去年以來，中行、中信、招行、浦發、光大等眾多銀行均力推此業務，例如，OPPO、HTC等均與招商銀行達成過NFC戰略合作，通過手機利用NFC技術直接完成付款;浦發銀行與中國移動、上海地鐵聯合推出刷手機坐地鐵服務。同時，中國銀聯與手機廠商也扮演了重要的角色。如三星與中國銀聯宣布合作，今後，三星部分用戶安裝銀聯隨行客戶端後，便能將信用卡、借記卡等卡片模擬到手機中，通過手機NFC功能完成支付。Google同樣在布局移動支付，繼 GoogleWallet之後，基於HCE和Token令牌的產品是其發展重點。國內廠商華為日前發布的旗艦手機MATE 7，也與支付寶合作支持指紋支付。

　　那麼，為何採用相同技術的ApplePay在中國受阻?一位第三方支付業內人士在接受北京商報記者採訪時表示，ApplePay要想進入中國，需要獲得第三方支付牌照，而根據目前央行規定，國外公司並沒有被放開申請。

　　另一個阻力恐怕更為重要。雖然蘋果公司稱，ApplePay的支付信息存儲在iPhone內部晶片上，不會和商家共享，也不會隨著支付傳遞出去，但上述第三方支付人士稱，金融安全一直是監管層極為重視的問題，監管機構可能擔憂，一旦放開ApplePay進入中國，國人的金融數據和交易信息都會落入蘋果公司的手中。因此，銀聯內部對是否與蘋果公司展開合作也存在分歧。

　　NFC市場前景遭質疑

　　銀聯、銀行、運營商、手機廠商齊聚NFC市場並非偶然。央行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓曾表示，央行將建立我國移動支付技術檢測認證體系，我國移動支付發展目標方向應該是，促進移動金融服務與金融IC卡融合，商業銀行、通信運營商、中國銀聯的NFC移動支付電子化路線為主導，第三方支付機構、地方性區域性移動支付電子化路線為補充，實現優勢互補、多方共贏。這也足以證明，監管層對發展NFC支付的重視。

　　但現實情況是，NFC技術發明已十多年，市場占有率卻令人失望。根據Gartner預測，今年底，NFC支付的金額將達到82億美元，但是在移動支付中的比例僅有2.5%。

　　一位不願具名的業內人士告訴北京商報記者，從全球來看，NFC市場缺乏一個強有力的整合者，雖然銀聯、運營商、銀行都在介入NFC市場，但都沒有打通整個鏈條。

　　在他看來，在國內推廣NFC產品無異於一場世紀豪賭。首先，實現NFC支付的產業鏈非常長，包括實現刷卡終端的POS機改造，據了解，NFC支付需要將 POS機改造成「閃付」POS機，一台的改造成本約1000元;同時還需要手機生產廠商為手機端加入晶片。此前，小米就曾在手機上植入NFC晶片，但在小米4上卻放棄了這一功能，對此雷軍的解釋是實際使用人數不多。此外，還需要將磁條卡升級為金融IC卡、培養用戶習慣、普及收銀員操作流程等等。

　　另一方面，當前已經投入使用的聲波支付、遠程移動支付等也在一定程度上代替了NFC。以聲波支付為例，北京商報記者了解到，一個聲波接收器的價格也就在20 元，同時，不需要對手機端進行改造，也不需要將卡片升級為IC卡，利用第三方支付帳戶就能實現交易，這顯然要比NFC的普及成本低得多。

　　而更為尷尬的是，部分市場人士已將NFC視為一種過渡期的產品，「如果以後都用指紋、人臉來支付，那麼前期為什麼要投入巨大成本來推廣NFC?」

　　對於目前發展進退維谷的NFC支付來說，究竟是整合銀聯、銀行、手機廠商等幾方力量打通整個產業鏈條;還是放行ApplePay，依靠「街機」的力量引領國內NFC市場的推廣?未來還需拭目以待。

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