2016年我國汽車貸款行業現狀分析

　　在P2P網貸中，車貸有著明顯的優勢。可見，未來p2p車貸的發展前景不可限量。而汽車市場的保有量及增量空間就是車貸的市場空間，是企業看好並創建車貸平台的根本動力與支撐。以下是2016年我國汽車貸款行業現狀分析：

　　短板突出

　　不完全統計顯示，2010-2015年間，P2P行業共發生融資事件258起，總體規模超過430億元。然而，在P2P行業聲勢浩大的融資潮中，卻鮮有車貸平台的身影，除了微貸網、投哪網等幾家航母以外，仍有至少80%以上的車貸平台未獲得過資本注資。之所以會出現這種情況，主要原因在於大多數車貸平台起步較晚，車貸業務又是P2P領域中規模比較小的一種，難以在短期內實現體量增長，因此目前有半數以上的車貸平台仍屬於中小平台的範疇，這類平台規模較小，數據不夠漂亮，估值空間也極為有限，因此對資本的吸引力也遠沒有大平台那樣大。

　　同時，車貸行業的另一個短板也十分突出，一方面是車貸行業起步較晚，內部未能沉澱出一套相對成熟的發展規範，因此還處於無序發展的階段。另一方面，車貸行業近兩年來規模增長較快，人才的需求量持續暴增。而矛盾恰恰在於整個P2P行業都屬於新型業態，對人才的准入標準尚無定論，從而導致了從業者素質的參差不齊，在業務操作過程中爆發大量道德風險。總的來說，行業缺乏規範、從業者資質較差，已經成了車貸行業發展的最大掣肘。

　　瓶頸破解

　　儘管內部風險加劇，但車貸行業上萬億元的市場，讓各平台逐漸轉型「加碼」，外部競爭同樣進入「白熱化」。

　　據統計，2015年我國網際網路汽車消費金融市場規模為6710億元，同比增長超過50%，今年市場規模有望達到1.1萬億元，到2018年可達1.85萬億元。

　　進入2016年以來，車貸行業在融資上的瓶頸首次得到破解。不完全統計，今年至少有5家以上的中小車貸平台完成融資，其中玖融網、滬商財富、果樹財富等5家車貸平台都屬於同一個資方，即新浪、IDG資本持股的港股上市集團天鴿互動。

　　天鴿互動在今年內頻繁注資中小規模車貸平台，從年初的玖融網到商富貸、圖騰貸，再到近期的滬商財富、果樹財富，足見天鴿互動在汽車金融領域的布局。中小車貸平台連續獲得資本加持，極有可能成為改變車貸行業格局的一個里程碑式的事件。

　　一方面，由於車貸業務規模較小、對資金實力的要求較低，因此湧入了許多背景較弱的平台，導致整個車貸行業除少數幾家巨頭以外，在品牌影響力的建立上都十分欠缺。知名資本集中進入，有望提升車貸平台的行業影響力，重塑整個車貸行業的品牌形象。另一方面，小額、分散的車貸業務註定了車貸平台難以實現爆發式的發展，多數平台體量相對較小，進而導致車貸行業形成了幾家獨大的行業格局，一定程度上限制了中小平台的發展。隨著2016年資本對垂直細分領域關注度的提高，擁有固定市場份額的、具有一定規模的車貸平台將能夠實現從草根繫到風投系的轉型。

　　截至目前，全國P2P平台數量為2202家，其中至少有1136家P2P平台涉及車貸業務，占比高達51%。歷史數據表明，2015年7月-2016年6月底，全國範圍內約有1070家平台涉及車貸業務，其中有60餘家平台是在新規發布前後三個月內新增的。在監管的推動下，車貸行業從僅僅作為一個垂直細分領域的代表，一躍成為P2P行業內合規化程度較高的小額業務典型，再加之汽車金融市場的增量，P2P車貸行業還會迎來更大規模的爆發。而隨著監管收緊、大平台湧入以及整個汽車金融市場的爆發，車貸行業的走向也變得複雜了起來。

　　走向理性

　　車貸業務之所以受到各網貸平台的追捧，主要是因為車貸業務可標準化的程度較高，產權清晰、變現容易、流動性強，是非常優質的小微資產類型，網際網路+汽車+金融這種業務發展模式，成為網絡借貸平台業務布局的首選。網籌金融平台的車貸項目採取抵質押和第三方融資性擔保公司擔保的雙保障運作模式，車貸項目期限大約在1-3個月之間，在抵押車輛上安裝GPS定位系統，由平台24小時監控，通過技術和風控管理，有效保證了平台車貸項目的真實、透明和信息公開。

　　在合規發展的道路上，網際網路金融平台的發展由比拼規模向比拼產品與服務轉型。網貸平台在合規發展、風險可控的前提下，如何更加深耕細分市場，尋覓和搶占優質資產端，打造更加符合客戶需求的產品與服務，是能否獲得長遠發展的根本。

　　目前，越來越多做大額度的平台開始轉型做車貸，預計未來將有近500家平台涉足車貸業。市場飽和後，或將開始一輪價格戰。這也意味著，整個車貸業將迎來新一輪洗牌，從現有的分散經營逐步走向集中。而車貸平台需要做好過冬的準備，一定要有充足的糧草，才能在這場持久戰中存活下來。

　　綜上所述，整個車貸行業未來會成為人力和資金雙密集型的行業，競爭也會日趨激烈。資產端獲取能力較弱的公司再轉型進入車貸行業，為時已晚。但車貸市場前景非常可觀，2016年整個車貸行業的交易規模將達到5000億，預計2020年，車貸市場交易規模將突破2萬億。毋庸置疑，車貸行業市場仍前景可期，更多相關汽車貸款行業市場分析請查閱由中國報告大廳發布的汽車貸款行業市場調查分析報告。

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