村鎮銀行發展現狀

　　2011-2015年間，年均新設村鎮銀行192家，呈現出高速增長態勢。村鎮銀行作為農村金融領域的一支重要力量，自問世以來就發展迅猛，尤以中小銀行最為積極。以下對村鎮銀行發展現狀分析。

　　村鎮銀行發展現狀分析，2015年全年，全國254家村鎮銀行經營虧損，虧損面接近20%，2018-2023年村鎮銀行市場行情監測及投資可行性研究報告表明，其中31家機構淨虧損在1000萬元以上，開業三年以上的110家機構淨虧損合計達到8.5億元。因此，目前村鎮銀行盈利能力有待提高。

　　村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。現從三大資金來源分析村鎮銀行發展現狀。

　　首先，在註冊資金的來源方面，我們從中可以看出，在以上村鎮銀行中，最大股東持股比例超過50%的占62%，持股比例在40%到50%之間的占15%，持股比例在30%到40%之間的占10%，持股低於30%的僅占13%。村鎮銀行發展現狀分析，因為最大股東持股比例過高會發生利益輸送等問題，筆者認為政府監管機構應加強監管，保護中小股東的利益，使村鎮銀行從當地吸收的存款用於當地，為經濟的發展做出貢獻。

　　其次，在存款資金的來源方面，村鎮銀行作為一個新設立的金融機構發展不到幾年，人們對它的認識不足，存錢意願很低，導致村鎮銀行很難獲得存款。但隨著人們對村鎮銀行的認識加深，以及了解了村鎮銀行專門為中小農戶提供貸款，讓農戶有充足的資金進行生產經營後，村鎮銀行吸收存款的能力逐步上升。村鎮銀行發展現狀分析，截至2010年底，青島膠南海匯銀行成立兩年來，各項存款餘額突破3億元，貸款2.8億元，累計投放5億元。龍口國開南山村鎮銀行存款餘額15143萬元，同業存放16000萬元，貸款21430萬元，其中涉農貸款餘額13680萬元，存貸差9713萬元。至2011年6月末，鄒平浦發村鎮銀行存款餘額7.89億元人民幣，貸款餘額6.54億元，實現淨利潤958萬元，資產總額9.13億元。青島萊西元泰村鎮銀行存款餘額20113萬元，貸款餘額24739萬元，實現淨利潤308萬元，資產總額達到33019萬元。以上數據均說明村鎮銀行作為新生事物，在快速發展的同時也逐漸被農戶所接受。

　　最後，我們分析村鎮銀行會不會發展為追求利潤最大化的商業銀行。村鎮銀行發展現狀認為，第一，村鎮銀行的主發起人大部分是大型商業銀行，並且其擁有絕對控股權，大型商業銀行的利潤最大化行為使村鎮銀行在開展業務時也避免不了以利潤最大化為目標。而且部分村鎮銀行完全由商業銀行出資，很容易發展為商業銀行的支行，最後同化為商業銀行。第二，村鎮銀行的貸款都是小額、零散的貸款，貸款成本高，雖利用熟人社會，解決了部分信息不對稱，但其信息成本依舊較高。第三，村鎮銀行規模小，難以在長期最低成本點運營，運營成本高。其成本高又使得村鎮銀行必須有足夠的盈利才能持續發展。因此，我們得出村鎮銀行有可能發展為純商業銀行，為避免此現象發生，政府應出面給予相應補貼，按照村鎮銀行貸款對象的不同給予相應的稅收減免。

　　由於農村的金融環境與城市相比有較大差異，多數金融機構在「營利性」經營原則指導下減少了對農村的金融供給。農業生產的特點是周期長、風險大，投資回報率低，這些決定了，對於以利益最大化為目標的商業性金融機構便缺少吸引力。村鎮銀行發展現狀分析，中國農村市場化程度低，經濟發展相對滯後，缺少技術含量較高、投資回報率較高的優質項目，農村金融機構可投資的空間較小。農村金融供給不足是市場選擇的必然結果。在這樣的背景下，農村需要真正服務「三農」，紮根農村的專業銀行出現。