五大措施推進「網際網路+」行動 存貸比不超75%的規定將取消

　　隨著網際網路的高速發展，對於各行各業而言，不僅促進了大眾創業、萬眾創新，還形成了新的一種經濟形勢。據悉，國務院總理6月24日主持召開會議，部署推進「網際網路+」行動，促進形成經濟發展新動能；決定降低工傷和生育保險費率，進一步減輕企業負擔；確定設立中國保險投資基金，以金融創新更好服務實體經濟；通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，借鑑了國際的經驗，將存貸比不超75%的規定刪除，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。

　　五大措施推進「網際網路+」行動

　　會議認為，推動網際網路與各行業深度融合，對促進大眾創業、萬眾創新，加快形成經濟發展新動能，意義重大。根據《政府工作報告》要求，會議通過《「網際網路+」行動指導意見》，明確了推進「網際網路+」，促進創業創新、協同製造、現代農業、智慧能源、普惠金融、公共服務、高效物流、電子商務、便捷交通、綠色生態、人工智慧等若干能形成新產業模式的重點領域發展目標任務，並確定了相關支持措施。一是清理阻礙「網際網路+」發展的不合理制度政策，放寬融合性產品和服務市場准入，促進創業創新，讓產業融合發展擁有廣闊空間。二是實施支撐保障「網際網路+」的新硬體工程，加強新一代信息基礎設施建設，加快核心晶片、高端伺服器等研發和雲計算、大數據等應用。三是搭建「網際網路+」開放共享平台，加強公共服務，開展政務等公共數據開放利用試點，鼓勵國家創新平台向企業特別是中小企業在線開放。四是適應「網際網路+」特點，加大政府部門採購雲計算服務力度，創新信貸產品和服務，開展股權眾籌等試點，支持網際網路企業上市。五是注重安全規範，加強風險監測，完善市場監管和社會管理，保障網絡和信息安全，保護公平競爭。用「網際網路+」助推經濟保持中高速增長、邁向中高端水平。

　　工傷和生育保險費率下調

　　會議指出，適當降低社會保險費率，是為企業減負的定向調控重要舉措，有利於穩增長、促就業。會議決定，在已降低失業保險費率的基礎上，從10月 1日起，將工傷保險平均費率由1%降至0.75%，並根據行業風險程度細化基準費率檔次，根據工傷發生率對單位（企業）適當上浮或下浮費率，將生育保險費率從不超過1%降到不超過0.5%，工傷保險和生育保險基金超過合理結存量的地區應調低費率。實施上述政策，預計每年將減輕企業負擔約270億元。

　　3000億元基金支持實體經濟

　　會議認為，改革商業保險資金運用方式，對接國家重大戰略和市場需求，有利於保險業創新增效，也可以帶動社會有效投資，支持實體經濟發展。會議確定，按照市場化專業化運作和商業可持續原則，設立中國保險投資基金。基金採取有限合夥制，規模為3000億元，主要向保險機構募集，並以股權、債權方式開展直接投資或作為母基金投入國內外各類投資基金，主要投向棚戶區改造、城市基礎設施、重大水利工程、中西部交通設施等建設，以及「一帶一路」和國際產能合作重大項目等。用長期穩定的資金支持打造公共產品和服務的經濟新引擎。

　　存貸比不超75%的規定刪除

　　會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》。草案借鑑國際經驗，刪除了貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。這有利於完善金融傳導機制，增強金融機構擴大「三農」、小微企業等貸款的能力。會議決定將草案提請全國人大常委會審議。

　　解讀

　　取消存貸比監管有助於推動融資成本下降

　　一家銀行貸款投放多少，除了取決於自身經營能力外，還有受制於懸在頭上的「紅線」——75％的存貸比。

　　存貸比是商業銀行貸款總額／存款總額，銀行存貸比高，意味著銀行的盈利能力強。但銀行存貸比也不是越高越好，為防止銀行信貸過度擴張帶來的風險，現行商業銀行法規定最高存貸比例為75％。

　　「存貸比的取消是必然結果。」中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，作為銀行業的流動性監管指標，存貸比監管指標已經不適應利率市場化背景下銀行業負債成本不斷上行的現實，不能反映銀行業的真實流動性狀況，反而導致了資金的扭曲。有的銀行為了滿足存貸比監管要求，往往出現月末、季末「沖時點」、存貸款「大騰挪」等現象。

　　商業銀行法修正案（草案）借鑑國際經驗，刪除了貸款餘額與存款餘額比例不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。這有利於完善金融傳導機制，增強金融機構擴大「三農」、小微企業等貸款的能力。

　　央行數據顯示，5月份我國社會融資規模增量為1.22萬億元，比去年同期少1387億元。其中，當月對實體經濟發放的人民幣貸款增加8510億元，同比少增281億元。與此同時，儘管今年一季度末中國銀行業金融機構存貸比為65.67％，但仍有不少股份制商業銀行和城商行的存貸比接近甚至超過 75％的監管要求。

　　恆豐銀行戰略與創新部研究員鍾華表示，取消存貸比將直接有助於中小銀行信貸投放釋放出更多空間。鑑於中小銀行信貸投放對象主要是中小企業，將有助於促進中小企業發展，降低其融資成本。

　　交通銀行首席經濟學家連平認為，近年來，網際網路金融崛起、直接融資增多等因素導致銀行存款增速放緩，受制於存貸比考核，銀行的貸款投放也相應受到限制。「與此同時，存款利率一直維持較高水平，銀行的負債成本高居不下，取消存貸比考核有助於貸款利率的下行，推動整個社會融資成本下降」。

　　「目前商業銀行已經普遍商業化、市場化經營，在自擔風險的背景下，不必再給其發展戴上緊箍咒。」中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，存款保險制度正在逐步完善過程中，如果一些銀行因為盲目經營、無序放貸，在風險控制方面出現了問題，可以通過存款保險制度保障儲戶資金安全。

　　曾剛認為，儘管取消了存貸比監管，但銀行業監管部門正逐步引入新的、更成熟的國際監管指標，完善對銀行業的監管。

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