車險市場規模

　　目前我國車險市場規模在7000億元左右，是財產險領域的重要組成部分。有數據預測，2020年車險市場規模將達到1.2萬億。因此，不僅是網際網路金融平台，阿里、京東等網際網路互頭也紛紛看好這片「藍海」。以下是筆者對車險市場規模的簡單解析。

　　通過對車險市場分析得知根據中國汽車工業協會於2017年1月12日公布的我國汽車2016年度統計數據顯示，2016年中國汽車產銷均超2800萬輛，連續八年蟬聯全球第一，再創歷史新高。具體來看，2016年中國汽車產銷分別完成2811.88萬輛和2802.82萬輛，比上年同期分別增長14.5%和13.7%，高於上年同期11.2和9.0個百分點。2005-2016年，我國汽車銷量年均複合增長率達到15%，整體增速較快。而截至2016年我國汽車的保有量已達到1.94億輛。我國汽車保險市場基礎較好，市場需求也將持續擴張。

　　二手車車險：至2020年，二手車市場規模有望達到1200萬輛。目前二手車市場的商業險投保率不足20%， 一方面因為二手車本身價格便宜、消費者不願意支付額外的商業險;另一方面由於二手車車況的巨大不確定性，導致了保險定價的難度和不合理性。未來隨著經銷商 高品質二手車的發展、網際網路二手車提升品質和提供一站式服務，商業車險投保率及延保等產品均有大幅提高。二手車車險的定價合理性也有望改善，例如：目前車 損險的定價以同類新車的購置價格作為保險金額，而未來應當建立二手車保險資料庫，結合出險情況與二手車的特徵進行合理的二手車車險定價，或者建立以保障事 故賠付為準則的車險套餐。

　　汽車共享及車隊車險：據預測，在未來五年內，車隊銷量將會以31%的年複合增長率大幅提升，新車銷量滲透率由 目前的2%提升到2020年的5%，形成獨特的車險細分市場。我們認為車隊增長有兩種驅動因素，一方面是租賃需求，未來公務車改革、企業改善成本及現金流 管理將使得政府、企業出行需求由「擁車」向「用車」轉變，從而產生更多租賃需求;另一方面，消費者出行方式越發多樣化，消費需求也由「擁車」向「用車」轉 變，打車、租車、分時租賃等網絡平台爆發式增長，包括保險、維修保養在內的後市場需求也將向這些汽車共享平台的車隊集中。車隊的車險需求對保險企業也形成 較大的挑戰，如：共享車的車主使用頻率差異極大，車險定價難度高。按照滴滴公司統計，1000萬左右滴滴車主的每日載客次數是小於4次的;而100萬左右 的滴滴專車車主的每日載客次數是遠大於20次。運營車輛、個人使用車輛尚難做出很好的界定，因此車險定價面臨較大挑戰。

　　新能源車車險：新能源車將得到進一步推廣，隨著電池技術進一步發展、充電設施投資、新能源車消費激勵與牌照優 惠等措施的推進，普華永道思略特預測至2020年新能源汽車市場將會以81%的年複合增長率增長至144萬輛。從而催生出新的車險品種，如：電池著火險、 電池延保等險種。

　　通過對車險市場規模的簡單解析得知中國車險費改的進程過半，預計未來仍將持續2-3年的時間。費改的實施無疑將對我國車險行業的發展產生巨大的影響。而在我國汽車銷量不斷增長及人們投保意識不斷提高等一系列利好因素的催動下，預計未來幾年我國汽車保險仍將保持增長，到2020年我國汽車保險行業市場規模或將破萬億元。以上便是筆者對車險市場規模的簡單解析了。

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