保險業政策紅利密集 發展養老第三支柱鼓點漸緊

      近年來保險行業大力發展具有養老屬性的各類商業保險，行業市場穩步上升。展望2022年，商業養老保險發展會是如何呢？
      伴隨政策紅利密集落地，發展養老第三支柱鼓點漸緊，這也對保險機構參與第三支柱建設提出了新的要求。縱觀當前保險市場的商業養老產品，限期繳費的年金保險憑藉收益相對穩健、繳費靈活在市場占據主流。稅收遞延型養老保險試點、專屬商業養老保險試點都已在運行中。

  中國報告大廳分析表示，從個人層面來看，由於人們對社會基本養老保險的保障過於依賴，制定養老規劃的主動性普遍不高，政策支持和消費者教育仍需進一步補齊「短板」。從保險機構角度而言，應進一步發展各類有政策支持和商業性的養老保險產品。
       養老保險需要具備長期性、安全性、收益性、領取約束性等特點。年金保險則被認為是具有養老功能、適合參與第三支柱建設的商業保險品種之一。
       目前，政策上還持續規範和促進養老保險發展，並鼓勵險企推出更多具有更高保障屬性的保險，包括個人。
  當前保險市場上絕大多數商業養老產品，都是限期繳費的年金保險。即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者，或者按照規定的保額給付保險金。
       中國報告大廳數據顯示，截至2021年10月底，企業年金受託管理資產近1.5萬億元。養老年金保險收益穩健，是傳統的具有養老功能的商業保險，將不斷促進養老年金保險業務的發展。在銀保監會發布《關於進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》也指出，保險機構應多領域豐富產品供給，加大普惠保險發展力度，服務養老保險體系建設，滿足人民健康保障需求，提高老年人、兒童保障水平，加大新產業，新業態從業人員、各種靈活就業人員等特定人群保障力度。
       從需求端來看，隨著中國人口老齡化趨勢加劇，消費者對養老保險的重視程度不斷提升，配置養老保險產品的人越來越多，也越來越年輕。從供給端來看，保險業回歸保障功能後，保險公司更傾向於推出長期期繳的保障型產品，因此，很多險企將主打產品瞄準了年金保險。在供需兩端的互相促進下，近年來年金保險市場呈現高速增長態勢。
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