金融監管強化：網際網路助貸業務規範化發展路徑探析

  中國報告大廳網訊，近年來網際網路金融創新加速，商業銀行與第三方平台合作開展助貸業務，在提升金融服務覆蓋面的同時也引發了一系列風險隱患。為推動行業健康發展，國家金融監管部門近期發布專項通知，聚焦業務規範、成本透明化及消費者權益保護等核心領域，系統性提出管理要求。

  一、完善制度框架 強化總行主體責任

  中國報告大廳發布的《2025-2030年全球及中國金融行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出，根據新規要求，商業銀行需建立健全網際網路助貸業務管理制度體系，明確總行對合作機構的准入標準與動態評估機制。監管特別強調，銀行應強化自主風控能力，不得將核心信貸功能外包。這一舉措旨在解決當前部分機構存在的權責匹配失衡問題，確保商業銀行在風險識別、定價決策等關鍵環節保持主導地位。

  二、規範成本管理 嚴控綜合融資成本

  針對定價機制不合理的問題，通知明確規定增信服務費須納入借款人綜合融資成本計算範圍，並設定合理區間上限。文件同時禁止合作機構以諮詢費、顧問費等形式變相提高收費水平。此舉直指當前助貸業務中費用結構複雜、透明度不足的痛點，將有效遏制違規加價行為。

  三、加強消費者權益保護 構建全流程管理機制

  在營銷宣傳環節，新規要求銀行及合作方遵守網絡營銷規範，確保貸款產品關鍵信息充分披露。對於貸後催收環節，通知強調商業銀行需建立違規行為監測與糾正機制，禁止暴力或不當催收手段。這些措施從源頭到終端形成閉環監管，切實保障金融消費者的知情權、選擇權和安全權。

  四、推動行業可持續發展 完善風險防控體系

  通過強化合作機構准入管理、規範費用分攤機制、壓實銀行風控責任等多維度舉措，新規旨在構建更健康有序的網際網路助貸生態。數據顯示，當前部分平台存在業務擴張激進與風險管理能力不匹配的現象，此次監管升級將引導行業回歸合規經營軌道。

  總結來看，本次政策調整通過明確權責邊界、規範定價機制、強化消費者保護三大核心抓手，為網際網路助貸業務發展劃定了清晰的制度框架。既肯定了該模式在提升金融服務效率方面的積極作用，又針對現存風險點提出系統性解決方案，體現了金融監管"促發展與防風險並重"的政策導向。未來商業銀行需加快完善內部管理體系，在合規前提下探索可持續的合作模式創新。

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