網際網路支付行業概括及現狀

　　技術、服務、業態創新推動產業快速增長，我國網際網路支付用戶規模繼續穩步擴大，手機支付增長尤為迅猛，交易筆數年均複合增長率高達93.9%，交易金額年均複合增長率82.0%，以下是網際網路支付行業概括及現狀分析。

　　網際網路支付是指通過網際網路線上支付渠道，於PC端完成的從用戶到商戶的在線貨幣支付、資金清算等行為。網際網路支付行業分析指出，網際網路支付形態五花八門，包括網銀支付、二維碼支付、NFC手機錢包、圖像識別支付、語音支付、超聲波支付等。從目前市場情況看，網銀支付是最主要的支付方式，電子二維碼支付、NFC近場支付等新興移動網際網路支付則具有廣闊的發展前景。

　　網際網路支付是場景行為極強的業務，線上主要的流量場景壟斷且增長達到一個瓶頸期，競爭環境比較惡劣。而線下則完全不同，還有大量的支付場景有待開發。網際網路支付行業概括及現狀指出，僅食雜店、便利店、菸酒店等零售小店的規模在中國就有660萬家，2019年銷售額高達2.3萬億元。在二維碼、智能POS等支付工具的推動作用下，這些小店的銷售額均有可能被納入網際網路支付的業務版圖。

　　2019年我國共發生電子支付業務257.83億筆,金額1075.16萬億元人民幣,同比分別增長27.40%和29.46%.其中，網上支付業務236.74億筆，金額1060.78萬億元人民幣，同比分別增長23.06%和28.89%;移動支付業務達16.74億筆,金額9.64萬億元人民幣，同比增長達2186%和317.56%,

　　截至2019年末，我國網民規模達7.31億，網際網路普及率為53.2%;手機網民規模達6.95億，占比提升至95.1%。半數國人已經接入網際網路，網際網路普及率不斷提升，但與已開發國家相比，我國的網民滲透率還有一定差距，這也表明增量仍然很大，市場前景良好。

　　目前，我國以上已獲牌照公司中已有四家因業務違規受到央行處罰，並被註銷支付業務許可證，分別是浙江易士企業管理服務有限公司(註銷時間：2015年8月24日)、廣東益民旅遊休閒服務有限公司(註銷時間：2015年10月8日)、上海暢購企業服務有限公司(註銷時間：2016年1月5日)和北京潤京搜索投資有限公司(註銷時間：2016年10月20日)。

　　從應用場景來看，網際網路金融業務(包括理財銷售、網絡借貸等)已逐漸發展成為網際網路支付市場占比最高的業務，占比44.5%。網際網路支付行業概括及現狀指出，但由於監管趨嚴及部分P2P平台爆雷等因素的影響，該業務的增長受到很大的限制。第二梯隊的網際網路支付企業也正在發揮自身優勢，積極探索互金以外新的業務增長點，以寶付為例，寶付立足垂直細分領域，通過創新深入場景的支付+理念、深挖大金融行業的轉型發展需求，以支付+金融行業整體解決方案為行業用戶賦能，在消費金融、信託、金融租賃、網際網路保險、物流、航旅、跨境幾大業務板塊均衡發展支付業務，建立起自身的核心競爭力。

　　從應用業務來看，個人業務(包括轉帳業務、信用卡還款業務等)和線上消費(包括網絡購物、O2O、航空旅行等)，交易規模分別占比21.5%和18.7%。其中個人業務規模基本被支付寶和財付通兩大龍頭企業占領，但隨著PC端到移動端支付習慣的轉移，個人業務占比相比之前有所減少。

　　我國網際網路支付比較有影響力的支付公司，均不僅從事支付業務，利用各種不同種類的金融牌照，在事實上具備了綜合金融機構乃至銀行的功能，而其帳戶體系則與銀行卡的定位相當。在這個基礎上，帳戶端的移動支付公司在整條線下支付產業鏈中，追求的是用戶規模的龐大，交易規模的提升以及用戶粘性的增加。

　　2020年年初，我國人民銀行支付結算司下發《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金帳戶有關工作的通知》，要求非銀支付機構於2020年5月14日之前，對開立在商業銀行的「備付金交存專戶」(跨境人民幣備付金帳戶、基金銷售結算專用帳戶、預付卡備付金帳戶和外匯備付金帳戶除外)完成銷戶，將客戶備付金100%交至央行，以上便是網際網路支付行業概括及現狀分析所有內容了。

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