網絡借貸行業發展趨勢

　　2010年以來，受宏觀經濟下行影響，傳統信貸的收緊為網絡借貸行業發展趨勢創造了機遇。個體網絡借貸憑迅速在網際網路金融市場占據一席之地，龐大網貸需求推動P2P行業整體成交規模逐年增長，2018年P2P網貸行業交易規模達17948億元。

　　隨著成交量逐步下降，我國P2P網貸行業貸款餘額也同步走低。網貸之家數據顯示，截至2018年底，P2P網貸行業總體貸款餘額下降至7890億元，較2017年同比下降30%。這主要是由於2018年的問題平台中不乏貸款餘額超億元的中型平台，使得行業的貸款餘額受到影響。此外，出借人信心受挫、成交量下降、監管要求平台控規模等因素，使得行業貸款餘額在2018年出現了明顯下降。

　　從運營平台區域分布情況來看，截至2018年底，正常運營平台數量排名前三位的是廣東、北京和上海，數量分別為236家、211家和114家，浙江緊隨其後，正常運營平台數量為79家，這四個地區平台數量占全國總平台數量的62.7%。目前國內單個地區正常運營平台數量超過百家的僅剩廣東、北京和上海三個地區，浙江正常運營平台數量已經跌破百家，但我國P2P網貸行業的地域集中度仍然較高。

　　我國P2P網絡借貸行業發展趨勢從野蠻生長逐漸步入合規發展的進程中，衍生出了各式各樣的業務類型，比如首付貸、車抵貸、消費分期、供應鏈金融等，但隨著行業各類業務風險的不斷顯現，不少業務受到了監管的明令禁止，首付貸、校園貸、現金貸等風險較高的業務形態接連被叫停，退出P2P網貸行業舞台。

　　而現階段我國P2P網貸行業的借款人是由個人和企業構成，以此作為出發點，將個人借款人根據是否有抵押物分為個人信貸和個人抵押貸，其中個人信貸主要指的是沒有抵押物的個人消費貸款，包括消費分期、信用借款等;個人低壓貸款包括車抵貸、房抵貸、藝術品質押等。

　　數據顯示，截至2018年底，我國P2P網貸行業中個人信貸業務類型貸款餘額占比達到84.49%，是當前P2P網貸行業最主要的業務形態;其次是企業貸的貸款餘額占比為10.14%;個人抵押貸占比最低，僅為5.37%。由此可以看出，個人信貸已然成為網貸行業的重要支柱，這主要是因限額令的要求，限制了大額業務的開展，同時也有不少平台轉型至具備小額分散特徵且行業壁壘較低的個人信貸業務，致使近兩年網絡借貸行業發展趨勢快速發展。

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