2025年養老市場特點分析：養老詐騙犯罪的現狀與防範對策

  隨著人口老齡化的加劇，養老服務需求不斷增長，養老市場呈現出快速發展的態勢。然而，養老詐騙犯罪也日益成為社會關注的焦點。2025年，養老詐騙犯罪案件呈現出與經濟發展程度、人口數量高度正相關的特點，案件高發時段與金融監管政策相關性高，金融領域高發，受害人數多、經濟損失大，需追繳違法所得或責令退賠的案件多，重刑率高。這些特點揭示了養老詐騙犯罪的嚴重性和複雜性，也凸顯了加強防範和治理的緊迫性。

  一、養老詐騙犯罪的現實特點

  (一)與經濟發展程度、人口數量高度正相關

  《2025-2030年全球及中國養老行業市場現狀調研及發展前景分析報告》養老詐騙案件的地域分布顯示，61%的案件發生於經濟發達、人口密集的地區。這些地區的GDP和常住人口均位列全省前五名，表明養老詐騙犯罪與經濟發展程度和人口數量存在高度正相關關係。這種相關性反映了經濟發達地區老年人口多、財富集中，成為詐騙分子的主要目標區域。

  (二)案件高發時段與金融監管政策相關性高

  養老市場特點分析指出養老詐騙案件在2014年至2018年呈現高發態勢。這一時期，國家鼓勵「大眾創業、萬眾創新」，政策環境寬鬆，金融創新活動頻繁，監管相對不足。大量網絡金融創新公司湧現，其中不乏以金融創新為名、行詐騙之實的公司。2018年後，隨著打擊力度的加大，相關犯罪活動逐漸減少。此外，犯罪持續時間長，60%的案件持續2年以上，19.30%的案件持續5年以上，反映出監管缺位的問題。

  (三)金融領域高發

  養老詐騙犯罪在金融領域尤為高發，占案件總數的50%。具體形式包括以投資「養老項目」為名承諾高息返利、提供「養老服務」為名的高息返利、出售未經監管機構批准的金融理財產品等。此外，房地產和文旅行業也是養老詐騙案件的高發領域，分別占案件總數的13%和9%。

  (四)受害人數多、經濟損失大

  養老詐騙案件具有明顯的涉眾性，77.19%的案件涉及101至1000名被害人，12.28%的案件涉及1000名以上被害人。經濟損失方面，案件金額多則上億元，少則幾十萬元，責令退賠金額在500萬元以上的案件有3件，100萬元至500萬元的案件有6件，反映出養老詐騙犯罪對老年人造成的經濟損失巨大。

  (五)需追繳違法所得或責令退賠的案件多

  在剔除分案處理的案件後，84.09%的養老詐騙案件在判決時尚未追回全部違法所得，無法及時挽回被害人的損失。這表明追贓挽損的難度較大，給老年人及其家庭帶來了沉重的經濟負擔。

  (六)重刑率高

  養老詐騙案件的重刑率約為25.42%，即四分之一以上的案件有被告人被判處五年以上刑罰。以案件中被告人數量為統計指標，被判處有期徒刑五年以上的被告人比例為27.34%，反映出養老詐騙犯罪的嚴重性和法律的嚴厲打擊態度。

  二、養老詐騙犯罪的成因探析

  (一)相關法律規範不完善

  在養老服務領域，民辦養老機構收取大量預付費的行為缺乏明確的法律規範。國家層面的立法缺失使得養老機構預付費管理存在漏洞，資金監管不足，容易被犯罪分子利用。此外，養老機構融資難的問題也加劇了其對預付費資金的需求。

  (二)行業監管不完善

  行業監管的不足主要體現在日常監管弱化、內部監督不力和未形成監管合力三個方面。日常監管中，執法惰性導致監管不到位，監管手段不足使得執法效果不佳。內部監督方面，部分行政主管部門對工作人員缺乏有效監督，導致詐騙行為頻發。此外，行業主管部門之間信息共享機制不完善，多頭監管未能形成有效合力，導致監管空白。

  (三)正規養老金融產品及養老服務供給不足

  正規養老金融產品和養老服務的供給不足，為詐騙分子提供了可乘之機。老年人對理財產品的迫切需求和對養老服務的高需求，使得詐騙分子能夠利用虛假的金融產品和養老服務項目進行詐騙。例如，一些詐騙分子通過虛假的養老項目和高息返利承諾，吸引老年人投資。

  (四)行刑衝突與追贓挽損難

  行刑銜接機制的不完善導致行政執法與刑事司法之間的協調不足，存在有案不移、以罰代刑等問題。追贓挽損方面，由於犯罪分子資金轉移、隱匿等行為，以及涉案財物執行聯動機制的不健全，導致追贓挽損難度大，老年人的經濟損失難以挽回。

  三、養老詐騙犯罪的防範對策

  (一)完善相關法律法規

  建議國家層面出台養老機構預付費管理辦法，明確預付費的條件、規定、資金監管制度等，規範養老機構的收費行為，保護老年人的合法權益。

  (二)建立聯動協同治理機制

  加強事前事中監管，建立信息共享機制，強化日常監管和內部管理。構建執法聯動機制，形成多部門聯合執法的合力。同時，完善行政執法與刑事司法協同聯動機制，實現信息共享和線索移送，提高打擊養老詐騙犯罪的效率。

  (三)建立老年人關愛與供給體系

  引導老年人樹立合理預期，加強法律法規政策的宣傳供給，加快社保供給全覆蓋。開發正規養老金融產品，引導國有和民營金融機構開發符合老年人需求的金融產品。補足正規養老服務，夯實公辦養老機構的主體地位，探索多元化養老機構為補充的模式。

  (四)提升司法打擊與治理水平、完善行刑銜接機制

  正確把握從嚴打擊與寬嚴相濟刑事政策的關係，提高犯罪分子主動退贓的積極性。完善行刑銜接機制，規範制定層面的行刑銜接，發揮行政機關和司法機關的各自優勢。積極延伸司法職能，通過司法建議書等形式推動行政主管部門完善監管制度，建立相關行業准入機制。

  總結

  2025年，養老詐騙犯罪呈現出複雜多樣的特點，嚴重影響了老年人的合法權益和社會穩定。通過深入分析養老詐騙犯罪的現實特點和成因，本文提出了完善法律法規、建立聯動協同治理機制、建立老年人關愛與供給體系、提升司法打擊與治理水平等防範對策。這些對策的實施，將有助於有效防範和治理養老詐騙犯罪，保護老年人的合法權益，促進養老市場的健康發展。

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