保險業迎來深度改革：佣金遞延與專業能力提升成焦點

  中國報告大廳網訊，近期，國家金融監督管理總局發布了《關於推動深化人身保險行業個人營銷體制改革的通知》，標誌著中國保險業進入了一場深刻的變革。這場改革旨在解決傳統營銷體制中的諸多問題，通過佣金遞延、利益向一線傾斜、個險經代「報行合一」等措施，重塑行業生態，推動保險業向高質量發展邁進。

  一、傳統營銷體制的困境與改革契機

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國保險行業發展趨勢分析與未來投資研究報告》指出，自1992年人身險個人營銷體制引入以來，保險行業經歷了快速擴張。然而，隨著時代的發展，傳統營銷體制的弊端逐漸顯現。金字塔式的利益分配機制導致頂層主管坐享團隊佣金，而新人則依賴人情單透支社會信任。前高后低的佣金結構更是誘發了「賺快錢」的心態，使得行業改革迫在眉睫。

  2024年成為關鍵節點，新「國十條」明確提出「加快營銷體制改革」，這是社會發展與客戶需求升級的必然要求。經過5年的「清虛提質」，保險代理人數量從2019年高峰的900多萬驟降至200萬左右，市場格局初變，為改革提供了有利契機。

  二、利益分配革命：佣金遞延與長期主義

  新政以「長期主義」為核心，首先對利益分配機制進行了革命性調整。《通知》要求簡化銷售團隊層級，向直接保險銷售顧問傾斜利益，打破舊有層級束縛，讓銷售夥伴獲得更公平的回報。新規規定佣金發放年限與保單期限強制掛鉤，拉長佣金發放年限，引導保險從業者樹立長期主義心態，避免因短期利益忽視客戶長期需求。

  此外，《通知》新增佣金薪酬追索扣回機制，對違規銷售實施終身追責，強化對銷售人員行為的約束，促使他們遵守合規要求，保障保險公司合法權益，為行業健康發展築牢風控防線。

  三、專業能力再造：提升服務質量與客戶滿意度

  保險代理人口碑不佳，很大程度上源自於部分銷售人員專業素質差。新規提出推進人身保險產品分類與銷售人員資質分級，精準匹配產品與客戶，提升銷售效率。這將倒逼銷售人員不斷提升專業水平，為客戶提供更專業的服務。

  行業內此前以獲得MDRT等榮譽為評價專業能力的標準，但MDRT是美國的榮譽評價體系，單純以佣金為考核標準。此次《通知》要求停止宣傳單純以保費、佣金為衡量標準的榮譽稱號，避免過度追求業績指標而忽視保險服務本質，就是要引導從業者回歸初心，專注為客戶提供優質保障。

  四、生態體系重構：內勤轉外勤與社保支持

  新規鼓勵內勤轉外勤，這為保險公司優化人力資源配置、降低經營成本提供了可能，也為有志於銷售的內勤人員開闢了新的職業發展通道。內勤轉外勤通道的打開，必將催生「專家型顧問」，而更多專業型選手上場，無論是對消費者還是整個保險行業，都是一大利好。

  《通知》還鼓勵為保險營銷人員提供社保支持，這一舉措破解了30年的保障缺失困局，切實保障從業人員權益，增強他們對行業的歸屬感，有利於吸引更多高素質人才投身保險事業。

  五、報行合一：壓縮佣金與費用套利

  新規中還強調了「報行合一」的執行，這是在銀保和經代執行一年之後，如今不偏不倚，靴子終於落在了個險渠道的頭上。這將會壓縮個險渠道銷售佣金，減少費用套利等不良現象，使保險公司的預算執行更透明、公正，讓資源真正投入到業務拓展與客戶服務中。

  總結

  這場以「刮骨療傷」為底色的改革，劍指運行32年的人身險營銷體制沉疴，通過13項新政重塑行業底層邏輯。從短期來看，改革對現有營銷團隊會造成一定衝擊，可能導致人員流失和業績下滑。但從長期視角來看，改革是行業邁向高質量發展的必由之路。相信在監管的有力引導下，保險行業將以此次改革為契機，實現脫胎換骨，重塑發展新動能。對於那些懷揣專業能力、秉持長期主義心態的從業者來說，保險代理人的「春天」已悄然來臨。這場改革終將證明：刮骨療毒的勇氣，永遠比苟且偷安的「聰明」更接近光明。

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