2025年保險行業發展前景分析：科技化轉型成為保險行業破局關鍵方向

  中國報告大廳網訊，2025年，保險行業正面臨深刻的變革與調整。據國家金融監督管理總局公布的數據顯示，截至2024年底，保險專業中介機構法人名單數量為2539家，較2023年底減少了27家。自2019年以來，保險專業中介機構數量已連續6年下滑，行業競爭加劇、保險產品銷售難度增加以及監管趨嚴等因素成為主要原因。與此同時，科技化轉型成為保險行業破局的關鍵方向，部分新型保險中介機構通過科技賦能和創新模式，展現出強勁的發展勢頭。

  一、保險專業中介機構數量持續下滑

  《2025-2030年全球及中國保險行業市場現狀調研及發展前景分析報告》指出，保險專業中介機構是指從事保險業務諮詢、風險管理與安排、價值計量與評估、損失識別與管理，並依法取得佣金或手續費的單位。近年來，保險專業中介機構的數量呈現逐年下降的趨勢。數據顯示，保險專業中介機構的數量從2019年的2642家下滑至2024年的2539家，儘管每年的下降數量不多，但下滑趨勢明顯。2025年以來，已有12家保險專業中介機構退出市場，另有6家保險兼業代理機構的業務許可證被依法註銷。

  二、保險中介機構退場的原因分析

  保險中介機構數量下滑的原因是多方面的。首先，行業競爭加劇使得部分競爭實力較弱的保險中介機構生存難度加大。隨著網際網路保險的快速發展，一些保險公司大力發展線上直銷業務，減少了對傳統中介機構的依賴。同時，保險產品同質化現象較為嚴重，價格成為競爭的關鍵因素之一，導致行業利潤空間被進一步壓縮，部分競爭力較弱的保險中介機構被迫退出市場。

  其次，保險行業正處於轉型期，疊加人身險產品預定利率持續下調，保險產品的銷售難度有所增加，保險中介機構的經營壓力加大，部分機構選擇退出市場。此外，近年來在防範金融風險的背景下，行業監管趨嚴，監管部門對保險中介機構的註冊資本金、高管任職資格、經營規範等方面的要求日益提高，經營門檻也隨之抬高。例如，「報行合一」政策的發布，對保險中介機構經營帶來了顯著衝擊，進一步壓縮了中介機構的利潤空間。

  三、保險行業科技化轉型的機遇

  儘管傳統保險中介機構面臨諸多挑戰，但市場中也湧現出一批積極加大科技和網際網路轉型力度的保險中介機構。這些機構通過科技賦能，優化業務經營模式，提升風險管理能力和服務水平，展現出較強的發展潛力。例如，手回集團有限公司近期第三次向港交所遞交招股書，白鴿在線(廈門)數字科技股份有限公司、輕鬆健康集團等也紛紛向港交所遞交了上市申請。這些公司旗下都持有相應的保險中介牌照，從事保險中介業務，體現了保險中介機構在資本市場上尋求更大發展的決心和能力。

  保險行業發展前景分析指出，新型保險中介機構通過發揮其在科技賦能、風險管理服務、中高淨值客戶資源、高素質團隊和全周期保單服務等方面的優勢，不僅能夠有效應對監管政策的變化，還能在競爭激烈的市場中找到自己的定位和發展空間。科技化轉型成為保險行業破局的關鍵方向，傳統保險中介機構要實現可持續發展，必須充分利用科技發展所帶來的時代紅利，不斷優化業務經營模式，強化自身競爭力。

  四、總結

  2025年，保險行業正處於變革與調整的關鍵時期。保險專業中介機構數量的持續下滑，反映了行業競爭加劇、產品銷售難度增加以及監管趨嚴等多重壓力。然而，科技化轉型為保險行業帶來了新的機遇。新型保險中介機構通過科技賦能，優化業務模式，提升服務質量和競爭力，展現出強勁的發展勢頭。未來，保險中介機構的發展方向將更加專業化、科技化、平台化與多元化。傳統保險中介機構需要積極擁抱科技，提升自身實力，才能在激烈的市場競爭中實現破局，贏得可持續發展的機會。

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