網絡支付征意見稿堪稱最嚴 第三方支付行業回歸支付通道

　　網絡支付與人們的生活緊密相關。現在購物、充話費、還信用卡、轉帳等等行為都會通過網絡支付進行，近日網絡支付征意見稿一石激起千層浪，是因為其對於網絡支付領域的安全規範被坊間驚呼為「史上最嚴」。下文是對網絡支付征意見稿意見的詳細信息介紹。

　　不少媒體報導稱，監管層的「設計理念」是擬通過支付限額、業務範圍等多項規定，旨在引導支付機構「去銀行化」，進一步回歸「小額支付」和「通道」的本質。

　　記者隨即走訪了多家網際網路支付公司，注意到其中用戶開戶驗證、餘額限制等諸多條款備受爭議，甚至有從業人士看到最嚴網絡支付征意見稿直呼「玩不下去」。

　　上周五（7月31日），央行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》）。這份被業內稱為「史上最嚴第三方支付規定」透露出政策監管的一大意向，即第三方支付公司回歸支付通道，摒去日益形成的清算功能。

　　第三方支付機構對我國支付基礎設施的建設功不可沒。如果僅僅是通道，第三方支付行業將很難發展。更多最新網際網路金融行業分析信息請查閱中國報告大廳發布的《2015-2020年中國網際網路金融項目行業市場深度調研及投資戰略研究分析報告》。

　　有業內人士在接受《每日經濟新聞》採訪時表示，央行指導意見明確規定了所謂的第三方支付立足分散、小額需求，不允許第三方支付實現體系內的轉帳。這個方案真正規範的，是那些利用體系內轉帳的便捷，變相使自己成為了一個清算機構的第三方平台。如今的第三方支付牌照還能值多少錢？

　　中國銀聯總裁時文朝曾表示，第三方支付千方百計繞開銀聯，「前20家公司占據90%以上第三方收單市場，他們正在千方百計繞過銀聯」。

　　王劍以支付寶為例，「比如，張三要還李四100元，張有A銀行卡，李有B銀行卡，跨行匯款收費2元（這裡的清算機構不是銀聯，而是央行的超級網銀）。他們的銀行卡均綁定了支付寶快捷支付，因此在支付寶上就可完成還款。其原理是：支付寶在A銀行、B銀行均有備付金帳戶，100元從張的A銀行卡劃至支付寶的A銀行帳戶，然後支付寶將其B銀行帳戶上100元劃至李的B銀行卡上。最終完成了兩筆同行轉帳，不用跨行清算，清算環節就被繞開了。」「如果僅僅是通道，這個行業將很難發展。」錦天城律師事務所合伙人吳衛明透露。

　　另一位做支付企業併購的人士也告訴記者，他已經告知持牌待售機構降低對支付牌照的估值，估值水平會因為《意見稿》大幅下移。

　　據記者了解，目前市場上一個支付牌照的價值在5000萬元左右，這種類型的牌照實際上並沒有支撐過很多交易，市場上近300張牌照，交易額活躍的比例並不高。

　　自從傳統的收單業務遭受重創後，支付機構逐步把支付帳戶拓展為綜合類帳戶。業內人士表示，2013年開始，三方支付機構開始轉型，探索為大宗商品交易市場、P2P、眾籌平台進行資金託管以及供應鏈綜合服務業務的新路子。

　　然而，2014年第三方支付機構出現收單亂象。對此，監管層連出措施限制第三方支付機構變相打價格戰搶占市場的行為。同時，種種亂象也讓支付機構嘗到苦頭，能夠實現盈利的機構比例極小。

　　儘管支付機構出現了種種亂象，但監管層曾表示，第三方支付機構對我國支付基礎設施建設功不可沒。

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