國外保險業發展現狀

   　2014年，全球總保費達到4.778萬億美元，其中非壽險總保費為2.124萬億美元，壽險總保費為2.655萬億美元。以下對國外保險業發展現狀分析。

　　保險業在美國經濟中占有重要地位，是美國經濟的堅強後盾在美國，保險業通過經濟補償,有力地保障了經濟的持續發展，保險與人民生活密不可分，幾乎所有的美國人都離不開保險，一旦發生突發事件或重大災害事故，在經濟方面的補償，人們首先想到的是保險公司，保險業對恢復經濟，維護國家穩定起著舉足輕重的作用。9.11 事件導致美國巨額的經濟損失，保險公司承擔了500億美元左右的賠付，使相當部分受損人員和企業很快得到保險賠付，儘管環境災害賠償等程度嚴重的自然災害可能對財產和災害險經營效益有一些影響，但從整體上講，美國保險業的經營效益較好。

　　德國對這一市場進行嚴格的管制，表現在所有保險產品在推向市場前必須得到批准。這已規定不利於保險產品及營銷方式的創新。過去是10年中，銀行保險得以建立與發展，但市場占比僅為8%，代理商以66%的絕對優勢占領市場。德國的消費者仍然客觀從銀行外購買銀行產品，從代理人處購買保險產品。

　　義大利從1999年開始義大利的銀行有權設立保險公司。在此之前，銀行與保險公司之間的接觸與交流已相當普遍。法制的寬鬆十分及時，大力促進了銀行保險的發展，尤其是壽險與年金業務。1996年義大利保險市場上銀行保險占25%，主要角色仍是由經紀人扮演，占比約為市場總額一半。

　　從國外保險行業發展現狀來看，目前，我國的保險市場主要為寡頭壟斷市場，中小型保險企業所占市場份額較小。因此為了保險市場的長期和有效發展，政府應鼓勵和支持中小型保險公司的發展，實現市場競爭機制，形成開放性的保險市場。從而更好地滿足消費者對保險市場的需求，更好地促進中國保險市場的發展進步。

　　日本壽險行業歷經時代變遷，目前發展已經非常成熟。2014 年(註：日 本的統計口徑為財年口徑，為當年 4 月 1 日至次年 3 月 31 日)日本壽 險行業保費收入 3715.88 億美元，全球排名第二，全球市場份額 14%; 壽險保險密度為 2,926 美元，壽險保險深度為 8.4%，世界領先。截至 2014 年，日本共有 42 家壽險公司，其中，股份制有 37 家，相互 制有 5家;日本本土壽險公司有 21 家，外資壽險公司有 17 家，非壽險 公司的壽險子公司 4 家。前五大壽險公司分別為郵政保險(Japan Post)、日本生命保險(Nippon)、 第一生命保險(Dai-ichi)、明治安田生命保險(Meiji Yasuda)、住友生命 保險(Sumitomo)，前五家壽險公司保費市場份額合計為 60.2%(2013 年)。

　　英國壽險業的發展始於 1583 年，迄今已有 400 多年的歷史了，從早期 的艱難探索和自由發展，到 19 世紀的初步發展，再到 19 世紀末到 20 世紀中期的快速發展，再到 20 世紀中期以後平穩發展，至今英國的保 險市場發展已經非常成熟。

　　從查找到的 1998-2015 年保費增速情況，英國保費收入增速波動幅 度較大，1999-2000 年增速高達 20-35%;2001-2003 年增速為負，但逐漸向好;2004-2007 年逐漸進入高增速，2006-2007 年增速高達 30%以 上;2008-2010 年增速為負;2011-2015 年增速在-2.2%到 4%之間。

　　台灣壽險行業2000年以後漸趨成熟，保費增速總體上較2000年之前放 緩，2001-2010 年年均增速為 14.2%，2011-2015 年年均增速為 5.0%。在險種類別上，近年來人壽保險占比 75%左右，年金保險 10%左右， 健康保險占比 11%左右。2001 年以後，健康保險的占比基本比較穩 定，但是年金險的占比各年度之間有較大的差異，2010 年占比最高達 到 22.8%。

　　開放保險市場要堅持"引進來"與"走出去"相結合，一方面要積極向歐美已開發國家學習先進的保險知識和經驗，進一步完善中國保險市場;另一方面，要發展外向型經濟，建立海外保險機構，真正實現國內保險市場和國外保險市場接軌。以上便是國外保險行業發展現狀的分析內容了，需要了解更多關於保險行業的報告請關注2017-2022年中國保險業行業市場發展現狀及投資前景預測報告。以上對國外保險業發展現狀分析。

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