2025年銀行理財規模突破31萬億元 再塑財富管理新生態

  中國報告大廳網訊，截至2025年5月底，我國銀行理財產品規模回升至31.35萬億元，創近四年新高。這一里程碑式增長既反映居民資產配置轉向的深層邏輯，也彰顯金融業服務實體經濟質效提升的方向性變化。在低利率周期與淨值化轉型雙重背景下，銀行理財行業正以更主動的姿態參與經濟高質量發展進程。

  一、錨定實體需求 探索規模價值轉化路徑

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行理財市場專題研究及市場前景預測評估報告》指出，當前銀行理財資產配置仍以債券、現金及存款為主，占比超八成。但面對我國新舊動能轉換加速的現實，亟需構建與實體經濟融資結構相匹配的投資體系。截至2025年一季度末，理財資金支持實體經濟規模達20萬億元，其中對半導體、生物醫藥等戰略新興產業的資金滲透率仍較低。通過"股債聯動""投貸聯動"等創新模式，部分機構已實現對未上市企業的全周期服務，例如運用可轉債+認股權證組合為科技企業輸血，既控制風險又增強收益彈性。

  二、優化財富結構 滿足多元理財訴求

  面對存款利率持續走低至"1時代"的市場環境，居民亟需兼具安全性與收益性的替代產品。2025年前五月數據顯示，理財產品的平均收益率較存款高出約80個基點，但固收類資產占比過高導致收益彈性不足。機構可通過提升權益投資比例（當前僅2.6%）、開發"固收+期權"等結構化產品來增強競爭力。某頭部機構通過配置15%-20%的量化對沖策略，成功將波動率控制在3%以內同時實現年化4.5%的超額收益。

  三、穩健擴容權益投資 強化資本市場穩定器功能

  截至2025年一季度末，銀行理財持有權益類資產規模突破8000億元。儘管絕對量可觀，但占比仍低於已開發國家同類機構10-15個百分點。在政策鼓勵長期資金入市的背景下，需建立"戰略配售+定增跟投"等長期價值投資機制。某股份制銀行通過設立科創主題理財子公司，在嚴控回撤前提下將權益倉位分階段提升至8%，既符合投資者風險偏好又促進市場定價合理性。

  當前銀行理財行業的結構性變革正進入深水區，既要防範非標資產信用風險、穩定投資者預期管理，又要平衡收益彈性與波動控制。隨著產品體系持續創新和投研能力疊代升級，預計到2025年底理財規模有望突破35萬億元，在服務實體經濟、優化居民財富結構、促進資本市場健康發展三重維度構建良性循環生態體系。這一過程不僅是金融機構的轉型突圍戰，更是中國式現代化金融供給側結構性改革的重要實踐場域。

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