銀行信貸行業定義及種類分析

　　信貸以銀行為中介，界定了信用形式及其發展階段。下文是中國報告大廳小編整理的銀行信貸行業定義及種類分析。

　　銀行信貸行業定義

　　信貸，即信用、借貸。 銀行信貸指以銀行為中介、並要求利息為回報的貨幣借貸。

　　據中國報告大廳發布的2016-2020年中國銀行信貸行業調研報告顯示，銀行信貸是銀行將部分存款暫時借給企事業單位使用，在約定時間內收回並收取一定利息的經濟活動。

　　銀行信貸種類

　　按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。

　　按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。前者包括周轉貸款、臨時貸款和票據貼現等，後者則包括技術發行貸款、基本建設貸款、科技開發貸款等。

　　按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內，中期貸款期限為1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長期貸款則為5年以上（不含5年）。

　　按經濟部門分為工業貸款、商業貸款、農業貸款、外貿貸款等。

　　按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現，擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款3種。

　　按貸款對象分為批發貸款和零售貸款

　　按貸款用途性質分外貿貸款、房地產貸款、委託貸款……

　　按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支

　　按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

　　1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類如下

　　一、自營貸款、委託貸款和特定貸款。

　　（1）自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

　　（2）委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

　　（3）特定貸款，系指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

　　二、短期貸款、中期貸款和長期貸款。

　　（1）短期貸款，系指貸款期限在一年以內（含一年）的貸款。

　　（2）中期貸款，系指貸款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的貸款。

　　（3）長期貸款，系指貸款期限在五年（不含五年）以上的貸款。

　　三、信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

　　（1）信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。

　　（2）擔保貸款，系指保證貸款、抵押借款、質押貸款。

　　A、保證貸款是指指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款

　　B、。抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

　　C、質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

　　（3）票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款.

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