個人養老金制度正式落地 多配套政策也將加快完善

  中國報告大廳，我國人口老齡化已經進入非常嚴重的時候了，許多年輕人因為生活壓力等，不願意生小孩子，所以看到這個情況，我國出台養老金保險業務。

  第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口的比重達到18.7%，其中65歲及以上人口比重達到13.5%。老齡化加劇，公共養老金儲備不足，加快發展第三支柱成為社會共識。

  截至2021年底，參加人數達到10.3億人，積累基金6萬多億元。第二支柱為企業年金、職業年金。截至2021年底，參加企業(職業)年金的職工7200多萬人，積累基金近4.5萬億元。第三支柱為個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。此前沒有全國統一的制度性安排，是多層次養老保險體系的短板，有利於退休後能夠再多一份收入，讓老年生活更有保障、更有質量。

  進入2022年，國家加速發展養老金保險。4月21日，國務院辦公廳發布《關於推動個人養老金髮展的意見》(下稱「《意見》」)，個人養老金制度正式落地。《意見》要求，推動發展適合中國國情、政府政策支持、個人自願參加、市場化運營的個人養老金，與基本養老保險、企業(職業)年金相銜接，實現養老保險補充功能，協調發展其他個人商業養老金融業務，健全多層次、多支柱養老保險體系。

  截至2022年一季度末，已經有16隻養老理財產品順利發售，16.5萬投資者累計認購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認購金額20萬元以下投資者占比超過六成。

  中信銀行正在打造「一個帳戶、一套產品、一個帳本、一套服務、一支隊伍、一個報告」的養老金融「六大支撐」服務體系。同時，積極籌備多渠道、多功能、多生態的個人養老金資金帳戶。此外，還將聯合權威機構，培養認證專業的養老金融規劃師隊伍，為客戶提供養老財務狀況檢視以及長期投資陪伴。記者7月20日從中信銀行獲悉，養老金融規劃師將於本周末正式開班。

  「廣發銀行在產品、系統開發、投資者教育等方面正緊鑼密鼓地準備。」廣發銀行有關負責人表示，該行現已引入市場頭部基金公司的養老目標基金，並引入了主流養老保險產品。同時，行內也在建設養老金資金帳戶系統，未來可支持客戶通過手機銀行、櫃面等渠道開立個人養老金資金帳戶。

  日前，國民養老保險公司正式開業，根據公司發展規劃，其將重點發展養老年金保險、專屬商業養老保險以及商業養老計劃等創新型養老金融業務。據了解，養老儲蓄試點也即將啟動，主要面向中低收入人群的商業養老計劃試點正在抓緊籌備。

  業內人士建議，加快建立和推出合格養老金產品目錄，對特殊情況下「提前支取」應有例外規定，例如應急、大病、子女教育等需求，允許規定時限和額度內提前支取，並對補稅、歸還等作出具體規定，增強帳戶管理彈性，提高個人養老金吸引力。

  綜合來看，養老金保險這個產品還是非常現在的消費者喜歡的。如果在有能力的時候繳養老金保險，在退休之後也會有好的生活保障。

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