傳統銀行信用卡作為套現工具 風險由自己承擔

　　如今，越來越多的人習慣刷信用卡消費，信用卡業務也成為了銀行重要業務之一，信用卡作為套現的工具，也應合理進行利用，不然可能會觸犯法律。

　　我有12張信用卡，每個月支取70萬元分散投資在10多家P2P理財平台，每個月的平均收入能有上萬元。」張先生不無自豪地傳遞了他的理財經驗。

　　調查發現，和張先生一樣通過信用卡套現來投資P2P的人不在少數，尤其是資金並不充裕的年輕人。大數據平台GEO集奧聚合新近發布的數據顯示，P2P用戶中，4.6%的人搜索過違約高風險詞彙。其中，信用卡如何套現以及信用卡惡意透支判斷標準占比最高，分別為40.7%、30.9%。

　　在這些用戶看來，利用信用卡40到50天的免息期，選擇借款期短的項目進行投資，賺錢還款兩不誤，真是「何樂而不為」。信用卡套現用戶投資P2P真的成了賺錢「新大陸」?

　　傳統銀行信用卡作為套現工具

　　據了解，信用卡套現投資P2P主要有兩種方法：一是直接向P2P網貸平台帳戶充值時，選擇支持信用卡支付;二是利用第三方支付機構的漏洞，使用信用卡充值，套取資金進行P2P。

　　該P2P平台在充值過程中免手續費，提現時收取小額(筆者試驗為1元)手續費。據了解，有一些P2P平台在充值時需要手續費，主流的手續費費率在0.1%以下，遠低於信用卡正常取現的手續費。

　　在筆者試驗的這家知名P2P平台上，明確說明「為防止套現，所充資金必須經投標回款後才能提現」，並「嚴禁利用充值功能進行信用卡套現、轉帳、洗錢等行為，一經發現，將封停帳號30天」。這意味著該平台默認用戶可以使用信用卡充值投資。

　　空手套白狼?也有人賠了30萬

　　像張先生這樣一下套現70萬的用戶畢竟是個案，但是筆者調查發現身邊利用信用卡套現幾萬元投資P2P的大有人在。這些用戶的心理是，不求用這種方式「發家致富」，但也可以有點微薄小利，更重要的是用信用卡為P2P充值被多數銀行視為消費，可以獲得積分。

　　「每個月刷幾萬，一年下來可以獲得不少積分，兌換一些日用品也是很值的。」一位用戶對筆者表示。

　　用信用卡套現投資P2P就真的百利無一害，用戶在電腦前動動手指就能「空手套白狼」嗎?

　　顯然，P2P理財不比銀行的定期存款，是有風險的。根據相關網站統計，僅僅2015年5月，全國跑路的P2P平台就達59家之多，甚至有一些跑路的平台上線還不到一個月。若從信用卡進行大額套現，超出個人承受範圍，一旦遭遇平台跑路，後果是不堪設想的。

　　現實中，真有用戶利用信用卡套現投資P2P，30萬元打水漂的情況。據報導，深圳的羅先生髮現用信用卡也可以進行P2P投資，抱著試一試的心態進行投資，先是投進去10多萬，月收益在2~3%。嘗到甜頭後逐漸放大投資，投進去25萬，這時候突然發現平台跑路了，本金加上利息達30萬左右，就這樣打水漂了。

　　遭遇此不幸，風險也只能用戶自己承擔，本金和利息打水漂不說，後續的信用卡償付、信用額度調低、不良記錄、法律等風險都會接踵而至。

　　律師稱「本質屬信用卡套現」 可能面臨判刑

　　依據刑法相關規定及兩高《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為，構成惡意透支，數額較大的(一萬元以上)，構成信用卡詐騙罪。

　　用信用卡套現一般是指通過POS機刷卡套現。如果用戶使用信用卡直接充值P2P平台進行投資是否合法?某律師事務所負責人表示，該行為本質上仍是「使用信用卡套現」。

　　但在實際操作中，P2P平台只是禁止用戶用信用卡充值後馬上提現，投資後提現則是被允許的。更多信用卡行業最新相關資訊，請查閱中國報告大廳發布的《2015-2020年中國信用卡系統轉帳設備產業運行態勢及投資戰略研究報告》。

　　根據相關法律法規，以虛構交易虛開價格現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應當依據刑法第二百二十五條的規定以非法經營罪定罪處罰，持卡人以非法占有為目的採用上述方式惡意透支應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定以信用卡詐騙罪定罪處罰。

　　律師表示，使用信用卡來投資P2P網貸，就是投資人從銀行借錢來投資，是法律明確禁止的，目前投資者應該仔細觀察，凡是可以用信用卡來投資的P2P網貸平台，儘量不去碰，更不能盲目追求高利益，以免給自身帶來風險。

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