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信用卡行業政策及環境

2020-11-19 15:39:30報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T| T

  居民消費水平不斷升級,我國信用卡業務進入到爆發式增長階段,商業銀行信用卡擴張進一步提速,活卡率以及人均持卡量等方面的增速均處於5年來的最高水平,以下是信用卡行業政策及環境分析。

信用卡行業政策及環境

  我國信用卡業務處於快速發展階段。信用卡行業分析指出,近幾年信用卡發卡量呈現較快速度增長,但因為基數較小,信用卡發卡量的絕對增長量仍然有限。直到2018年,信用卡發卡量大規模增長,信用卡市場呈現初步繁榮景象。

  2019年,消費金融持續發展,信用卡市場發展也突飛猛進。根據信用卡行業政策及環境數據顯示,我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張,2019年同比增長22.8%,信用卡交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元,翻了10倍以上。

  銀行卡發卡量的快速上升反映居民對銀行金融服務需求的上升,信用卡行業的發展或可加快,以匹配居民的消費信貸需求。2019年,信用卡發卡加快的現象已經出現,當年人均持卡量同比增長25.81%,較借記卡高18.9pct,行業步入大發展初期。

  共有三家銀行信用卡累計發卡量在1億張以上,分別為工商銀行、建設銀行和招商銀行,三家機構累計發卡量合計達3.5億張,占所有大行、股份行、郵儲銀行累計發卡量的40%(除未公布累計發卡量數據的華夏、渤海、恆豐銀行外)。股份行中的第二大信用卡發卡行為廣發銀行,累計發卡量達5711萬張。廣發銀行因是中國第一張信用卡的發卡行,具有先發優勢。招商銀行較早確定了信用卡發展戰略,2007已成為全國第二大發卡行,其網絡流量優勢明顯。

  信用卡行業政策及環境指出,2020年1月1日起,《關於信用卡業務有關事項的通知》正式實施,其是我國信用卡產業發展30多年來進行的首次重大改革,對於信用卡透支利率的計息規則、免息還款期、最低還款額、預借現金等項目期限和額度的規則都做了調整,既是為發卡銀行鬆綁,同時也對銀行進行個性化經營起到了至關重要的指導性作用。

  在銀行的具體業務實踐中,一是取消了超限費,並將「滯納金」調整為「違約金」;二是多家銀行對取現限額進行了調整,如將信用卡ATM透支取現額度上調至每日1萬、根據用卡情況等設定櫃面取現或其他渠道現金轉帳額度(一般累計不超過信用額度的50%)等,以提升中間業務收入;三是多數銀行將最低還款額的比例由10%調整為5%。但在差異化利率方面卻鮮有嘗試。

  儘管我國信用卡人均持卡量逐年增長,但人均持卡量尚不足1張,較已開發國家3.5張的持卡量還存在一定差距,因此國內信用卡市場仍有較大的發展的空間,以上便是信用卡行業政策及環境分析所有內容了。

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