網絡支付新規新管理 便捷支付將加強風險防控

　　移動支付的普及使得央行近日發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》備受關注，新規自2016年7月1日起實施。業內認為，新規旨在規範非銀行機構的網絡支付業務，不會對用戶產生太大影響。據小編了解到，便捷支付將加強風險防控。

　　為何要發布新規？網際網路研究機構易觀智庫分析師馬韜表示，網絡支付發展初期央行採取寬鬆政策、大量發放牌照，如今支付行業體量巨大，需適度「收緊」以防控風險。

　　「新規的出台，是監管部門試圖在支付便捷和資金安全之間找到平衡點。」馬韜說。目前很多非銀行支付機構經營的都是跨界業務，不光有支付結算，還包括理財、基金銷售，巨大的資金量都在非銀行支付機構的帳戶上，存在一定隱患。更多支付行業市場現狀及前景信息請查閱《2015-2020年中國移動支付行業市場發展現狀及投資前景預測報告》。

　　央行在答記者問中明確指出網絡支付業務的問題和風險：一是客戶身份識別機制不夠完善，二是支付帳戶沉澱了大量客戶資金，加大資金流動性管理壓力和跨市場交易風險；三是客戶資金安全和信息安全保障機制方面存在欠缺；四是存在誇大宣傳、虛假承諾、消費者維權難等問題。

　　2011年，央行首次發放第三方支付牌照，截至2015年一季度末，已有270家第三方支付機構獲得了牌照。新規明確了非銀行機構的支付業務邊界，禁止支付機構為客戶辦理或者變相辦理現金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換業務，並為部分業務設定了限額。這些舉措意在將網絡支付「拉回」本源——服務於電商、小額、便民支付需求，對於近年來部分第三方支付涉足大額、多元化業務的「銀行化」亮起紅燈。

　　網際網路研究機構艾瑞集團分析師李超認為，新規的重要意義還在於使監管部門對網絡支付的違規處置有章可循：「過去支付行業並不明確哪些情況屬於違規，相關部門要吊銷牌照也缺乏理由，新規對違規進行了清晰界定。」

　　新規中與普通消費者密切相關的是涉及帳戶管理的部分。新規對個人支付帳戶採取實名、分類的管理辦法：Ⅰ類帳戶自開立起累計支付限額為1000元，可用於購物消費和客戶轉帳，Ⅱ類帳戶年累計年支付限額為10萬元，可用於購物消費和客戶轉帳，Ⅲ類帳戶年累計支付限額為20萬元，可用於購物消費、客戶轉帳和購買投資理財產品。

　　新規對普通用戶的影響幾何？微信在其公號「微信派」明確表示，微信紅包有通過「零錢」和銀行卡快捷支付兩種方式，對於使用「零錢」功能的Ｉ類帳戶而言，發紅包確實累計不能超過1000元，但如經過銀行卡快捷支付、或升級為Ⅱ類帳戶，就不存在1000元紅包限額了。

　　馬韜表示，新規一旦實施，普通用戶在大額支付時，需要更多外部渠道驗證，比如簡訊驗證、聯網身份核查、銀行卡綁定驗證等。支付過程雖然較以前繁瑣，但安全性也大大提升。

　　業內人士表示，新規對百姓體驗影響不大，但對支付行業則意味著新一輪洗牌的開啟，小型非銀行支付機構面臨的衝擊尤其巨大。未來大公司或將開展對多家小公司的收購，提升支付通道規模。

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