貸款行業發展趨勢

　　我國貸款公司近幾年數量快速增長，進入快速發展時期。2018年我國貸款需求量為14-14.5萬億，今年隨著監管政策的陸續出台，預計貸款的熱度將有所下降，以下是貸款行業發展趨勢分析。

　　2015年以來，貸款公司行業風險頻發，發展日益艱難，機構數量逐年下滑。貸款行業分析指出，截至2018年9月末，全國貸款公司減少至8332家，從業人員下降至9.83萬人。如何進一步推進貸款公司的升級發展，解決發展過程中出現的問題，突破發展桎梏，需要地方政府、監管部門、行業組織機構和貸款公司的共同努力。

　　根據大數據顯示，2018年我國貸款需求量為14-14.5萬億，如果按照3個點的提成，也有將近4000億的利潤空間。如此大的利潤空間吸引了無數的個人和團體的進入。現從三個方面分析貸款行業發展趨勢：

　　趨勢一、業務空間不足萬億，存量業務被蠶食

　　業務可替代性高，風險收益低。首先，傳統貸款行業的業務模式門檻較低，定位客戶也逐漸成為其他金融機構和類金融機構的爭搶對象。金融機構中的農商行，消費金融公司以及類金融機構中的P2P公司的客戶群體都逐漸與小貸行業的定位客戶發生重疊。在這種情況下，貸款公司無論政策還是商業模式上都不具備特別的競爭優勢，而其競爭者都或多或少擁有自己的優勢。因此，傳統貸款行業的可替代性是比較高的。

　　趨勢二、8萬億以上業務空間、50%以上複合成長

　　資金成本低廉導致業務已經可觸及銀行消費信貸資產和客群。網際網路貸款公司在運營上可以突破區域限制進行放款，這大大擴充了其可以獲得的資產規模。另外，目前以巨頭為主的網際網路貸款公司主要融資是通過資產證券化進行。以兩大巨頭阿里和京東發行的ABS票面利息估算，其貸款的綜合資金成本在8%左右。而又由於其業務主要靠線上運作，營運成本較低。這樣核算的話實際資產端收益要求可以低於10%，這已經接近銀行的信用卡分期業務最低年化利率，幾乎已經可以覆蓋銀行所有消費信貸業務目標資產及客群。

　　趨勢三、行業風險頻發，監管政策逐漸收緊

　　2018年11月21日，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市下發特急文件《關於立即暫停批設網絡貸款公司的通知》。貸款行業發展趨勢指出，要求各級貸款公司監管部門即日起一律不得新批設網絡（網際網路）貸款公司，禁止貸款公司跨區域經營，意在阻隔「現金貸」風險。

　　未來貸款行業的發展趨勢將是寡頭之間的競爭，小公司和貸款中介逐漸被淘汰。銀行逐漸開始涉及消費金融（小額貸款）領域，謀取原來不被重視的利潤區域。貸款中介的利潤正在被逐漸削弱，甚至已經到了舉步維艱的地步。未來的發展趨勢如何，2019年即將見分享，以上便是貸款行業發展趨勢分析所有內容了。

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