供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流,並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。
近年來,在持續加大金融對實體經濟支持力度的背景下,供應鏈金融加速崛起,特別是在科技賦能的推動下,供應鏈金融成為全力「穩增長」、助力經濟循環暢通的重要抓手。
供應鏈金融是一套融資和支付解決方案,旨在通過利用供應鏈大型企業的信用來優化支付周期並提高營運資金效率。供應鏈資產包括多種類型,如應收帳款、預付款項及存貨等。通過供應鏈金融,供應鏈中的企業可改善其營運資金情況,核心企業也可相應提高運營效率和行業價值鏈的穩定性。同時,以企業為中心,通過整合各種交易及貿易活動的信息流,供應鏈金融亦令金融機構能夠有效地管理風險,並為中小企業提供普惠融資。
近年來,在貿易活動增長、融資滲透率提高以及有利的監管環境的推動下,中國供應鏈金融市場發展迅速。供應鏈金融行業市場分析提到各種供應鏈交易和業務的增長促使資產持續增長,供應鏈資產餘額從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元,年均複合增長率為10.5%,併到2021年將進一步增至28.6萬億元。
供應鏈上下游企業的融資需求更多呈現了短周期、高頻、小額的特徵,希望通過企業網銀、融資平台等線上無接觸方式獲得快捷融資。同時,需求場景也在進一步向外延伸,除了應收帳款、預付款、存貨,在訂單生產、物流運輸等場景的融資需求也很迫切。
供應鏈金融行業市場分析指出當前供應鏈金融主要是面向一些應收帳款相對高的行業,例如:汽車、煤炭、鋼鐵、化工、有色金屬、電子電器及物流行業等。與此同時,需求場景進一步向外延伸,除了應收帳款、預付款、存貨,在訂單生產、物流運輸等場景的融資需求也十分迫切。
總體看來隨著供應鏈金融的不斷發展,需求場景也在不斷的擴大,目前供應鏈金融主要面向汽車、化工和物流等行業。
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