巨災保險築起風險防線：守護人民生命財產安全

  中國報告大廳網訊，近年來，隨著全球氣候變化和人類活動加劇，自然災害頻發對經濟社會穩定構成嚴峻挑戰。作為國家風險治理的重要組成部分，巨災保險通過經濟補償與風險管理功能，在防災減災中發揮著不可替代的作用。從政策引導到技術創新，我國正構建多層次巨災保障體系，為居民生活、企業經營和社會秩序提供堅實後盾。

  一、政策驅動巨災保障體系持續升級

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國保險行業發展趨勢分析與未來投資研究報告》指出，自然災害加劇背景下，《國家突發事件總體應急預案》明確提出"健全保險體系，發展巨災保險"的戰略方向。2024年最新數據顯示，城鄉居民住宅巨災保險已覆蓋地震、颱風、洪水等主要災害類型，全國6439萬戶次居民獲得超22.36萬億元風險保障。政策層面不僅擴大保障範圍，更推動河北、湖北等地率先開展全災因綜合型試點項目，實現"人身+住房+室內財產"的立體化保障。

  二、多地先行先試構建區域性風險屏障

  在巨災保險共同體機制下，40餘家機構聯合組建的專業平台正成為區域防災減災的重要力量。截至2024年，地方性項目已落地20個省份，在颱風高發區和洪澇頻髮帶探索差異化保障模式。例如某地短時大風災害中，受災群眾3小時內獲得快速賠付，雖金額僅340元，卻彰顯了保險在災後恢復中的精準響應能力。

  三、科技賦能提升災害應對與風險管理水平

  保險公司通過數位化技術構建智能風控網絡：無人機查勘、衛星遙感監測和AI建模等工具廣泛應用。中國城鄉居民住宅巨災保險共同體依託自主研發的災害預警系統，在風險識別、損失評估環節實現效率突破。某平台開發的風險減量管理模塊，可動態監測縣域級風險分布，有效解決承保策略執行與風險累積管控難題。

  四、跨領域協同深化防災減災生態建設

  金融與氣象領域的聯動創新取得顯著進展，《關於加強金融氣象協同的指導意見》推動建立極端天氣預警與保險理賠響應機制。通過災害損失預估模型優化產品設計，在農業領域拓展人工影響天氣技術應用，形成"事前預防事中應對事後補償"的完整閉環。

  五、未來需多維度夯實保障體系根基

  業內人士指出，巨災保險發展仍需在三方面突破：一是擴大住宅險覆蓋面，鼓勵地方探索共同體模式；二是強化再保市場風險分散功能，利用全球資源對沖極端災害衝擊；三是建立國家級災害資料庫，疊代自主研發的地震、颱風等巨災模型。這些舉措將共同提升全社會抗禦自然災害的能力。

  總結而言，我國巨災保險已從單一賠付向綜合風險管理轉變，在政策支持和技術驅動下展現出強勁發展動能。通過完善保障機制、創新服務模式和深化行業協作，這一制度將持續發揮"減震器""穩定器"作用，為構建更高水平的公共安全體系提供重要支撐。

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