信用卡業務轉型：從規模擴張到精細運營

  中國報告大廳網訊，近年來，隨著移動支付的普及和消費信貸產品的多樣化，信用卡業務面臨前所未有的挑戰。多家上市銀行2024年業績報告顯示，信用卡業務的流通卡量、消費交易總額與業務收入均呈現收縮態勢。這一現象引發了市場對信用卡未來發展的擔憂。然而，面對市場飽和和競爭加劇，銀行正通過調整經營策略、加強風險控制和創新場景化服務，力求在困境中尋找新的增長點。

  一、市場飽和推動業務轉型

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國信用卡行業發展趨勢及競爭策略研究報告》指出，信用卡業務自1985年在中國誕生以來，經歷了快速發展的黃金時期。然而，隨著智慧型手機和移動支付的普及，消費者在小額支付場景中更傾向於使用手機支付，而非傳統的信用卡刷卡。此外，各類消費信貸產品的興起也進一步擠壓了信用卡的市場空間。截至2024年末，全國共開立銀行卡99.13億張，其中信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%。這一數據反映出信用卡市場的飽和狀態。

  面對這一趨勢，多家銀行開始收縮信用卡業務布局，並調整經營模式。例如，某大型銀行將信用卡業務從集中經營模式改為分行屬地經營，以更好地滿足客戶的一體化綜合金融服務需求。這種轉型不僅適應了市場環境的變化，也為信用卡業務的未來發展提供了新的思路。

  二、加強風險控制提升資產質量

  在信用卡業務收縮的同時，銀行也在加強風險控制，以提升資產質量。近年來，監管部門出台了一系列政策，要求銀行控制發卡規模和授信額度，避免過度授信和多頭借貸。這些政策直接壓縮了信用卡的新增發卡量，並促使銀行更加關注風險管理。

  例如，截至2024年末，某股份制銀行信用卡不良貸款餘額165.57億元，信用卡貸款不良率1.75%，與上年末持平。另一家銀行信用卡不良貸款餘額122.37億元，較上年末減少9.61億元；不良率2.51%，較上年末下降0.03個百分點。這些數據表明，銀行通過優化風險管控措施，有效控制了信用卡不良率的增長。

  三、精細運營助力消費復甦

  儘管面臨挑戰，信用卡業務在促進消費方面仍具有重要作用。銀行通過加強與餐飲、出行、購物、娛樂等高頻消費場景的深度融合，推出更多有針對性的優惠活動和支付解決方案，提高了信用卡在日常生活中的使用頻率和活躍度。

  例如，某銀行信用卡中心持續開展消費補貼等活動，提升消費體驗和消費信心。同時，該銀行還精準聚焦老年群體、新市民群體和青少年群體，構建起分層分類的金融服務體系，切實滿足重點群體的金融需求。此外，銀行還通過「以舊換新」專項活動，助力推動商品消費規模持續擴大。

  四、數位化轉型與創新

  在數位化轉型的浪潮下，銀行正積極探索信用卡業務的線上化服務。近期，監管部門鼓勵金融機構在有效核實身份、風險可控前提下，探索開展線上開立和激活信用卡業務。銀行應利用這一政策機遇，優化信用卡申請、審批、還款、查詢等全流程線上服務，提高辦理效率，助力提振消費。

  此外，銀行還應結合市場需求和客戶特點，創新信用卡產品功能和服務模式。通過移動網際網路、人工智慧等技術，打造個性化的客戶服務，如智能客服、個性化推薦等。通過持續的品牌宣傳和優質的服務，樹立信用卡在市場上的良好品牌形象，進而提高自身的知名度。

  總結

  信用卡業務正經歷從規模擴張到精細運營的轉型過程。面對市場飽和和競爭加劇，銀行通過調整經營策略、加強風險控制和創新場景化服務，力求在困境中尋找新的增長點。未來，信用卡業務將繼續在促進消費、服務民生方面發揮重要作用，同時通過數位化轉型和創新，提升服務質量和客戶體驗，實現可持續發展。

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