2025年中國信用卡市場：行業動態與競爭格局的深度透視

  中國報告大廳網訊，近年來信用卡市場競爭態勢顯著轉變，銀行機構對產品線調整力度持續加大。截至2025年7月，包括中國銀行、中信銀行在內的多家商業銀行相繼宣布停發部分信用卡產品，其中聯名卡占比超過60%。央行最新數據顯示，全國信用卡及借貸合一卡數量已連續十個季度下降至7.21億張，行業從增量擴張轉向存量深耕的轉型特徵愈發明顯。

  一、2025年信用卡市場調整加速：聯名卡成主要退出對象，數據揭示行業轉型方向

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國信用卡產業運行態勢及投資規劃深度研究報告》指出，2025年以來，中國銀行宣布自8月31日起停發24款信用卡產品，涵蓋聯名合作類及主題特色類產品。此前，浦發銀行、郵儲銀行等機構已對超百款聯名卡實施停發策略。統計顯示，停發產品中60%以上為與第三方品牌合作的聯名信用卡。這一趨勢反映了市場環境與監管政策的雙重影響：一方面，信用卡業務進入存量競爭階段，用戶需求向高頻剛需場景集中；另一方面，監管對聯名權益合規性、資金流向及風險管控提出更高要求。

  二、信用卡業務轉型背景下的策略重構：數據透視成本收益與生態布局

  銀行機構的調整動作直指行業痛點。聯名卡運營面臨三重挑戰：合作方權益兌現能力波動導致用戶體驗下降，細分場景用戶規模有限難以形成規模效應，以及獨立運營帶來的高邊際成本。數據顯示，部分信用卡產品單客維護成本較標準化產品高出40%，而收益貢獻率不足30%。在此背景下，銀行逐步弱化對外部品牌的依賴，轉向構建自有消費生態體系。例如通過整合支付、信貸、財富管理等服務鏈條，覆蓋餐飲、出行、醫療等高頻場景，並依託數位化工具提升運營效率。

  三、信用卡行業未來發展趨勢：數據驅動下的精細化運營與價值重構

  2025年市場動態預示著三個轉型方向：一是全域場景整合能力成為核心競爭力，銀行通過虛擬卡與實體卡融合強化用戶粘性；二是科技賦能持續深化，智能風控技術使不良率較傳統模式降低18%；三是客群分層管理精細化，針對高頻消費群體推出日常權益包，為高淨值用戶提供跨境支付、專屬理財等差異化服務。央行數據顯示，信用卡業務收入結構正從單純發卡量驅動向價值創造型轉變，2025年一季度分期業務與場景消費帶來的收益占比已提升至65%。

  綜上所述，2025年的信用卡市場調整既是監管規範升級的必然結果，更是行業高質量發展的主動選擇。在用戶需求分化、運營成本攀升的雙重壓力下，銀行通過產品線精簡實現資源重新配置，依託數據與技術構建自主生態體系將成為未來競爭的關鍵。隨著存量市場的持續洗牌，信用卡業務將從「規模擴張」向「價值深耕」加速轉型，在提升用戶體驗的同時探索可持續增長路徑。

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