2025年信用卡市場動態與行業趨勢：數據解析及策略調整

  中國報告大廳網訊，截至2025年一季度末，全國信用卡和借貸合一卡總量降至7.21億張，連續十個季度下滑。與此同時，中國銀行、浦發銀行、中信銀行等機構近期集中宣布停發部分信用卡產品，聯名卡成為主要調整對象。本文基於行業動態與監管導向，解析當前信用卡市場的發展趨勢及策略轉向。

  一、信用卡產品調整加速：存量競爭下的戰略收縮與轉型方向

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國信用卡產業運行態勢及投資規劃深度研究報告》指出，2025年以來，多家商業銀行密集下架信用卡產品。中國銀行於7月16日公告顯示，自8月31日起將停發24款信用卡產品，涵蓋聯名合作類及主題特色類。此前，浦發、中信等機構亦通過業務策略調整，逐步退出部分低效卡種市場。行業觀察人士指出，這一趨勢源於三方面驅動：其一，信用卡業務從增量擴張轉向存量運營，銀行需優化資源投入；其二，監管政策推動精細化管理，2024年《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》要求強化風險管控與成本核算；其三，部分聯名卡因合作方權益兌現困難、用戶規模有限等問題，難以匹配運營成本。

  二、聯名卡成調整焦點：場景依賴與收益失衡的深層矛盾

  數據顯示，此次停發產品中聯名卡占比顯著。行業分析認為，此類產品的核心問題在於對第三方合作方的高度依賴。例如，部分聯名權益需依託外部平台實現（如特定商戶優惠），若合作關係終止或預算縮減，則可能導致用戶體驗斷層。此外，細分場景的用戶滲透率有限，難以形成規模效應，導致單卡種運營成本高企。銀行正逐步弱化對外部品牌的路徑依賴，轉而構建自主消費生態，整合支付、信貸、理財等全鏈條服務以增強客戶黏性。

  三、信用卡行業進入「精耕細作」階段：策略調整與價值重塑

  央行數據顯示，當前全國信用卡總量持續收縮，市場已從「跑馬圈地」轉向精細化運營。銀行通過停發低效產品、遷移存量用戶至標準化卡種等方式，優化資源配置效率。未來轉型方向聚焦三方面：一是全域場景整合，例如打通線上線下消費場景並嵌入金融服務；二是科技賦能升級，通過虛擬卡與實體卡融合提升服務體驗，並利用智能風控技術保障資產質量；三是客群分層運營，針對高頻剛需用戶強化日常權益，為高淨值客戶提供跨境支付、財富管理等綜合解決方案。

  信用卡市場正經歷結構性變革

  2025年信用卡行業的調整本質是供需關係重構的必然結果。在監管規範與市場競爭雙重壓力下，銀行通過產品線優化實現資源聚焦，並加速向「以用戶價值為核心」的服務模式轉型。未來，信用卡業務將不再依賴規模擴張，而是通過場景滲透、技術驅動和精準運營，在存量市場中探索可持續的增長路徑。這一趨勢不僅重塑行業競爭格局，也為消費者提供了更高品質的金融服務選擇。

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