我國銀行理財產品市場特點分析

　　銀行的理財產品的種類其實非常豐富，從大類的產品來講，主要有兩類：一類就是保本保收益的理財產品，一類就是非保本型的理財產品。這是從獲取收益方式不同來分的。實際上銀行理財產品還可以從投資方向不同來分，比如投資一些債券、投資於固定回報的、投資於資本市場的、權益類的，包括一些另類投資品等。

　　宇博智業市場研究中心了解到，銀行理財產品總體來說，大部分是兩類，但是投資的方向不同，有十來個種品種。但銀行理財產品的核心還是以固定回報、低風險的產品為主。這些是銀行理財產品的一個基本特點。我國銀行理財產品市場特點分析如下。

　　據理財產品行業市場調查分析報告顯示，投向實體經濟的理財資金呈上升態勢，投向重點監控行業和領域的理財資金則有所下降，這是上半年銀行業理財資金投向呈現的一個重要變化。

　　根據《中國銀行業理財市場年度報告（2013年）》、《中國銀行業理財市場半年度報告（2014上半年）》，總結2013年全年和2014年上半年銀行理財產品整體的發行、募集、存續、投資和兌付情況。根據報告內容，我國銀行業理財市場存在如下特點：

　　一是銀行理財市場繼續較快發展。2013年末存續理財產品44525 只，理財資金帳面餘額10.24萬億元。2014年上半年，全國銀行業理財市場共發行理財產品87718隻，累計募集理財資金49.41萬億元，較去年同期分別增長31.25%和47.57%。截至2014年6月30日，全國銀行業金融機構共存續理財產品51560隻，理財資金帳面餘額12.65萬億元。

　　產品類型方面，封閉式非淨值型產品繼續保持主體地位，截至6月末，封閉式非淨值型產品資金餘額為9.75萬億元，占全部存續產品資金餘額的77.08%。

　　二是理財資金投資實體經濟資金量增加。報告顯示，理財資金投向涉及國民經濟的80多個行業，投資於實體經濟比例在67%左右，投資於實體經濟的資金餘額由去年末的6.92萬億元增長到2014年6月末的8.48萬億元，增長1.56萬億元。理財資金投向重點監控行業和領域的資金有所下降，2014年 6月末，非標準化債權類資產中投向重點監控行業和領域的資金比2013年年初減少466.38億元。

　　據中國報告大廳發布的2014-2018年中國理財產品行業市場調查報告數據顯示，截至2014年6月末，配置債券及貨幣市場、現金及銀行存款、「非標」三類資產占銀行理財資金投資全部資產的比重為91.26%。

　　三是2014年上半年兌付收益率高於去年同期。2013年全年理財產品（不含開放式淨值型產品）實現收益約4486.74億元，加權平均年化收益率達4.51%；2014年上半年理財產品（不含開放式淨值型產品）實現收益約2561.3億元，加權平均年化收益率為5.2%。

　　為規範銀行理財業務發展，在銀監會指導下，中央國債登記結算有限公司自主設計開發和運營管理理財登記系統。截至2014年6月末，全國已有498家銀行發行並登記了理財產品。

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