理財市場產業布局

　　2017年底，理財產品存續餘額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元;同比增長1.69%，增速較去年同期下降21.94個百分點。以下對理財市場產業布局分析。

　　截至2016年底，中國理財市場總規模已達百萬億元，同比增長速度超過20%。其中，銀行業理財規模近30萬億元，占據市場最高份額;信託、證券、保險行業的理財規模也均在15萬億以上;網際網路理財規模發展速度最快，2013~2016年三年間市場規模由3,853億激增到2.6萬億元，預計到2020年將達到16.7萬億元。中國的高淨值人群規模和財富不斷增長的同時，他們的理財觀念逐漸從創富到守富，對於理財的需求不僅迫切，同時也有了更高要求的專業化、定製化的理財服務，需要法律、稅務、財務、金融、教育等領域的介入。

　　理財產品規範化、市場化、細分化、專業化、差異化的發展，將為理財機構相關產品的研發、創新打開相應垂直化細分市場，並為贏取更多客戶提供機遇。隨著網際網路金融大浪潮的到來，以後將會是「網際網路+獨立理財規劃師」的時代。一名合格的理財規劃師必須具備六大知識領域和專業技能。六大知識領域分別為理財基礎知識、金融資產運用基礎知識、有關人生設計基礎知識、風險管理基礎知識、節稅理財設計基礎知識和財產及財產轉移設計基礎知識;六大專業技能分別是專業知識技能、基本技能、職業能力、收集能力、分析能力和整理規劃能力。

　　截至2017年底，理財產品存續餘額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元;同比增長1.69%，增速較去年同期下降21.94個百分點。2017 年， 銀行業理財市場累計發行理財產品25.77萬隻，累計募集資金173.59萬億元。

　　截至2015年底，我國金融機構和第三方理財總規模為81.18萬億。銀行、信託、券商和保險是最大的理財機構。其中：銀行23.5萬億，占28.95%;信託16.3萬億，占20.08%;券商11.89萬億，占14.65%;保險11.86萬億，占14.61%;基金公司16.65萬億，占20.51%，其中包括基金專戶4.03萬億，基金子公司8.57萬億和私募基金4.05萬億;網際網路P2P理財規模為9800億，占1.21%。

　　2015年，除了P2P理財規模瘋狂增近400%以外，基金下屬的資管子公司理財規模擴張最快，同比增長率高達130%，其次是私募基金，同比增幅也超過100%，與此同時，二級市場的牛市也連帶催生了銀行理財和券商資管的高速增長，其年度增幅都超過50%。只有信託行業的資管規模收到政策調整因素的影響，大幅放緩，年度增幅只有16%。

　　綜合多方調研及統計數據，截至2017年年底，我國金融機構和第三方理財總規模已達150萬億元，其中銀行理財29.54萬億元，基金22.70萬億元，保險16.75萬億元，信託26.25萬億元。投資人數上，合併計算門檻最低的公募基金、保險和銀行理財，全國典型投資者人數約在4億～5億人，投資者人均擁有基本理財資產約10萬元，全國人均擁有基本理財資產約4萬元。

　　截至2017年底，理財產品存續餘額29.54萬億元，較年初增加0.49萬億元，比2016年少增5.06萬億元;同比增長1.69%，增速較去年同期下降21.94個百分點。2017 年， 銀行業理財市場累計發行理財產品25.77萬隻，累計募集資金173.59萬億元。

　　同業理財方面，報告指出，截至2017年底，金融同業類產品存續餘額為3.25萬億元， 占全部理財產品存續餘額的11%。金融同業類產品存續餘額較年初大幅減少3.40萬億元，降幅為51.13%;占比較年初下降11.88個百分點。

　　伴隨著我國社會經濟快速健康發展，在過去6年中，中國理財業務每年的市場增長率達到18%。在經濟全球化的背景下，成都作為中國內陸的金融強市，早已被外資金融機構緊緊盯住。花旗、滙豐、等多家外資金融機構已相繼在此設立了分行(新加坡華僑銀行、香港東亞銀行、渣打、荷蘭ING)經濟的發展對投資與理財人員的需求大幅度提升。據專業理財網站的一項調查表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和諮詢時，一生中損失的個人財產高達20%甚至100%。

　　據統計，60%以上的企業在融資、理財、報稅等方面，渴望得到專業人士的幫助;約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人願意支付顧問費。中財網將投資與理財專業列為人才稀缺就業前景好的十五種新興專業推薦之首，投資理財高端人才—— 「理財規劃師」、「拍賣師」等職業前景非常看好。權威專家預計,我國理財規劃師的缺口為20萬人， 理財規劃師必將成為國內最具有吸引力的職業之一，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

　　個人理財成為理財規模增長主要推力，同比高增27.4%、占比理財規模67%，較1H17提升6個百分點;機構、同業規模均有縮減，同比下降14%、46%，二者占比分別下降0.8%、5.3%。以上對理財市場產業布局分析。

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