2025年壽險項目商業計劃書是遵循國際慣例通用的標準文本格式撰寫而成,全面介紹了公司和項目運作情況,闡述了產品市場及競爭、風險等未來發展前景和融資要求。
壽險項目摘要部分濃縮了商業計劃書的精華,涵蓋了計劃的要點,對於商業目的的解讀一目了然,便於閱讀者在最短的時間內評審計劃並作出判斷。
壽險項目產品(服務)介紹這部分內容是投資人最關心的問題之一,我們全面分析了產品、技術或服務能在多大程度上解決現實生活中的問題,幫助客戶節省開支,增加收入。
壽險項目人員及組織結構部分詳細說明了核心管理團隊的組成及背景情況。並對主要管理人員著重進行闡述,介紹他們所具備的管理能力,在企業中的職務及責任,他們過往的詳細經歷及背景。同時,對於公司各部門的功能與職責,各部門負責人及成員,公司的薪酬體系,股東名單、持股比例等也做了說明。
壽險項目市場預測對於產品(服務)是否存在需求,需求程度如何,是否可以給企業帶來所期望的利益,市場規模有多大,未來發展趨勢如何,影響因素有哪些,企業目前面臨的競爭格局,主要的競爭對手有哪些等方面進行了詳細闡述。
壽險項目營銷策略結合了消費者的特點、產品的特徵、企業自身的狀況以及市場環境方面的因素,充分考量策略實施的可行性行,並對營銷渠道的選擇、營銷隊伍的管理、促銷計劃、廣告策略及價格制定進行充分的制定。
壽險項目財務計劃和企業的生產計劃、人力資源計劃、營銷計劃等都是密不可分的,需要建立在對產品(服務)的成本、產出規模充分分析的基礎之上,我們依據企業的真實情況,對於現金流量表、資產負債表及損益表進行了詳細測算。
12月21日,中國財富管理50人論壇副理事長、原銀保監會副主席、全國社保基金理事會原副理事長陳文輝在中國財富管理50人論壇2024年會上表示,長期保險業務需要有一個利率平穩的外部環境,在當前利率下行走勢下,監管部門和險企管理層都需要高度重視行業面臨的利差損風險。對於壽險行業如何應對長期利率走低,陳文輝表示,壽險業不能僅從資產端下功夫,應該多管齊下,在死差、費差、利差,「三差」上下功夫。死差方面,要用好生命表和年金表,實現精準定價和風險管理,提高死差益。國際一流的險企,其利源主要來自「細水長流」的死差益,而非像國內大多數機構以利差益為主。費差方面,險企要通過數位化轉型等方式降低經營成本。保險業數位化轉型仍處於初級階段,在數智化水平方面,保險業相較於其他金融行業、歐美險企還存在差距。利差方面,險企要從產品端著手降低負債成本,發展浮動收益型產品,根據市場及實際投資收益情況,合理確定產品收益,從而優化保險公司的負債結構。通過「人身保障+保證利益+浮動收益」的多功能設計,提升客戶全生命周期的人身保障和財務規劃的科學性、有效性和穩定性。(21財經)
開源證券研報指出,保險板塊中報全面超預期,負債端展望仍然樂觀,分紅險銷售、銀保渠道延續高質量增長、報行合一和結構優化帶來價值率提升三方面支撐壽險NBV預期,繼續看好板塊超額。券商板塊估值和機構持倉均在底部位置,大型上市券商合併首例有望提振板塊關注度,看好併購主線結構性機會。
摩根史坦利表示,到目前為止,人壽保險和財產保險的分化趨勢仍在繼續,前者的收益超出預期,而後者的增長低於預期。摩根史坦利分析師在最近一份關於壽險和財險行業狀況的報告中表示,個人保險業務保持了良好的表現,比大多數保險業務都要好,尤其是在2024年第二季度,但仍將繼續分化。該行表示,個人保險業務的盈利能力和增長在第二季度持續改善,在周期性環境下這一趨勢預計將持續到2025年。摩根史坦利表示:「雖然再保險公司的承保業績穩定,但增長總體遜於預期。定價邊際走軟,颶風季節活躍的風險繼續成為2024年的不確定性。」「儘管如此,鑑於穩健的投資回報率軌跡、條款改善以及風險管理,我們仍然認為再保險公司具有價值。」
光大證券報告稱,從負債端來看,本輪預定利率切換或將推動需求提前釋放,提振3Q新單表現,同時隨著「報行合一」持續深化,NBVM 有望進一步改善,共同支撐NBV 維持較好增長水平。從資產端來看,隨著房地產「一攬子」優化方案逐步落地顯效,市場對險企地產敞口的擔憂情緒將有所緩解;同時若長端利率企穩以及權益市場進一步回暖,險企投資收益有望得到改善,進而推動板塊估值上修。推薦長航轉型不斷深化、隊伍質態持續提升的中國太保(A+H),以及經營策略穩健、資產端彈性較大的壽險龍頭中國人壽(A+H)。
開源證券研報指出,壽險負債端景氣度較好,低基數下淨利潤同比有望逐季改善,行業負債成本有望持續回落,資產端平穩階段利差損有望階段性改善,繼續看好壽險板塊的投資機會,關注中報、長端利率和7月政策面催化,個股可關註:中國太保、中國人壽、中國平安等。
中信建投研報指出,負債端來看,上半年壽險新單保費增速有望好於預期,下半年預計儲蓄險需求持續旺盛,疊加銀保渠道新單保費去年四季度基數較低,看好新單保費延續增長、價值率同比改善。資產端來看,在央行持續表態防止長端利率過快下行的背景下,下半年長端利率預計下行空間有限,疊加去年下半年基數較低,看好投資收益延續改善。長期來看,產品結構的優化有望成為壽險公司發展的勝負手。財險保費有望持續增長,綜合成本率預計趨穩,頭部險企優勢凸顯。