2025年銀行理財市場發展報告：技術驅動與產業布局的深化

  截至2025年6月末，中國銀行理財市場存續規模突破30萬億元大關，達30.67萬億元，上半年累計為投資者創造收益3896億元，同比增長14.18%。這一數據反映了理財行業在技術應用與產業布局上的持續深化，固定收益類理財產品仍是市場核心，同時通過技術創新和多元化配置策略，進一步強化了風險控制與收益穩定性。

  一、銀行理財產品存續規模突破30萬億元，技術驅動下的穩健收益策略

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國理財行業發展趨勢及競爭策略研究報告》指出，2025年上半年，理財市場延續增長態勢，存續規模達30.67萬億元，較年初顯著提升。其中，固定收益類產品占比超97%（29.81萬億元），成為支撐市場規模的核心力量。理財產品平均年化收益率為2.12%，在存款利率下行背景下，其相對優勢進一步凸顯。技術應用方面，開放式理財產品的主流地位持續鞏固，存續規模達24.82萬億元，占比80.93%。

  銀行與理財公司通過優化資產配置模型、強化風險監測系統等技術創新手段，在安全性、收益性和流動性之間尋求動態平衡，推動市場穩健發展。

  二、理財資金投向結構解析：固定收益主導與多元化配置的平衡發展

  從投資方向看，固定收益類理財產品仍占絕對主導地位（占比97.2%），但混合類產品規模小幅增長至0.77萬億元（占比2.51%）。權益類及商品衍生品類產品規模較小（合計約0.09萬億元），反映出投資者風險偏好較低的特徵。

  理財資金通過債券、非標債權等渠道持續支持實體經濟，投資總額達21萬億元。截至6月末，理財產品持有信用債12.79萬億元，占總投資資產38.79%；綠色債券、ESG主題產品規模分別超3200億元和3000億元，並通過「一帶一路」、區域發展等專項債券投向超1000億元。

  三、投資者畫像與市場動態：風險偏好穩定中的結構性變化

  截至2025年6月末，持有理財產品的投資者數量達1.36億個，較年初增長8.37%。個人投資者占比98.66%，新增1029萬人；機構投資者增至182萬個（占1.34%）。風險偏好分布上，穩健型（二級）仍是主流（33.56%），但保守型（一級）和進取型（五級）投資者占比有所提升。

  市場數據顯示，投資者在資產配置中更注重長期收益與風險控制的結合，如通過「新三金」組合（貨幣基金、債券基金、黃金基金）分散風險，並根據自身風險承受能力選擇現金管理類或權益類產品。理財公司也通過完善代銷業務規範，強化客戶全流程服務體驗。

  四、理財支持實體經濟路徑創新，綠色金融成重要方向

  2025年上半年，理財產品積極響應政策導向，在產業布局中進一步向綠色經濟傾斜。個人養老金理財產品規模超151.6億元，為投資者實現收益3.9億元（平均年化收益率3.4%）；ESG主題產品存續餘額突破3000億元，並衍生出專精特新、鄉村振興等200餘只特色產品，覆蓋超千億規模。

  理財資金還通過非標債權等方式直接支持中小微企業融資逾5萬億元，凸顯其在服務實體經濟中的關鍵作用。技術應用方面，大數據與智能投顧工具被廣泛用於優化資產配置效率，進一步提升資源對接精準度。

  2025年上半年，銀行理財市場以30.67萬億的規模再創歷史新高，通過技術創新、風險控制和產業布局優化，實現了收益增長（+14.18%）與投資者擴增的雙贏局面。固定收益類產品的核心地位持續強化，同時綠色金融、養老理財等領域的突破性發展，為行業注入新活力。未來，隨著技術應用深化與政策引導加強，理財市場有望在服務實體經濟、滿足多樣化投資需求方面發揮更大作用，並逐步突破歷史高點規模。

更多理財行業研究分析，詳見中國報告大廳《理財行業報告匯總》。這裡匯聚海量專業資料，深度剖析各行業發展態勢與趨勢，為您的決策提供堅實依據。

更多詳細的行業數據盡在【資料庫】，涵蓋了宏觀數據、產量數據、進出口數據、價格數據及上市公司財務數據等各類型數據內容。