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「砍頭息「捲土重來:揭秘電子簽約背後的高利貸陷阱

2025-03-15 21:32:44 報告大廳(www.chinabgao.com) 字號: T| T
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  中國報告大廳網訊,央視315晚會揭露行業亂象,貸款市場風險數據觸目驚心

  2024年央視3·15晚會再次將鏡頭對準金融領域,曝光了"電子簽高利貸"的非法操作。節目中指出,部分平台通過偽造真人簽約流程、變相收取"砍頭息"等手段,嚴重侵犯消費者權益。天眼查數據顯示,我國現存27.3萬家貸款相關企業中,近四分之一曾涉法律糾紛,行業風險與監管漏洞亟待重視。

  一、央視315晚會揭露電子簽高利貸亂象

  晚會調查發現,部分網絡借貸平台通過技術手段偽造"真人簽約"流程,實際放款方為虛擬帳戶。更隱蔽的是,這些機構以"服務費""保證金"等名目,在貸款本金中預先扣除高額費用(即"砍頭息"),變相提高利率至法定紅線之上。受害者不僅面臨債務壓力,還因電子合同難以舉證維權。

  二、地域分布顯示行業集中度與風險並存

  從企業數量看,北京以5萬餘家貸款相關企業位居榜首,湖南(1.8萬家)、江蘇(1.6萬家)緊隨其後。值得注意的是,這些地區高發的法律訴訟案件中,大量糾紛源於平台違規操作。天眼查數據顯示,全國24.99%的貸款企業曾涉及訴訟,部分機構通過頻繁變更經營狀態規避監管,其中7.21%的企業存在經營異常記錄。

  三、法律風險與行業合規短板暴露無遺

  在司法實踐中,電子簽約技術被濫用為高利貸"合法外衣"。天眼查風險監測顯示,全國貸款相關企業中,每4家就有1家涉訴,2.91%的企業因違規經營受到行政處罰。專家指出,部分平台利用信息不對稱誘導借款人簽訂不公平合同,甚至通過暴力催收進一步擴大社會危害。

  四、行業亂象折射監管與技術治理雙重挑戰

  面對電子簽約技術的雙刃劍效應,監管部門需強化對金融類App的合規審查,尤其要嚴查貸款產品利率計算方式和合同條款。消費者應警惕"零抵押""秒放款"等誘導話術,在簽訂任何協議前核實企業資質,並留存證據以備維權。

  結語:數字時代下的借貸安全需要多方共治

  從央視曝光的案例到天眼查披露的數據,我國貸款行業正面臨合規性與技術風險疊加的壓力。唯有監管部門持續完善法律框架、金融機構堅守合法經營底線、消費者提升金融素養,才能逐步消除"電子簽高利貸"等亂象,構建健康有序的借貸市場生態。(全文數據來源:央視3·15晚會及天眼查專業版)

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