個人消費貸發展趨勢

　　個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。以下為個人消費貸發展趨勢的分析，一起來了解下吧。

　　個人消費信貸通過向居民提供消費資金，有效擴大和增加了城鎮居民在日常耐用消費品方面的需求，促進了房地產、汽車等耐用消費品等產業的發展，對經濟的增長起到了積極的推動作用。但在發展過程中也暴露出許多問題，直接影響到個人消費信貸市場的健康發展。

　　個人消費貸發展趨勢一、品種多、多元化趨勢明顯

　　我國的消費貸款業務雖然從整體上看仍是處於剛剛起步階段，但已經出現多元化發展的趨勢。這體現在信貸品種多樣化，我國商業銀行及其他金融機構目前已提供10餘個消費信貸服務品種。

　　個人消費貸發展趨勢二、個人貸款需求旺盛

　　我國國民收人保持快速增長，為個人貸款業務發展奠定了物質基礎。穩定的收入增長是提高消費傾向、增加個人消費貸款有效需求的前提條件。城鎮化進程加速，個人消費貸款的地區結構將發生改變。城鎮化將提供更多的就業機會和更高的個人收入，並增加對個人耐用消費品、住房和汽車貸款的需求。新一代年輕人生活環境的不同，促使其個人消費信貸多元化和個性化。

　　個人消費貸發展趨勢三、網際網路金融

　　網際網路金融因為自身存在的與生俱來的優勢，將會對現有體制提出挑戰。比如平安普惠所擁有的低門檻、簡化流程、急速放款等優勢，都將在未來金融市場中起到更大的推動作用。正因為有了這些優勢，以平安普惠為代表的網際網路金融平台將成為未來個人貸款中的主要組成力量。

　　個人消費貸發展趨勢四、社會信用體系進一步完善

　　人民銀行設立徵信管理局，致力於在短期內建立健全社會信用體系。中國的徵信體系將由信貸信用徵信起步，將分別建立「企業信貸徵信系統」和「個人信貸徵信系統」。中國人民銀行決定一兩年內初步建成徵信體系框架，形成全國集中統一的，覆蓋銀行、企業和個人的信用信息資料庫，實現各地區的信用信息資源共享。為了促進個人信貸業務的發展，防範和降低金融機構信用風險、維護金融穩定，保障個人信用信息的安全和合法使用，中國人民銀行要求各商業銀行錄入個人信用信息資料。

　　個人消費貸發展趨勢五、個人貸款業務市場可能成為中外資金融機構競爭的焦點

　　由於中國開展消費信貸的時間較短，個人貸款供給遠遠不能滿足需求，個人貸款相對公司貸款而言利潤空間更大一些而外資銀行在提供個人貸款業務方面管理經驗豐富，產品系列齊全，具有比較優勢。因此，未來外資機構將會在中資銀行比較薄弱的個人貸款業務領域發起猛攻，個人貸款必將成為國內外金融機構相互競爭的一大焦點。這一競爭對中國銀行業來說既是挑戰，更是機遇，在加劇中國個人貸款業務市場競爭的同時，也將促進中資金融機構進一步完善個人貸款業務。

　　個人消費信貸最大的風險是信用風險。首先，我國信用體系的不健全，尚未建立個人信用制度。特別是個人信用體系的缺失，個人信用信息不完善，增加了商業銀行大規模發展個人消費貸款業務的顧慮，使消費信貸的發展面臨制度性約束。其次，缺乏科學權威的個人資信評估標準和評價體系，銀行難以對借款人的財產、個人收入的完整性、穩定性和還款意願等資信狀況做出正確判斷。

　　在中國傳統文化觀念的影響下，量入為出的消費觀念根深蒂固，這使得消費者不太願意接受消費信貸。要改變千年形成的消費習慣也並非易事。據調查表明，對消費信貸感興趣的居民僅占31%，而不願意接受或有擔憂的居民所占比重高達69%。這側面說明我國的信貸消費缺乏有力的輿論引導，難以喚起人們利用金融產品的意識。以上便是個人消費貸發展趨勢的所有分析了。

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