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貸款行業現狀

2019-07-17 10:12:02報告大廳(www.chinabgao.com) 字號:T| T

  在經營實踐及經驗探索下,我國貸款公司發展趨緩,行業優勝劣汰形勢加劇。截止2018年我國貸款公司減少至8332家,款公司貸款餘額為9721.45億元,有33家小貸公司掛牌新三板,以下是貸款行業現狀分析。

貸款行業現狀

  根據貸款行業分析統計數據,2013至2015年,我國貸款公司數量快速增長,進入快速發展時期。2015年末,我國貸款公司達到了最高峰8910家,從業人數達到11.73萬人,貸款餘額達到9411.51億元。2015-2018年,貸款公司行業風險頻發,虧損面加劇,發展日益艱難,機構數量逐年下滑。2018年9月末,我國貸款公司減少至8332家,從業人員下降至9.83萬人。截至2018年9月,貸款公司貸款餘額為9721.45億元,同比下降0.8%。

  截至2019年5月底,我國共有33家小貸公司掛牌新三板。貸款行業現狀認為,從這33家小貸公司披露的2018年經營業績來看,有28家實現盈利,占樣本總數的84.85%,這28家2018年淨利潤達到5.85億元,其中僅1家淨利潤超1億元,1家淨利潤在5000萬-1億元,15家2018年淨利潤在1000-5000萬元,11家淨利潤在0-1000萬元;另外有5家公司2018年處於虧損中。

  從這33家掛牌新三板小貸公司的2018年具體財務數據來看,宏達小貸經營業績較為亮眼,營業收入、淨利潤、淨資產等各項指標均位居榜首,並且是2018年唯一一家營業收入和淨利潤均超億元的新三板小貸公司;黔中泉2018年淨利潤為5785.71萬元,排名第二,營業收入為7974.23萬元,2018年末不良貸款率為8.51%;鴻豐小貸和海博小貸2018年淨利潤分別為4991.12萬元和4430.33萬元,2018年末貸款餘額分別為6.03億元和8.88億元;陽光小貸、棒傑小貸、日升昌、通利農貸、商匯小貸5家公司2018年則出現虧損,其中商匯小貸淨虧損近2億元,主要是因為2018年不良貸款增加,導致生息資產下降,同時計提貸款減值損失大幅增加。

  貸款行業現狀指出,在受宏觀經濟下行、企業發展低迷、社會高利貸衝擊等因素影響,我國貸款公司普遍發展信心不足,業務出現不同程度地萎縮,風險防控壓力加大。2019上半年的貸款機構數僅比2014年增長了1.4%,2019年6月,機構數、實收資本和貸款餘額較2015年末都下降了1% 左右。貸款公司的經營環境日益嚴峻,主要表現在以下幾個方面:

  1、融資渠道狹窄

  資金是決定貸款公司能否發展壯大的重要因素,從成立那一刻起,資金就是貸款公司無法迴避的問題。按照銀監會《關於小額貸款公司試點的指導意見》,貸款公司性質為工商企業,不能吸收存款,不能進入銀行間市場進行拆借,更不能進行任何形式的內外部集資。因此,公司大部分資金為自有資金,以股東注資為主,最初階段其他融資比例僅為註冊資本金的50%。此外,由於給貸款公司放款究竟是公司業務還是同業業務不明確,也鮮有銀行給貸款公司融資,融資金額遠低於銀監會規定的50% 的水平。

  2、風險控制機制不健全

  貸款公司在運營過程中普遍缺乏系統的風險防控機制。貸款行業現狀指出,目前,我國徵信體系尚未建立健全,尤其是農村信用體系建設嚴重滯後,導致主要針對農戶群體的貸款公司面臨較高的信用風險。許多貸款公司風險意識不強,沒有建立起必要的風險評估、預警和控制等方面的規章制度,往往只有簡單的貸款操作流程規範放貸行為。貸款公司業務也尚未納入人民銀行徵信系統,造成貸款公司難以全面了解客戶信用狀況,經營風險增加,也影響到徵信系統數據。

  未來,如何進一步推進貸款公司的升級發展,解決發展過程中出現的問題,突破發展桎梏,需要地方政府、監管部門、行業組織機構和貸款公司的共同努力。未來,貸款行業發展將是寡頭之間的競爭,小公司和貸款中介逐漸被淘汰。銀行逐漸開始涉及消費金融(小額貸款)領域,謀取原來不被重視的利潤區域。以上便是貸款行業現狀分析所有內容了。

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