2013年中國投資理財行業現狀分析

　　多元化投資是近年來我國經濟生活中的新興經濟行為，它既是我國經濟體制改革和經濟發展到一定階段的產物，也是我國經濟進一步發展的需要。研究發現，我國居民的理財觀念發生了很大轉變，並且投資理財品種的日益豐富，投資機構不斷增多，投資群體快速擴大。在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的理財投資傾向，成為各大金融機構業務能否深入開展的關鍵所在。以下是對我國投資理財行業現狀分析：　

　　隨著我國經濟的持續高增長、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場的不斷完善和發展，居民投資理財的需求和熱情也不斷高漲，尤其是在經歷2006年、 2007年股市的大牛市，以及房價的高漲後，在財富效應的帶動下，居民投資理財的意識開始增強。目前，投資理財已成為社會的熱門話題，十七大報告中首次提出「創造條件讓更多群眾擁有財產性收入」，意味著中國正在進入一個黃金理財時期。隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變，原有的「有錢就存銀行」等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。但是由於對不同投資品種的風險認識不足，從而導致投資難以得到好的回報情況普遍存在。

　　我國理財市場的現狀

　　（一）投資行業市場調查報告顯示，我國金融業的銀行，保險，證券，信託分業經營，金融機構割據並立，每一業的理財產品都有很強的分業特徵，理財產品單一，綜合理財人員缺乏，無法為投資者提供全方位的投資理財建議，也不能很好地為客戶進行綜合的投資理財操作。

　　1、面對龐大的市場前景，各家商業銀行紛紛推出自己的理財業務，但真正能面向大眾普及的產品並不多，很多業務幾乎無一例外地規定了「准入」門檻，使得許多百姓望塵莫及。而另一方面，對於這些貴賓客戶所提供的服務卻又差強人意，vip卡卻難以實現承諾的多種便利優先服務，多名員工為一位客戶服務的模式尤為突出，局限性較大。另外，商業銀行推出的一些理財產品並不具備這方面的專業能力，一般只能指導客戶辦理傳統的存貸款業務，真正的理財諮詢更是無從談起，甚至銀行對理財人員的考核指標主要是攬存數量，所謂的理財，只不過是由於任務的壓力而被動地完成基金，保險等銷售，理財也僅僅是延攬存款的噱頭。

　　2、證券公司也有理財的內容，但具體產品很少，最主要的是證監會批准的受託投資管理業務；另一種名曰「三方監管」，即證券公司幫助大資金擁有者將錢借給一些機構投資者，證券公司充任監管者角色，其他沒有什麼實質性的東西，如果有也是在背後的一些交易，不是在政策允許的經營範圍。

　　3、從事個人理財業務歷史最久，產品相對最多的要算是基金業，包括股票基金、債券基金、混合基金和傘型基金等。但國內基金產品相對來說還是比較單一，沒有一些更複雜的東西，缺乏特點和個性，往往是千篇一律，不能很好的體現出投資的差別。

　　4、保險公司也有不少的理財產品，像保險市場中的萬能壽險，分紅保險，投資連結保險三大類十幾個品種，但他們的主要功能也是保障性的，所謂的獲利分紅只不過是為了滿足一部分人的投保需求罷了，想獲得較高的收益是不可能的。

　　5、相比之下，信託公司因為受到的監管羈絆最少，原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產，但由於其經歷行業整頓後恢復業務時間很短，尚處於摸索階段，多數投資者對其缺乏了解，規模也都不會很大，而且收益率普遍也是偏低。

　　6、相對於個人理財，各類企事業單位理財更加落後，大部分單位主要決策人和管理者認為理財就是簡單的財務管理，認識相當膚淺和片面，其實好的理財所帶來的效益可能遠遠超過所謂的主營業務。

　　7、新的全面綜合專業理財機構正在形成，他們以中立、客觀的立場完全為客戶著想，一方面推出自己開發的各類主打盈利產品，另一方面與眾多銀行、保險、證券、基金、信託、保險、房產等各類機構保持合作，在每一類機構的所有產品中選擇最適合客戶的產品納入客戶的理財組合，是一個最專業、最追求高品質服務的群體。

　　（二）宣傳不到位，缺乏營銷能力

　　理財是建立在信任基礎上的業務，這就要求工作人員不僅要有豐富的專業知識，良好的業務技能，還要有良好的營銷技巧，三管齊下，才能打動客戶的心，才能建立良好的合作關係。但現在很多銀行等機構的理財人員自己都弄不明白理財的概念、原理、方法，連自己的產品都說不清，自然無法使客戶達到對理財產品的高度認知。而新誕生的這些由原各類理財專家組建的專業全面理財機構，又沒有像銀行、保險、信託等機構那樣的資本實力去大規模地開展各類宣傳，而且往往擁有理財專家但缺少營銷人員，雖然能夠提供比傳統機構更專業、全面、客觀的服務，但卻無力把自己大力推廣出去。

　　（三）綜合理財人員的短缺

　　通過對我國投資理財行業的現狀分析發現，現在國內理財業務最大的缺陷是缺乏綜合素質高的理財人員。真正的理財是一項高智力的服務業務，涉及到銀行、證券、保險、信託、基金、房產、外匯、票據債券等等眾多領域，需要具備廣泛而又系統、專業的金融知識，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內金融形勢的綜合專家，很多現有工作人員的知識操作水平遠遠達不到要求，綜合理財還需要更多的綜合專家或專家組合。

　　（四）品牌意識淡漠

　　在日常生活中，許多日常消費品都有一個響亮的品牌表識，讓消費者過目不忘。然而，許多內資金融機構的金融產品缺乏有特色的品牌，更由於金融產品具有天然的同質性和極強的易複製性，使各家機構提供的產品與服務雷同性極大，難以吸引和鞏固客戶資源。而與之形成鮮明對照的，卻是外資金融機構充分利用品牌營銷，在高瑞客戶心中形成了金融產品、金融服務與金融文化俱佳的品牌形象。這應當引起內資金融機構的足夠重視與警醒，注重加強金融產品、服務與文化各層面品質的提升。各金融機構應有自己明確的市場定位及品牌價值定位，在產品、服務、營銷等策略中都要有清晰的品牌戰略。

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